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14年房贷82万，利率是5.39，选择固定利率还是浮动利率？

利率,贷款利率,固定利率14年房贷82万，利率是5.39，选择固定利率还是浮动利率？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 求大神指引！谢谢

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

你这利率太高，选择浮动吧。底线是住房公积金利率，在高估计也很难高出你现在利率吧，而且要想解决就业，就要解决中小企业的融资难、融资成本高的问题。浮动利率不就是利率市场化的体现，只要市场化彻底实现，国外银行进入中国，国内银行还要那么高利率，估计生存都是问题的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

往后大概率会利率下行，所以选择浮动利率更合适！

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好，我是粲都，具有一定的专业知识、经验和技能，很荣幸回答您的问题。

一、肯定是改成可变房贷利率更好，中国的GDP增幅一直在降，LPR会不停地降，向美国看齐，先看到3%左右吧。

二、您的房贷利率5.39%=5年期以上LPR4.8%+基数0.59%（59bp）。此房贷利率公式永远不变，基数0.59%（59bp）永远不变。5年期以上LPR可变。此处的LPR利率是2019年底的LPR利率，为什么不是最新的LPR利率见下一条。

三、选择不同的重定价日有什么影响？

在转换的过程中有一个重要的时间节点，就是重定价日。

重定价日：是指重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率，转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间。

目前重定价日有两种选择：1、每年1月1日；2、每年与贷款发放日对应的日期。

选择不同的重定价日，会有什么样的差别：

1、选择重定价日为每年的1月1日，只有一种结果：

按照央行的规定，在2020年3月1日至8月31日之间的任意时点，办理房贷利率的转换手续，则2020年的利率均与原合同利率保持一致，2021年1月1日起房贷利率才会发生变化，到时将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率，此后年份以此类推。

2、选择重定价日为每年贷款发放的对应日，有两种结果：

（1）在3月1日-8月31日之间办理转换手续，如果办理时间点在重定价日之前，那么从今年的重定价日起房贷利率就会发生变化，这可能是享受优惠较多的一种情况，因为最新的LPR利率是4.65%。

（2）在3月1日-8月31日之间办理转换手续，如果办理时间点在重定价日之后，那么就要等到明年的重定价日起房贷利率才会发生变化，这可能是享受优惠较少的一种情况。

希望以上回答能够对您有所帮助，期待和您进一步地交流，并祝愿一切安好！

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好！建议您尽快转成LPR。下面说一下我自己的想法，供您参考。

因为从大宏观趋势来看，货币政策宽松，经济下行，贷款利率市场化等诸多因素，利率持续下降在未来三到五年内是看得到的。所以，建议您更改。

另外，您的5.39的利率偏高，当时应该走的是上浮。如果您改成浮动利率后，会以每年12月20日国家公布的lpr基点为计息标准，次年1月1日执行新的利率。从目前情况来看，今年年底的lpr应该会在4以下，这样你的计息标准就会从4.35下降到12月20日公布的基准点，这样你拿的利息就会变少了。

最后，一定要配合银行在2020年8月31日前完成，大部分商业银行在手机银行办理就行，不用去跑银行网点办理。

希望我的回答能帮到您，谢谢！

回答于 2019-09-11 08:43:50

2020年4月20日，房贷5年期以上LPR4.65%，达到历史新低。

对于已经按揭购房的人而言今年必须做这一道选择题，而且还是必选题，二选一：

1. 房贷固定利率：利率保持不变，直到贷款还完，永不反悔。

2. 转LPR：也就是浮动利率，选择了LPR，你可未来可能少还钱，也可能多还钱。

选择时间：2020年3月1日-2020年8月31日，期间没做出选择的，默认为固定利率。选择转换了LPR的，不是立即生效，次年生效。

先看看什么是LPR：

不做长篇大论，不做详细计算，再说你也不会认真看。

市场利率之前是由央行根据宏观经济来制定的，而LPR是取商业银行利率的平均值；换句话说就是以前决定权在央行手里，现在央行把权力给了商业银行，让商业银行共同说了算。

LPR是刨除商业银行的最高利率和最低利率，取平均值来决定的。

那到底如何选择呢？这个也是因人而异，但是不妨碍我给你两点参考建议：

第一：记住两个性质

1. 央行相对独立的政府机构，固定利率以前是由央行综合评判决定的

2. 商业银行是盈利机构，LPR以后主要是由商业银行决定，央行辅助。试想一下那么庞大的贷款基数，利率稍微提高一点，商业银行内有多少收入？

第二：判断自身风险承受能力

固定利率至少你知道下个月还多少钱，能提前对资金做出规划。

LPR后边是升还是降谁也给不来准确答案，以后的“还多少”是一层迷雾，降了皆大欢喜，升了呢？影响资金使用。

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