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房贷“越长越好”还是“越短越好”？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

房贷“越长越好”还是“越短越好”？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请

房贷贷款时间当然是越长越好，也可以长贷短还。

原因是:

1 贷款时间长，自己首付可以付少点，多余出来的钱可以装修，也可以作其他投资或者再买一套。

2 银行的房贷利率是目前最低的融资利率，没有任何的融资利率可以这么低，甚至开发商任何一种融资的融资利率都比房贷高的多。房贷可以说是国家给与每个人的融资福利。

3 房贷可长可短，如果是长贷短还，在一定时间段内自己前期还的利息是比较少的。如果不打算提前还款，以长远的目光来看，现在的月供在未来二三十年以后，随着经济的发展，GDP的增长，货币的贬值，货币的超发等等因素，未来月供对于个人来说压力是很小的。

4 有人说与其每月还那么多利息，还不如提前还款，自己压力也小。个人建议如果月供已经还了十年以上了，不建议提前还款，毕竟之前的月供跟利息相对于现在来说，压力不算很大了，多余的钱做其他投资也可以达到很好的收益。如果还了10年了以内如果自己的资金没有很好的投资渠道，可以考虑提前还款。

5 贷款时间长，有还款的弹性区间，贷款时间越长，慢慢的自己的还款压力越小，可以改善生活品质。手里也可以积攒一部分现金，应对突发状况，如果中途资金充足也可以分批次多还，利息是根据剩余本金重新计算，也能少还一部分利息。

6 房贷随着房子的不断升值，后面即使按揭没有还完，自己也可以进行房产的二次抵押，缓解突发的资金压力。

7 如果是公积金贷款，自己更要慎重考虑是否提前还款，毕竟公积金的利率即使相比存款利率也差不了多少。随便一个理财产品的利息都比公积金利息高。

以上关于房贷的分享，希望对您有所帮助，如果您有不同的观点大家可以共同交流。同时也欢迎大家关注、评论、点赞、转发、收藏。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

想都不用想，不用考虑任何这条件、那条件，一定是房贷时间越长越好。

什么叫越长越好？就是能贷30年，绝对不贷29.99年。哪怕你能全款买，都建议你贷足30年。

为什么？理由有三。

第一，房贷是你这这辈子能借到的最便宜的、贷款周期最长的钱，而且天然具备了套利空间。

怎么理解这句话，看下面图上三个指标。

M2同比增速，代表的是货币贬值的速度。通俗来说，就是钱越来越不值钱了。

GDP增速，代表的是社会财务的平均增长速度。通俗来说，就是这个社会上平均每个人正常能够每年获得的财富增长速度。如果你的收入增幅低于这个数，说明你拖全国人民后腿了。

5年以上中长期贷款利率，代表的是房贷的利息。通俗说，就是你贷款，要付出的成本。

对着这三个指标，再看下面的图，你发现了什么？

1，货币贬值的速度是大于财富增长速度的。也就是说，哪怕你每年的收入增长6%，但因为每年货币贬值速度是8%，也就是说你的身价还缩水了。这下你知道为什么大家都这么焦虑了吧。

2，财富的增长速度大于利率付出的成本。什么意思？只要你能从银行借到钱，这里面就存在了一个点的无风险套利空间啊。

这样的好事，去哪里找？为什么你要这么轻易放过薅银行羊毛的机会？

第二，社会财富在增加，个人收入也在增加，不要用你现在的收入去评估你未来的购买力。

很多人不想贷款那么多年的一个核心理由是，一想想未来三十年，每个月都要换这么一大笔房贷，想想都觉得压力大。

大哥大姐们，你们有没有想过一个问题。你们的收入是在增加的。尤其是初入职场前10年的年轻人，每年的收入都会有非常明显的变化。

以我自己为例，买第一套房时，当时月供差不多要5000元左右，扣除杂七杂八的支出后，勉强能够做到收支平衡，甚至有时候还要靠信用卡过渡一下。但基本一年后，这个月供就没有任何压力了。

所以，我们不要以现在的收入去评估我们未来的购买力。现在觉得很大的负担，未来都不会是多大的负担。

第三，通货膨胀下，购买力在贬值，债务同样在贬值。

怎么理解？

举个例子。假如你在30年前借了1万块，期限为30年，在当时绝对算是一笔大额负债了。但是到了30年后的今天，1万元的债务是微不足道的。

再举个例子，你想一想，20年前，万元户是不是已经是非常非常有钱的一个群体了。现在的万元户算个啥？20年前的万元户至少相当于现在的千万富翁。

为什么会这样？因为货币在贬值。你们存在银行里面的50万存款，按现在每年实际贬值6-8%之间，十年后，能够买到的东西，能买到现在20万左右的东西你就要偷笑了。

所以现在你觉得是一大笔债务，放到三十年的周期里面，那都不是事。

针对这个话题，我还专门写过一篇很长的文章，叫《请离那些叫你一次性全款买房的朋友》，欢迎阅读。

以上。

我是曾英杰，专注研究粤港澳大湾区的地产老兵，畅销书《一本书读懂粤港澳大湾区房地产市场》作者，华南城市研究会副会长。欢迎关注、留言、提问和交流。

回答于 2019-09-11 08:43:50

不论身在几线城市，房价动辄都是六七位数，能轻松拿出全款购房的人并不多见，即便是有钱，有远见的人仍会在手里留下充足的现金，用作其他投资，在这些人眼里，存款的静态收益是10%，借款用来投资别处的收益却是动态的，可能就是100%，因此绝大多数人还是会选择按揭贷款买房。

通常申请贷款的年限在10年-30年居多，以传统思维考虑，或许购房者觉得给银行的利息越少越好，在选择年限上能压缩就压缩，甚至选择5年、10年，导致生活上精打细算过得十分压抑。实际上，银行员工通常会建议你年限申请得越长也好，因为在你平日的生活中，这会是你申请到时间最久、最大金额、最低利率的一笔贷款。

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