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买房的时候,首付多交一点和少交一点,有什么区别?
首付,利息,贷款买房的时候,首付多交一点和少交一点,有什么区别?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
以此类推,12个月后共计偿还利息3900元,实际年利率为3900/120000=3.25%。
两者的区别在于信用卡虽然每个月也在还本金,但下一个月的利息仍是按全额12万来计算的,但房贷随着本金的偿还,下一个月的利息是按减少后的本金来计算的,这也是房贷利率低的最直接原因。
最后,目前全球已进入货币量化宽松阶段,未来负利率也成为可能。
随着2019年下半年美联储接连三次降息,全球彻底打开降息通道,目前已有20多个国家跟进,甚至有些国家已经或即将迎来负利率,比如:瑞典-1%,欧元区-0.4%,日本-0.1%。对此前央行行长周小川的说“中国可以尽量避免快递地进入到负利率时代”,其传达的主要意思是是中国将逐步进入负利率时代,而不是继续维持现有的利率。但核心还是要进入,只不过要控制速度,未来进行负利率是大概率事件。这些经济发展的趋势对持有贷款的人显然是件好事,利率走低,利息就会变少,未成钱会越还越少。
小结:
房贷就是利用未来的钱买现在的东西,银行和我们一起在对抗通胀,而且房贷利息非常划算,是市场上最优质的贷款方式,我们很难通过其他的方式获得赶时间如此长、额度如此高的贷款,且随着经济的不断发展,未来利率持续走低也是大概率事件。
综上所述:
房贷是非常优质的贷款方式要好好利用起来,毕竟钱生钱才是最划算的买卖。而贷款越多就越节省首付,也减轻了购房的压力,利用金融杠杆可以买到更大更好的房子。但凡事皆有利弊,在使用贷款的时候一定要将认真评估家庭的风险承受能力,不要为了高贷款而高贷款,至于首付多一点还是少一点,这没有什么对错,适合你家庭的才是最重要的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首付多交和少交的区别只是对月供还多还少和银行利息多交与少交。根据自己的实际情况来决定。个人见解如下:
1、选择多交首付款,每个月的银行利息少,月供也少。
2、选择少交首付款,月供多,利息多。
案例:200万的房价,首付30%为60万,贷款140万,按30年月供,每月月供7218.92元,其中利息5425/月。如果首付100万,贷款100万,同上月供5156.37/月,利息3875/月。月供差2062.55元/月,利息差1550元/月。
3、根据自己每月收入情况,来选择。既可以保证生活质量,也不要压力太大。
4、如果有好的投资项目,还是不要把鸡蛋放在一个篮子里。
5、如果考虑货币贬值的情况,相信会有明确怎么选择了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
中国人讲究成家立业,成家还排在立业之前,而房子情结是丈母娘心中过不去的槛,所以大多数人都至少会有一次买房的经历。买房总会遇到许许多多的问题,首当其冲的就是首付问题,一般来说首套房的首付比例最低为30%。
换句话说,申请房贷的时候至少要支付三成的现金作为首付,那么,买房的时候首付多交一点和少交一点区别大吗?
区别很大!首付能少交就少交,因为除了房贷你很难再借到这么长期的廉价贷款了。
01首付压力
根据贝壳研究院发布了《2018年全国购房者调查报告》显示,2018年我国购房者平均年龄已经降低到29.5岁。买房本是人生的大事,往前倒推10年买房的主力还是30岁、40岁的中年群体,如今已经逐渐年轻化。
可是,还没毕业就独立创业打拼几年就能买房买车的人毕竟只是少数,大部分人抛开必要的生活开支要五六年攒下房子的首付还是比较困难的。更何况,超前消费的理念越来越受年轻人欢迎,造就了大批的“月光族”,所以很多年轻人首付都是靠父母支援。
按目前的房价,很多三四线城市的也已经涨到1万多一平,那么即使是三成首付也至少需要30万。每增加一成,首付起码要多出10万,如果经济条件优越自然不必担心,可是刚需还是普通人居多,要提高首付比例压力还是比较大的。
况且,买房不仅仅是付了首付就完事了,后续还有装修、家具家电等都是要花钱的,如果把流动资金都充到首付里,到后期装修的时候就可能比较吃紧了。
02提高首付比例减少利息真的划算吗?
现在的基准利率是4.9%,大部分地区房贷利率还上浮5%~15%,按基准利率上浮10%即5.39%来计算,贷款100万,30年房贷利息就要101.9万,几乎与房贷本金相等。所以,很多人宁愿多交首付,也不愿多吃利息。
诚然,提高首付比例,可以减少月供压力,同时还款的总利息也会大大减少。
假设一套房总价100万,房贷利率按上浮10%即5.39%计算,贷款30年:
当首付为三成时,每月月供为3926元,总计支付利息71.34万;
当首付为四成时,每月月供为3365元,总计支付利息61.15万元,减少了10.19万的利息。
可以看到,增加了10万的首付,节省的利息大体相等,还是很可观的。可是,多交的首付及节省的利息不能单独来看,因为钱是一直在贬值的!
通货膨胀率默认等同于消费者价格指数(CPI),根据国家统计局数据,2018年CPI指数为3.13%,即便未来通胀预期上升,我们以年均5%的通胀率来计算,30年后通货膨胀了4倍。30年后一个月10万也就相当于如今2.5万的购买力。
30年前拥有10万可以成为有钱人,如今10万又算得了什么呢,那再过30年呢?
03资金是有成本的
资金是有成本的,而房贷是普通人能接触到的成本较低的一种。很多人急用钱的时候在借呗,在万用金,在小贷上借钱利率远远高于房贷,而且也做不到这么大额度这么长期限,那么何不把提高首付的部分资金截留下来作为流动资金。不论是应急,亦或是创业投资,总会用得到。
总结
虽然首付交的越多,月供和利息越少,但还是建议少付首付多贷款。手中有粮心中不慌,我们完全可以利用好房贷的杠杆来抵御通货膨胀。
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