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房贷“越长越好”还是“越短越好”?
贷款,房贷,利息房贷“越长越好”还是“越短越好”?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
有的人说,银行住房贷款利率低,能贷多久贷多久,不会亏;
又有的人说,银行贷款,早还清早好,省得一辈子都在为银行打工;
说法不一,各有各自的理由。
房贷,究竟怎么选择贷款年限最好的?如果给待30年,一定就要选30年的吗?还是选择贷款10年就好,相信很多人对于这个问题都不太清楚,究竟怎么选择合适?
一、贷款30年
贷款时间长,自己首付可以付少点,多余出来的钱可以拿来后期装修,也可以做其他投资或者再买一套;
贷款30年,我们如果想提前还款,也可以选择在偿还房贷5-10年后,一次性还清,贷款利息也会省下不少。如果不打算提前还款,从各方面考虑,经济在发展,现在的月供在未来二十年后,随着GDP的增长、货币的贬值等因素,未来的月供压力是比较小的。
贷款时间长,有还款的弹性区间,贷款时间越长,慢慢的自己的还款压力越小,可以改善自己的生活品质。如果你一旦选择了较短的还款期限,不仅自己的压力突然增大,想再度更改贷款期限就不可能了。
而且贷款30年,均摊每月的还款压力,手里也可以积攒一部分现金,应对突发状况,不能为了买房还房贷把手中的资金都用完,一旦有什么突发状况,可是很难处理的。如果中途资金充足也可以分批次多还,利息是根据剩余本金重新计算,也能少还一部分利息。
银行的房贷利率是目前最低的融资利率,没有任何融资利率可以这么低,甚至开发商任何一种融资的融资利率都比房贷高的多,房贷可以说是国家给与每个人的融资福利,为了让大家都可以住上房子,过上幸福美满的生活施行的一种利民举措。
所以说,贷款30年,房贷压力会小很多,自己也可以充分利用富裕的时间可金钱去追逐自己的梦想,不会因为房贷压力大而失去挑战、创新的动力,我还是比较赞同房贷贷款30年,越长越好!
二、贷款10年
选择贷款10年,少偿还房贷20年,不过选择这种贷款方式的,前提是你手头必须有充足的现金流,足以支撑你每月偿还房贷的能力。
拿100万的房子来说,贷款60万,贷款10年和贷款30年,利息差距可不是一点半点,差距可以高达40-50万元!
这也是为什么大家明知道贷款年限越长自己的还款压力会小还是会选择短期的贷款,利息的减少实在太诱人,有的人打拼二十年,可能也就攒下三四十万。
过我们不能光看到利息减少了这么多,我们还应看到每月的月供高达6000多,作为一个普通的工薪阶层来说,六千多相当于他们全家一个月的收入,总不可能不吃不喝,光用来偿还贷款了。
所以说,想选择贷款年限短的,弊端很明显,月供非常高!但是与之对应的是利息大幅降低。
对于刚需来说,还是建议房贷能选30年就选30年,今后有钱了可以选择提前还款,并没有扼杀少支付利息的路径,利与弊并存,就看你怎么选择了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
在这点开始之前 ,我想问你一个问题,是不是总想着贷款时间能选10年,就不选20年。能选20年我就不选30年。是不是越早还完越好呢?是不是觉得选短一点的时间利息少。杠过几年就过去了呢。所以,在购买填贷款时间的时候,你会选择短的贷款时间。想早点把银行贷款还掉。省的我还有一个债,好像背在身上压力很大。我以前也是这么想的。
但是以我购买100套房的贷款经验告诉你。它是错的。对于选择10年期,还是30年期,到底哪个划算的问题。为什么各有各的选择呢?
因为选择10年期你会少付出利息。而你付出的代价就是你把供款的能力提前占用了。因为他还款的压力会大好几倍。你把你收入的很大一部分提交透支了。也就是说你透支了未来的收入。所以在这个过程中,至少有五年到八年的时间内,这部分还款的能力就会被占用。而你买下一套房能力就会被拖延。
而在30年的时间内,你虽然付出利息比较多,但是它降低了你的还款压力。而这个时候,假使你有买第二套房的计划。或者你有买其他物品的计划,你就能提前,获得你想要的东西。因为你的月供能力增强了。你就会被释放出更多的生产力出来。
在我眼中,最佳的贷款期限不是30年,应该是100年。多交一些利息,尽可能长的贷款期限,是明智的选择。
住房按揭贷款:
房子越来越值钱;
租金越来越高;
月供占你收入的比例会越来越低;
利率市场化,越来越低;
钱越来越不值钱。
所以,贷款期限越长越好。
回答于 2019-09-11 08:43:50
对于绝大多数家庭来说,房贷越少越好,贷款期限越短越好。
银行的核心利润来源是存贷款利息差,存款收益很难超过贷款利率。假如是公积金贷款,存款利率能够超过贷款利率,金额和期限不是问题,但是公积金贷款一方面有金额限制,另一方面不是每个人都有这个资格,所以我们这里讨论的是商业贷款。
不管是房贷基准利率4.90%,还是采用贷款基础利率(Loan Prime Rate简称LPR),普通人贷款利率在当下都会超过5%,这一利率水平差不多只有民营银行五年期存款才能达到。
普通家庭购房拿出首付都要掏空六个钱包,为了降低还款压力往往会选择每月金额一样的等额本息还款方式。如此一来,前期还款利息占比高,三五年还下来,本金减少很缓慢,月供基本都还了利息。
贷款的利息多少,首先看本金多少,其次看利率高低,最后则看贷款期限长短。
房价很高,贷款金额就高,很多人着急买房,又不愿意等五六年房价降了之后再买,就只能承受高房价。利率虽然进行了改革,但是更多意味着今后贷款利率波动会日益频繁,银行风险降低,贷款人风险提高。在买房时机不合适的情况下,只能选择更短的贷款期限降低贷款成本了。
就以提前还贷为例,越早提前还贷省的利息越多,缩短年限就比减少每月还款额省的更多,但是银行普遍不让缩短年限,因此贷款时直接选择较少的期限就显得尤为重要。
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