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贷款利率是5.97%到底该不该转LPR利率？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

贷款利率是5.97%到底该不该转LPR利率？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

转不转换，与你的贷款利率多高多低没多关系。你以为未来利率会升高，让你多还贷款，那就选固定利率。若以为会逐渐下降，那就选浮动利率，少还点按揭。关健是你觉得，而不是我觉得，你的贷款在你的还款期内总的综合加权利率是升是降！

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好，我是粲都，具有一定的专业知识、经验和技能，很荣幸回答您的问题。




一、肯定是改成可变房贷利率更好，中国的GDP增幅一直在降，LPR会不停地降，向美国看齐，先看到3%左右吧。

二、您的房贷利率5.97%=5年期以上LPR4.8%+基数1.17%（117bp）。此房贷利率公式永远不变，基数1.17%（117bp）永远不变。5年期以上LPR可变。此处的LPR利率是2019年底的LPR利率，为什么不是最新的LPR利率见下一条。

三、选择不同的重定价日有什么影响？

在转换的过程中有一个重要的时间节点，就是重定价日。

重定价日：是指重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率，转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间。

目前重定价日有两种选择：1、每年1月1日；2、每年与贷款发放日对应的日期。

选择不同的重定价日，会有什么样的差别：

1、选择重定价日为每年的1月1日，只有一种结果：

按照央行的规定，在2020年3月1日至8月31日之间的任意时点，办理房贷利率的转换手续，则2020年的利率均与原合同利率保持一致，2021年1月1日起房贷利率才会发生变化，到时将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率，此后年份以此类推。

2、选择重定价日为每年贷款发放的对应日，有两种结果：

（1）在3月1日-8月31日之间办理转换手续，如果办理时间点在重定价日之前，那么从今年的重定价日起房贷利率就会发生变化，这可能是享受优惠较多的一种情况，因为最新的LPR利率是4.65%。

（2）在3月1日-8月31日之间办理转换手续，如果办理时间点在重定价日之后，那么就要等到明年的重定价日起房贷利率才会发生变化，这可能是享受优惠较少的一种情况。

希望以上回答对您有所帮助，期待和您进一步地交流，并祝愿一切安好！

回答于 2019-09-11 08:43:50

我觉得剩余还款年限不长久就转，长就不转，没有免费的午餐，无利不起早，银行也是。

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果不改LPR，采用固定利率，则剩余贷款年限都是5.97%

如果改LPR，则2021年起利率为LPR+固定点差，2020年全年仍然5.97。

你的固定点差=5.97%-4.8%=1.17% （注：4.8%是2019年12月的LPR）固定点差以后都不会变了。

至于适不适合改LPR，特别长的周期谁都不敢保证，不过从历史数据来看，近几十年利率持续下行，无论是全球范围还是国内，目前都还有很大的下行空间。再单拿LPR来说，从去年8月刚开始的4.85，到11月开始的4.8，再到今年2月开始的4.75，也是在不断下行的。如果目前的4.75维持到12月不变，那么你明年的利率就是：4.75%+1.17%=5.92%

以后的利率上升还是下降，完全取决于新基准LPR的变动情况。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我觉得这个首先要考虑贷款时长。10年，20年还是30年，可能得出的结论不太相同。

其次我们要搞清楚是怎么转换的。5.97转换后变成4.9（LPR）+1.07，这里4.9这个利率一年才会变更一次，所以即使今年已经降息，但转换依然按照19年12月的数据4.9来转换，今年的降息明年才会体现出来。1.07将固定不变，而总和就是实际利率。而固定利率就是以后每年都是5.97不再变更。

然后我们就能做一些考量了。下面是我个人观点，可以供一些参考：

由于疫情等对经济的冲击，需要低利率来刺激经济发展，而影响利率的另一个重要因素通胀，至少目前还看不到恶性通胀出现的迹象，因此未来2到3年，利率应该会处于持续下行状态，甚至这个时间会更长，就算开始回升，回升至目前水平，那也还需要个2、3年，加起来6、7年都过去了，因此10年期左右的贷款，选择浮动利率是明显有利的。

而20年、30年等周期较长的贷款就不好说了，虽然近10年大概率处于低利率状态，但10年后会不会开启利率上行周期，不好说。所以具体该怎么选择，只能依照你的喜好，想激进些搏未来长期低利率少付利息的就改浮动，想稳健些害怕未来利率上行多付利息的就改固定利率，以不变应万变也不失一种选择。

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