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买房的时候,首付多交一点和少交一点,有什么区别?
首付,利息,贷款买房的时候,首付多交一点和少交一点,有什么区别?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
●本额本金,用等额本金还款年限20年还款总支付利息为69万,而选择30年的还款方式需要偿还的利息为103万元。
两种在借款方式当中不同,我们也可以明显的观看出本和本金的还款方式,在利息方面占有更大的优势,我们选择还款方式为30年,毕竟现在房子的贷款利率都在5.5%左右,通货膨胀为5.16%这两者相差不大,未来利息还会下降的情况下,所以我们选择30年的贷款最为划算。
总结:
银行按揭,如果我们想自身的压力少一点,就选择首付支付多一点,又或者是想自己的利息少一点的,同样你选择是首付多给一点,但是自身首付已经不怎么够的情况下,当然选择贷款越多越好,又或者我们有其他项目要搞选择性贷款多写,剩余的资金可以投到项目上面,给我们带来更大的利润回报,取决于我们现在对这个资金的运行度问题和自己的观点所在。
我是有点意思A,熟知房产交易售后流程,一手房买卖房产专业知识等一系列房产问题,欢迎大家留言探讨
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请。
当今房价,的确达到很多刚需仰望的高度,凑齐六个荷包买套房的人不在少数。对于资金不足的首套刚需而言,当然是首付款尽量少一点好,因为这样自己的上车门槛更低一点,自己才能早日买房。
但是,对于资金稍微充足一些的购房者,他们又纠结着到底是多交一点首付款还是少交一点首付款。
买房的时候付首付款,多交一点和少交一点,区别大吗?
对于这个首付款付多少合适以及区别大不大的问题,笔者认为,可以从以下两个方面来讨论一下。
一,首付款比例要符合最低标准,贷款月供金额要控制在还款能力以内。
按揭买房,无论是首付款还是贷款金额,并不是购房者想首付多少就首付多少,想贷款多少就能获得多少贷款的,都必须达到政策规定的最低标准和要求。
1,首付款比例要符合最低标准,能多不能少。
当今买房子,不贷款的人少之又少。贷款买房子几乎成了大家的共识。但是贷款买房,按照政策规定必须要付一个最低比例的首付款。
首付款比例会根据城市楼市政策和购房者的持房套数而有所不同,但通常来说,最低首付款比例为总房款的30%,也就是说100万的房子,最少要30万首付款。200万的房子,最少要付60万首付款。
2,贷款金额要兼顾房价和还款能力,须同时满足两个条件。
而相应的贷款金额,就是剩下的房款了,也就是最大可以贷款的金额,通常为房款的70%。
对于普通垫起脚尖买房的刚需来说,很多朋友都会选择按最高比例贷款,也就是贷款七成。比如说100万的房子,申请70万的贷款。200万的房子申请140万的贷款。
申请归申请,能不能获得贷款以及贷款的金额多少,是以银行根据贷款人的还款能力和征信报告来审批的。
通常,在贷款人的征信报告良好的前提下,还贷月供金额必须在贷款人收入的50%以内。
比如贷款人A买一套200万的房子,申请商业房贷140万,30年等额本息分期还款,但是贷款人月收入为12000元,那么,这个140万的贷款能够获批吗?
由上图可知,贷款人A每月需要还款月供为7817.79元。但是,根据贷款人的收入来看,银行最大可以审批他的月供金额为6000元,那么此贷款人A的140万的贷款请求是无法通过的。
如上图,根据反推计算,此贷款人A能够获得的最大贷款金额为106万。
遇上这样的情况,一般购房者要么选择购买总价更便宜的房子,要么就是增加首付款金额。
比如购房者A仍然打算购买这套200万的房子,那么就需要首付94万,贷款106万。显然,这种情况,就是必须要多付一点首付款,才买的起自己中意的房子。
二,首付款多付一点和少付一点的区别?
比如,同样是上面的例子,假如购房者A打算买这套200万的房子,他的月收入是1.6万,同时自己手上还有100万资金。
显然,购房者A可以最大限度贷款140万,那么他可以选择首付80万,也可以选择首付60万。
那么购房者A付80万首付款和付60万首付款,有什么区别呢?
对于这样的情况,笔者认为首付款多付一点和少付一点,主要有三个区别。
1,月供的压力不同。
目前房贷主要有公积金贷款和商业贷款。如果是公积金贷款,利率相对较低,而商业贷款利率就高得多。
以重庆来说,目前首房首贷,公积金房贷利率是3.25%,而商业贷款利率约为5.35%,显然,公积金贷款利率低,利率甚至比很多银行的大额存单记录都低,能够申请公积金贷款,当然是多贷款更划算。
但是,公积金贷款条件苛刻,比如重庆目前只能是首房首贷。简单说,就算你没有房子,只要以前贷过房贷,都无法申请公积金贷款的。再加上,目前房价高,公积金贷款额度40万封顶,一般也无法满足购房者的贷款需求。
下面我们还是以前面的例子,商贷80万和商贷60万,来比较。
由上图可知,购房者A首付60万,贷款140万,月供约7820元。
而如果首付80万,贷款120万,贷款利率期限完全相同,月供约6700元。
很明显,同样一套房子,首付款多付一点,月供压力是不同的。首付款越多,月供越低,月供压力就越小。
2,支付给银行的利息不同。
首付款多一点或少一点,直接影响贷款金额。贷款金额越大,支付给银行的利息也越多。
还是以前面贷款人A的例子,首付款60万和80万的区别,也直接造成贷款人A向银行支付的利息不一样。
如果贷款人首付60万,贷款金额就比首付80万的情况,多贷20万,如上图,经过计算,这多贷的20万,购房者A就需要多向银行还利息超20万。
3,家庭幸福感不同。
从以上两点分析可见,首付款越多,月供的压力越小、向银行支付的利息也越少,从节约购房成本的角度来看的话,无疑是首付越多越好。
事实上,凡事没有绝对,要根据自身的经济条件来确定首付款金额,方为上策。
下面笔者分享一下自己的买房经历。
笔者在2003年时,向姐姐借款1.5万加上自己的2万元存款,付了首付买了一套11万元的房子,当年家庭月收入只有1800元,贷款10年,月供约为900元。
清楚记得在刚买房的前3年,真心不容易。那时孩子太小,孩子一个月要花400元。两个大人一个月只有500元可支配,次年接房要装修,真心是没有钱,东拼西凑以最简单的方式装修了自己的新房,真的是“简装”到了极限。
记忆中,在买了首套房的前五年,最明显的感觉就是压力大,存不起钱,太多的“不敢”,借姐姐的1.5万,5年后才终于有能力还。
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