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房贷“越长越好”还是“越短越好”？
贷款,房贷,利息房贷“越长越好”还是“越短越好”？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
在这点开始之前 ，我想问你一个问题，是不是总想着贷款时间能选10年，就不选20年。能选20年我就不选30年。是不是越早还完越好呢？是不是觉得选短一点的时间利息少。杠过几年就过去了呢。所以，在购买填贷款时间的时候，你会选择短的贷款时间。想早点把银行贷款还掉。省的我还有一个债，好像背在身上压力很大。我以前也是这么想的。
但是以我购买100套房的贷款经验告诉你。它是错的。对于选择10年期，还是30年期，到底哪个划算的问题。为什么各有各的选择呢？
因为选择10年期你会少付出利息。而你付出的代价就是你把供款的能力提前占用了。因为他还款的压力会大好几倍。你把你收入的很大一部分提交透支了。也就是说你透支了未来的收入。所以在这个过程中，至少有五年到八年的时间内，这部分还款的能力就会被占用。而你买下一套房能力就会被拖延。
而在30年的时间内，你虽然付出利息比较多，但是它降低了你的还款压力。而这个时候，假使你有买第二套房的计划。或者你有买其他物品的计划，你就能提前，获得你想要的东西。因为你的月供能力增强了。你就会被释放出更多的生产力出来。
在我眼中，最佳的贷款期限不是30年，应该是100年。多交一些利息，尽可能长的贷款期限，是明智的选择。
住房按揭贷款：
房子越来越值钱；
租金越来越高；
月供占你收入的比例会越来越低；
利率市场化，越来越低；
钱越来越不值钱。
所以，贷款期限越长越好。
回答于 2019-09-11 08:43:50
还款年限的长短，主要取决于两点。
第一，还款能力。
第二，贷款利率。
就我个人看来，不管贷款利率高低，年限长一点更好。
如果一个人有很强的赚钱能力，那么还款就不是问题，即便时间周期长，贷款利率高，提前还款也是完全可以的。
但如果个人还款能力弱，或者遭遇了一些风险，比如生病、意外，那么每月的还贷就会压力山大。
另外，如果考虑通胀因素，贷款的周期拉长也是相对有利的，毕竟未来的平均收入水平会更高。
当然，这里说的贷款都特指正常的房贷，而不是什么房产抵押贷，正常的房贷利率是有区间的。
在没有推行LPR之前，长期的房贷利率首套在4.9%，二套在5.6%，我见过最高的二套房贷利率是5.92%，没有超过6%。
对于贷款利率，当然是越低越划算，但房贷利率本身并不是我们决定的，取决于相关楼市政策和银行贷款政策。
关于房贷利率，有两个特别的参考信号，提醒大家一定要注意。
房贷利率与GDP增速
GDP是经济增速，也是广大群众收入的风向标。
正常情况下，平均的收入涨幅和GDP涨幅是有关联和挂钩的。
所以当GDP增速低于房贷利率的时候，就代表你承担的房贷利率利息成本，会高于你的收入涨幅。
这个时候，你的还款成本会相对增长。
很多人不理解这个相对增长，我举个例子。
我们借款100万，如果一年的利息是7%就是7万，我的收入100万，次年增长7%，也是7万，对于我来说，借这100万不会因为时间的拉长，成本增加，因为和收入增长匹配。
很多人觉得贷款越还越轻松，主要原因也是因为收入增长了，而月均还款额没有增长。
银行为了防止客户提早还钱造成的利息损失，选择了优先偿还利息的方式，也是可以理解的。
总之，当GDP增速低于贷款利率的时候，需要特别留意一下。
如果刚开始还款，手上又有现金，不妨提前还贷一部分。
如果还没开始贷款，也可以适当的缩短一下贷款的周期。
房贷利率与M2增速
对于广义货币M2指标，我想大家也并不陌生。
稍微含糊的理解，M2就是大众口中的印钞量。
印的钱多了，口袋里的钱也就多了，自然也就通货膨胀了。
当通货膨胀导致钱的购买力越发贬值，还贷的压力自然也就小了。
同样的道理，如果M2增速低于房贷利率，你的贷款成本会相对增长。
因为钱没有多那么多，而你贷款拉长一年，就要多还一年的利息。
应对方式同样是缩短贷款周期，或者有钱提前还贷。
关于提前还贷
房贷的还款方式，一般就两种：等额本金和等额本息。
实际情况中，选择等额本息的更多一些。
因为等额本金前期还的比较多，所以为了降低初期的还款压力，选择大概率会选择等额本息。
而等额本息方式，由于本金和利息平均到每月，银行也能多收利息，因此银行在给客户办理银行贷款业务员，一般推荐的也都是等额本息。
其实不管等额本息还是等额本金，利息都是越还越少的，因为本金在不断的偿还。
所以当你剩余的还款年限，已经低于一半了，其实提前还贷的意义也就不大了，因为后面几年的贷款利率部分就很少了。
最后想提醒一句。
每个人的情况不同，选择的房贷还款方式和年限是不同的。
虽说时间长，压力小，但同样的周期长了，利率高了，还的就多了。
所以每个人应该根据自己的情况，决定房贷期限的长短。
回答于 2019-09-11 08:43:50
取决于两点，
1.你现在的还款能力，是否轻松负担月供？
2.你未来的还款能力，是否继续保持上面的第一点？
3. 除此房贷，你是否还有其他贷款？是否能轻松面对？
4. 对于此房现在对你的使用价值是什么？
贷款，能短则短，无论是任何性质的贷款～
回答于 2019-09-11 08:43:50
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