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等额本金4.9的利率要转换lpr吗？

利率,你的,都是等额本金4.9的利率要转换lpr吗？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

等额本金4.9的利率要转换lpr吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

我的答案是：当然要转化！为什么呢？因为是回答问题，而且感觉你问这个问题的时候就是没有搞懂计算方法，所以我还是解释清楚点（上干货）

LPR模式的计算方式

利率：LPR+点数

点数=原合同执行利率水平—2019年12月期LPR

实际案例

此前我们都是按照基本利率来的，早些年的有享受利率的折扣，如8折、9折等；近两年不少都出现了利率的上浮，如上浮10%、20%等。

那么，具体每个人的转变如何进行？

案例一：此前房贷利率上浮10%的

目前的利率：4.9%×（1+10%）=5.39%

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么：

加点：5.39%-4.8%=0.59%

未来利率：LPR+0.59%

案例二：此前房贷利率打9折的

目前的利率：4.9%×0.9=4.41%

加点：4.41%-4.8%=-0.39%

未来利率：LPR-0.39%

简单梳理下前后房贷利率的变化，对照自己的合同看看自己的情况

另外，这几个月的LPR变化情况也比较明显，基本处于下调状态。

特别值得关注的是，长期利率走低是世界性趋势，前些时候周小川还说，中国有能力延缓进入负利率时代。也就是说，周小川认为未来负利率是必然的，只是中国有能力延缓而已。

多位监管人士还在近期的国务院联防联控机制新闻发布会上表示，稳健的货币政策要更加灵活适度，为抗击疫情和支持实体经济提供有力的货币政策支持。下一步将继续推进贷款市场报价利率（LPR）改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。

所以，不是你4.9跟去年年末lpr一致就完了，而是你加点固定的情况下，lpr本身就是下调的

回答于 2019-09-11 08:43:50

个人建议转LPR，（个人预测）以后经济趋势应该是下行，存贷款利率均往下走，这次不转，你的利率就是固定的了，赌博的成分更大。本条仅代表个人观点，与交通银行无关

至于之前有打折的或上浮的利率，其实相当于把原来上下浮动的百分比，变成了现在上下加减百分点，折扣并没有发生质的变化，调完LPR之后，在这一个周期内你的实际利率都不变

你问我的意见，我个人第一时间就调了自己的贷款，利率随行就市更稳妥，现在就固定一个值，后面还有二十几年要还，风险太大了

以我自己为例，当年贷款是85折，昨天我的利率是基准利率4.9%打85折，落地就是4.165%，我转了LPR，去年12月的LPR是4.8%，现在给我计算的加减点是-63.5基点，落地后的利率还是4.165%，没变。但是这个-63.5基点就固定下来了，明年1月1号那一天，不论LPR是多少，我都在他的基础上减去0.635%

一个基点就是0.01%

贷款利率随行就市，放款那一天就确定了你是上浮还是打折，以后都在每年的基准利率上，同样上浮或者打折。现在改LPR，也就是继续保留贷款浮动，只不过计算方式变了。如果不改，以后你的利率就不会再浮动了，每年都和今天一样。

本次LPR转换只涉及到利率，至于问还款方式等额本金还是等额本息，利率调整方式是1月1日还是按年调整，都不属于本次调整的范围，继续维持原样。

至于本次调整LPR具体怎么操作，请看我之前发的朋友圈

有朋友反应在手机银行里看不到房贷信息，那是你的手机银行跟你的房贷客户号没有对应上，名下有多张储蓄卡的情况下容易遇到，解决方法可以用房贷还款卡重新注册或关联手机银行，或者直接到营业网点找工作人员协助关联

如果你坚信未来的利率会涨，可以选择不调，将当前的利率固定直到贷款还清

以前的贷款都是约定每年1月1日重新定价，所以本次调整之后到年底你的实际利率并不会发生变化，明年1月1号才会随当时的LPR重新确定，调整后明年一年也不会再变化

这个月的LPR为4.75%，12月为4.8%，以12月的LPR来确定加减点对自己更有利，在明年1月1号重定价优势会显现出来

回答于 2019-09-11 08:43:50

需不需要转换，这个需要拉长时间看利率的变化。如果不转换，利率一直都是4.9%以后也不得再更换；如果更换利率4.9%+加点，按现在的政策即使更换成LPR也是4.9%。

不更换，以后利率提高，这对楼主有利；但以后要是利率降低，则对楼主不利。

所以利率要不要更换成LPR则要对未来利率做个判断。我们可以看下欧美国家利率走势做个参考

这一张是德国利率走势图，图中我们可以看到，德国房贷利率总体是向下走的，现在欧洲很多国家实行负利率，这几年的房贷利率应该会更低。

接下来我们看一下美国房贷利率走势图

美国房贷利率走势图，拉长时间来看，虽然有波动，但总体也是在向下走。

现在我们来看一下中国央行五年以上贷款利率走势，房贷主要参考五年以上利率，所以就拿这个出来比较。

从图中我们可以看出，从1991年到2018年，央行5年以上贷款利率是向下的趋势，虽然有波动，但整体都是向下走。这个疫情对经济影响很大，各国央行都在放水救经济，所以短期加息概率不大。

总结，无论欧洲还是美国发达经济体，他们的房贷利率整体都是向下走的趋势；接着我们央行5年以上利率整体也都是向下走的趋势。参考欧美走势，结合国内情况，未来我国的房贷利率也是大概率向下走的。个人建议更换成LPR，仅供参考。投资有风险，入市需谨慎。

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