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我房贷20年，已偿还3年，年利率是4.41，需要转lpr吗？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
我房贷20年，已偿还3年，年利率是4.41，需要转lpr吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
过去我一直坚持固定利率，猜测LPr只是一个套路，但确实应该也是，不过或许LPr对房贷一族更有利了。初衷应是为了让银行更利于发展，让金融市场根据操作性。
但因为全球疫情与贸易战及可能的战争影响，让市场更加不确定，可以说是向下发展，那必然会存在各种刺激政策，而最有效的是向市场放水，目前也是在如此操作。这样就得印钱，抑制储蓄，刺激消费，扩大在融资，那房贷LPr就可能会有下降的可能，操作空间也就更大，而话语权却掌握在银行间的市场，LPr目前看来，对房贷族是利好的，下降的可能性很大，就会省下很多利息。
但银行LPr的操作性的话语权是由其掌握的，并不是简单的你少还银行利息了，银行间的息差是需要现金流的不断运转实现的，而少还的利息可能就是储蓄等的收益。其实这就是一种转嫁游戏，没有话语权的永远是承接方。
因为一旦转成LPr就转不回来了，市场间的调整是不确定的，未来上浮也是可能的，而无论你转不转都没话语权，只有承受义务。
现在是选择，没有话语权的选择，就目前来看适合LPr，长远的话，存在不确定性。就看自己的长远判断与未知的运气。
如何选择还是看自己，现在的选择是艰难的，等你还完房贷后，回头看就是简单的不能再简单的选择题，自己拿主意，但不能后悔。
回答于 2019-09-11 08:43:50
低于LPR利率的原房贷按揭用户，可以转也可以不转!
如果你转换，就是LPR-24个基点，第1年还贷利率，4.65-24个基点，第1年还贷利率还是4.41%，区别就在第2年以后了。
如果以后LPR基准继续下调，你的次年贷款利率就有继续下调的概率，LPR-24个基点就是你未来的固定利率，会随着LPR值小范围的波动的。
也就是从100万贷款的角度来看，LPR每年波动10个基点的情况下，每月月供波动62元左右。
长远来看，LPR有序下行是大概率，对于原房贷利率低于LPR利率的这类用户，转相对有小小实惠，不转你现有利率也是很低的！
回答于 2019-09-11 08:43:50
4.41，还是比较能接受的。我身边的朋友，都是5点多。所以我觉得不要转，选择固定利率4.41好。个人意见。
回答于 2019-09-11 08:43:50
建议转，现在这个市场下，利率会不断地降低，也在不断地跟国际接轨，以目前来说，利率会越来越低，改为浮动利率未来会少很多
回答于 2019-09-11 08:43:50
2020年4月20日，房贷5年期以上LPR4.65%，达到历史新低。
对于已经按揭购房的人而言今年必须做这一道选择题，而且还是必选题，二选一：
1. 房贷固定利率：利率保持不变，直到贷款还完，永不反悔。
2. 转LPR：也就是浮动利率，选择了LPR，你可未来可能少还钱，也可能多还钱。
选择时间：2020年3月1日-2020年8月31日，期间没做出选择的，默认为固定利率。选择转换了LPR的，不是立即生效，次年生效。
先看看什么是LPR：
不做长篇大论，不做详细计算，再说你也不会认真看。
市场利率之前是由央行根据宏观经济来制定的，而LPR是取商业银行利率的平均值；换句话说就是以前决定权在央行手里，现在央行把权力给了商业银行，让商业银行共同说了算。
LPR是刨除商业银行的最高利率和最低利率，取平均值来决定的。
那到底如何选择呢？这个也是因人而异，但是不妨碍我给你两点参考建议：
第一：记住两个性质
1. 央行相对独立的政府机构，固定利率以前是由央行综合评判决定的
2. 商业银行是盈利机构，LPR以后主要是由商业银行决定，央行辅助。试想一下那么庞大的贷款基数，利率稍微提高一点，商业银行内有多少收入？
第二：判断自身风险承受能力
固定利率至少你知道下个月还多少钱，能提前对资金做出规划。
LPR后边是升还是降谁也给不来准确答案，以后的“还多少”是一层迷雾，降了皆大欢喜，升了呢？影响资金使用。
如果自身经济收入等各方面比较稳定，有抵御风险的能力，想“搏一搏”，那就果断选择LPR。
如果收入来源不稳定，承受风险能力较弱，还是稳稳当当的选择固定利率吧，至少你能清楚地知道未来每个月你需要预留多少资金还贷款。
第三：剩余还款期限
1. 剩余还款期限1-5年：都快还完了，别去操那份心；而且就剩下这段时间了，我相信你早就赚翻了。
2. 6-10年，参考第二条“搏一搏”
3. 10年以上，建议保持原合同不变
以上仅仅是个人建议，具体怎么选择因人而异。
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