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房贷“越长越好”还是“越短越好”?
贷款,房贷,利息房贷“越长越好”还是“越短越好”?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
不少购房者都曾在还贷期间失业过,一旦失业,就失去了经济来源,还贷也就很困难。如果贷款年限较长,那么每月的还贷额度就偏低,这样还能更好应对。
4、降低融资成本
在这个成本上涨的时代,各行各业都在融资,与其他融资渠道相比,房贷可算的是最廉价的融资方式了,而贷款年限越长,就意味着手中资金越多,这样就降低了融资成本!
5、一直有通货膨胀
今天的100万与30年前的100万相差多少?同理,30年后的100万怕是远远比不上今天的100万!正是由于通货膨胀的存在,贷款年限还是越长越好!
对于房贷年限,小编持有的观点就是越长越好,毕竟存在以上这5大原因。不过,在实际生活中,具体贷款年限长短还是要根据购房者的实际情况来决定,如果你经济条件较好,却喜欢长贷款年限,也无可厚非!
提前还贷
提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请,并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款;按照银行规定日期,将贷款部分全部一次还清或部分还清。
回答于 2019-09-11 08:43:50
以55W贷款 等额本息4.9%基率,1.2倍率5.88%为例,可能会存在有张有奖
20年
每月3902.39
总利息是383878.60
第一年后还款利息是31870.14;剩余19年需要还约35W
第5年提前利息是149751.54 ,剩余15年要还约25W
第10年提前还款利息是270740.56,剩余10年要还约11W利息!
那么如果你还了十年了,就不要提前还了! 基本利息都已经换了大半了!再还没意义的
30年
总利息是:619182.57
每月需还:3255.22
1年已还利息:32121.99
5年已还利息:156156.05
10年已还利息:298966.61
20年已还利息:524807.41
再来对比下10年的
10年
每月需还:6073.04
总利息是:176069.39
1年已还利息:31025.43
5年已还利息:128270.58
10年已还利息:176069.39
我们看到了上面的数据,那么如果假设你没有多少钱,工资水平尚可
10年内提前还款
10年内赚到足够的钱提前还款,那么可以选择30年,
因为他的利息和每月还款是最佳的!
而很遗憾的是30年的贷款一般银行难得批下来,我的当时就是30年变20年!
5年内提前还款和不提前还
那么久推荐选择20年了,他的月供和提前还款都较为划算!
而不提前还,30年的周期拉太长!利息太高,必须得为将来打算,30年,人都五六十岁了,你儿子都要买房了,你还在还房贷!除非你有严格的自律不乱花钱,和足够的生财之道!不然你的涨幅是超不过那么高的利率的!虽然利率可能会降低!
1年内有资金提前还
那么选10年的
公积金
如果是公积金,那么就一定要最长了,那么低的利率,做点啥都能把钱赚回来!
来个放银行的利息
55W放银行4%的存钱利率!每月需要还20年的房贷:3902.39
那么我们实际上55W 放银行利息约为18W元,实际上如果你只有4%的利率,那么55万放手上将会导致在第12年用光,后面也没有利息了!
那么实际利息更少!
后话
前些年因为经济高速发展,导致通货膨胀得厉害,但是随着经济增长的降低,通货膨胀率会逐渐降低!
通货膨胀率CPI≈M2增速-GDP增速的公式,
我们可以得知最近10年的平均通货膨胀率为6.83%。,但是这是中国高速发展的十年!
按照官方的预测,假设2019年M2增速为8%,GDP增速的中位数为6.3%,那么100万一年贬值幅度约为8%-6.3%=1.7%。由此可以算出100万在一年后大约贬值为1000000/(1+1.7%)=983284元,缩水1.6715万。
而理财,像我们这种平民百姓的理财水平有多高!余额宝现在2.187%的年化率!
微信是2.626%的年化率!普通的理财产品,风险较低的4.7%算好的了!
而更好的就必须存在一定风险!
个人观点和计算的数据,仅供参考
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个问题搁在以前,我肯定会说房贷时间越长越好,因为前十五年,我国货币宽松政策,超发了大量货币,货币贬值速度远远高于房贷利息,怎么算都是用银行的钱划算,而且普通人这一生也就只有房贷这一个超低利息的机会,除此之外大部分普通人很难再接到利息这么低的贷款了。
但是现在,整个经济大环境对房地产市场收紧流通货币,连很多购房者这都发现银行对房贷的态度没以前那么积极了,要么加息,要么加首付,不然很难贷到房贷。这也就说明你要还更多钱,况且目前国家经济环境不景气,强压货币供应量,也就是控制通货,国家根本不敢像08年一样大量超发货币了,不然这么多钱没有那个蓄水池放的下。之前外管局严格监管外汇就说明国内人民币已经多美元不够换!
最为一个职业和银行打交道的人可以认真的告诉你,银行已经不是以前的银行了
现在银行喜欢的客户变了,以前银行最喜欢的企业主,个体老板,五百强员工。但是现在的银行对这些人已经不感冒了,最喜欢的变成公务员,事业单位,国企员工等。哪怕你在国有企业一年那个六七万的年薪,你去贷款也是很容易的!
百度的员工房贷利息是比最普通的公务员高的!
这个变化,其实是银行风控模型的变化,风控模型的变化是综合大量可量化数据后得出的改变,单一数据无法改变银行风控!管理建设银行风控这帮人可以说是我们国家学历最高的一批人,智商绝对的TOP1%!这帮人会让普通人占什么便宜呢?
总而言之,未来我国货币主要的政策是维稳,不会像以前一样一年百分之八的贬值率,但是基本会维持在百分之一左右。毕竟,贬值是货币必然属性,不要说什么违背市场经济。在中国的经济体系里,没有什么是一道政令调节不了的!
所以,我建议还是能多付一点首付就多付一点首付,十年后的一百块钱和现在的一百块差距是不大的!
大家在贷款中遇到任何不懂的问题都可以私信问我,我看到会第一时间回复。
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