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经营贷利率比房贷低吗？

贷款,利率,银行经营贷利率比房贷低吗？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 看到不少贷款信息宣传说经营贷利率比房贷低，是真的吗。

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

作为银行的基层员工，我来回答您这个问题，看到后给一个优质哦，感谢。

第一，我国还在利率市场化的路上，未完全开始利率市场化，银行在发放贷款时，贷款执行利率始始终挂钩人民银行的公布的相应期限的参照利率。2019年10月前采用的是基准利率定价模式，即基准利率上下浮动百分比来确定执行利率，10月后采用的是LPR利率加减基点模式来确认执行利率，不论哪种模式，贷款期限的长短，所对应的参照利率是不同的，试想下，您借出去的钱时间越久，肯定想要的利息越高，所以参照利率1年期以内和5年期以上的利率是不同的，期限越长，利率越高。

第二，题主的这个问题，首先经营贷一般是短期流动资金贷款，便于企业经营周转。房贷一般是5年以上的贷款，属于长期贷款从，从参照利率上来说，肯定长期贷款利率要高。

第三，参照利率越高不一定执行利率就高，还要看贷款银行的资金成本高低以及国家相关政策的约定。银行的资金成本的高低是由银行自己经营过程中拉回来的存款的已经成本定的，如果一家银行的贷款利率较高，那说明这家银行的存款产品有一定竞争力，如果没有竞争力，那对不起说明这家银行的运营成本过高，这家银行的风险会加剧。在国政策方面，国家有支持中小微型企业的政策，有限制房地产过度发展的政策，这些都会营销贷款在这方面的投放。

综上，贷款利率并没有题主想的那么简单，如果您要贷款，建议您多找几家银行咨询一下贷款利率，综合比较，再做打算，毕竟我国的贷款利率市场化已经在路上了，定价权慢慢回到发放贷款的银行手中了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

关于贷款利率，飞刀做了20年小贷，正好可以说说。

1，一般来说，经营贷利率一定高于住房按揭贷款

经营贷是小企业主贷款，需要有公司，有经营。贷款主要是用于经营，利率一般较高。一年期利率在5%左右。五年期以上等额本息利率在6%以上。

住房按揭贷款是住房消费贷款，对于刚需贷款，有国家政策性扶持。例如，公积金贷款就是一种扶持。

住房按揭贷款都是中长期贷款，二十年，十年，三十年。利率相对较低。首套房，各地还有政策扶持。

2，特殊时期，特殊政策导致经营贷利率低。

2020年疫情，国家为了扶持小微企业，对部分行业有贴息政策。因此利率很低。

据说北京在2020年4月，某国有行，部分行业利率信用一年期为1.62%（年息，贴息后）。

3，比较利率需要看贷款期限和支用便捷

经营贷往往一年内的多，二十年就到头了。拿一年的利率跟房贷20年比较不合适。

经营贷受到政策影响大，例如，2001某老板贷款做钢材贸易，后来钢贸政策调整，所有银行都只收不贷。……完成很大影响。

经营贷和按揭一般金额都较大，都要受托支付。都要通过合同把贷款打给第三方。按揭就简单，直接打给卖房的（可以是开发商）。经营贷就比较复杂，各家行要求不一样（这个里面不细说）。

4，贷后管理也不一样

有的人本来需要做按揭，非做经营贷，说贷款用于经营，结果贷后检查发现无经营，以前申贷材料都是虚构的，结果出大问题，要求立刻归还贷款。

按揭贷后检查频率低，经营贷要求每季度检查一次。

现在国家三令五申，不能其他贷款进去房地产市场，不能炒房。检查和管理会越来越严格。

飞刀建议大家不要把按揭做成经营贷（有这种做的），一般人做这个，可能会出大问题。

回答于 2019-09-11 08:43:50

资深信贷经理来回答。目前深圳市场的经营贷相当于房贷利率打7.8折。

目前首套房贷利率4.95%（4.65%+30BP)；

二套5.25%(4.65%+60BP），而经营贷款利率3.85%—4.35%；

例如：以前做的银行贷款产品5.65%-6.5%，贷款300万，一年可省利息5.4万：（5.65%-3.85%）*300万=5.4万。

目前，各行的利率已经实行最优惠利率，各位可以查查自己的贷款，年化利率5%以上的都建议重新配置或优化还款方式。

结语：开启金九银十，信贷合规性要求越来越高，本月基本是银行最后窗口期。

回答于 2019-09-11 08:43:50

1、首先从2020年国家政策看，四大行的普惠经营贷款利率值确实比房贷商业贷款利率值低。

2、为什么今年经营贷利率低？

今年的经济不景气特别是受疫情影响，许多小型微型企业以及个体工商业者受伤严重。而小型微型企业以及个体工商业者对增加就业，活跃经济有重大作用。因此为了支持实体经济恢复元气，国家出台了许多鼓励小微企业的政策，如普惠经营贷款，期限最长五年，年利率一般在4%左右。目前中行普惠经营贷款五年利率低至3.85%。这个利率将对小型微型企业以及个体商户起到很好的鼓励作用，也必将很好地促进经济的恢复。

3、目前国家对房地产政策相对稳定，实行“房住不炒”政策。但具体到各地房贷政策会有所差异。从山东来看（济南青岛除外）刚需首套房1至5年及5年以上实际执行利率值在5% ———5.3%左右，因此单纯从利率值比较的话，普惠经营贷利率确实比房贷商贷值低。

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