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央行降息！LPR下调5个点，对公积金贷款买房的人来说有什么影响？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

央行降息！LPR下调5个点，对公积金贷款买房的人来说有什么影响？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

冷眼看地产：资深房地产分析师，不卖房子，只分享专业的购房知识。


冷眼首先抛结论：LPR下降对公积金贷款买房无任何影响，公积金贷款利率是单独的利率，与LPR没有联动作用，因此LRP降低不会对公积金利率造成影响。

一、公积金房贷利率是独立与银行基准利率、LPR利率的第三方利率，与这两者之前没有必然联动作用，因此不会因为这两者变化而变化。

目前购房者的房贷利率一共有三种：第一种是银行基准利率，第二种是LPR利率，第三种是公积金利率。


银行基准利率、LPR利率、公积金利率三者都是互相独立。三者利率的计算方式不一样，互相之间也没有联动作用，不会因为一者变化，其他两者就一定会发生变化。其中银行基准利率、公积金利率是政府综合经济运行情况、货币政策不定期的由央行公布，LPR利率是由多家商业银行每月向央行提供贷款利率数据，根据这些商业银行的数据计算得出的。

公积金贷款利率本质是政府一项购房福利计划，利率不受市场因素影响。公积金本质上是政府的一项购房福利，政府通过远远低于市场平均水平的贷款利率，帮助普通人实现购房的梦想，利率水平不会把盈利当作目标，因此不会受到市场因素影响，不会受到银行基准利率、LPR利率影响。

此次LPR利率只是降低基准利率，并不是银行实际贷款利率，还要结合银行实际情况来判断利率是否发生变化。lpr利率并不是实际贷款利率，购房者实际贷款利率是由LPR利率+利率加点组成，因此房贷实际利率是否发生变化，还要看银行最后加点的情况，如果加点过多，有可能房贷利率不跌反涨。

二、房贷利率发生调整对不同房贷客户的影响？

目前房贷用户大致可分为三类：第一类：2019年10月8日之前申请商业房贷的购房者；第二类：2019年10月8日之后申请商业房贷的购房者；第三类：申请公积金房贷的购房者。

第一类客户：2019年10月8日之前申请商业贷款的购房者，主要受到银行基准利率影响。

银行基准利率由中央银行公布，时间不确定，主要考虑因素是经济运行情况，货币政策；如果银行基准利率发生变化，购房者房贷利率不会立刻调整，而是在第二年年初统一集中调整。

第二类客户：2019年10月8日之后申请商业贷款的购房者，主要受到LPR利率影响。

LPR利率由多家商业银行提交的贷款利率计算得出，每月调整一次。如果LPR利率发生变化，购房者房贷利率不会立刻调整，而是在第二年统一集中调整。

第三类客户：申请公积金房贷的购房者，主要受到公积金贷款利率影响。

公积金贷款利率由中央银行公布，时间不确定，与其他两个利率没有联动作用。有时候会和银行基准利率同时调整，有时候也不调整，主要考虑的政府对房地产政策，如果公积金利率发生变化，购房者房贷利率不会立刻调整，而是在第二年年初统一集中调整。

综上所述：公积金本身是一个政府购房福利，公积金利率也是一个独立利率，不会受到其他因素影响，主要取决国家对房地产政策。因此LPR利率调整对公积金购房者无任何影响。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

央行下调LPR利率，对公积金贷款买房没有任何影响。

11月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，11月份LPR报价利率出炉，1年期LPR利率下调5BP至4.15%，5年期LPR利率下调5BP至4.8%，上个月LPR利率仅有1年期下调，5年期未变，而本月1年期和5年期LPR利率同时下调5BP，其实是超市场预期的。

这是LPR利率报价机制改革以来首次下调5年期利率，上个月1年期利率也下调了，但5年期没变。本月报价利率，1年和5年期都变了，5年期LPR利率的下调，会影响房贷，根据房贷新政，10月8日之后房贷利率以LPR报价利率加点的方式形成，首套房利率不得低于LPR利率，二套房不能低于LPR利率加60基点。

那么根据最新的利率，首套房贷的基准利率为4.8%，二套房贷基准利率为5.4%，然后各地在这个基准利率上根据实际情况加点形成，如果是上个月签订房贷合同的，根据利率重定价规则，到明年如果利率没有上调，则按当月LPR加点（合同上的加点数）形成新一年的利率。

但是这都只针对商业贷款，在新规中，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，至今没有调整，五年以上公积金贷款利率3.25%,。

回答于 2019-09-11 08:43:50

LPR下调对公积金贷款无影响。

11月20日，央行公布最新贷款市场报价利率（LPR）：

5年期以上LPR为4.80%，和之前的4.85%相比，降息0.05%。但实际上这对于公积金贷款买房的人并无影响，并不能让其贷款利息减少，为什么呢？

首先，买房贷款一般可以有两种方式：公积金贷款和住房商业贷款。

公积金贷款是指缴存住房公积金的员工可享受的贷款，国家规定，只要你缴存了公积金，就可以按其规定申请个人住房公积金贷款。

而住房商业贷款是未缴存住房公积金的人可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。今年8月央行宣布，10月8日起新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

所以，公积金贷款和住房商业贷款是完全不一样的，LPR的下调只会影响10月8后签订住房商业贷款合同，并不会影响公积金贷款合同。

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