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商品房贷款利率固定好还是浮动好，银行打电话来建议改成固定利率？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

商品房贷款利率固定好还是浮动好，银行打电话来建议改成固定利率？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

我觉得还是浮动利率好。

其一，固定利率是在人民银行基准利率的基础上上浮或者下浮一定比例的利率，不随人民银行基准利率变化而变化。例如，当前人民银行基准利率为4.35%，如果上浮10%，其贷款利率为4.785%。浮动利率是随着人民银行基准利率的变化而变化。例如，当前人民银行基准利率为4.35%，如果上浮10%，其贷款利率为4.785%，这时和固定利率和浮动利率相同，没有区别。

其二，固定利率和浮动利率的区别实际上是在人民银行基准利率的变化上。在固定利率的情况下，人民银行基准利率下降了，但贷款人的贷款利率不会下调，还要执行4.785%。人民银行基准利率上调了，也是执行4.785%。但在浮动利率的情况下，就不一样了。基准利率下调，贷款人的贷款利率随着下调，肯定会低于4.785%，基准利率上调，贷款人的贷款利率随着上调，肯定要高于4.785%。

其三，这就涉及到对人民银行基准利率变化的一个基本判断，即基准利率是上升还是下降。从目前的情况看，由于国家刺激经济发展是一个大趋势，实行较为宽松的货币政策是大概率事件，基准利率有进一步下行的要求。在这个意义上来说，浮动利率好。

其四，降低基准利率是否是一个长期趋势，这需要认真预判，从国际经验看，一些国家利率很低，甚至出现了零利率和负利率现象。我国在工业化初期，因建设资金短缺，采取了鼓励储蓄的政策，因此存贷款利率较高，以后会随着中国工业化和现代化的成熟，资金短缺状况会得到较大改观，低利率时代就会到来。

综上所述，我觉得不管是从短期和长期的情况看，低利率时代是一个长期趋势，所以我觉得采取浮动利率有利于贷款人。

欢迎评论、探讨。

回答于 2019-09-11 08:43:50

建议选择浮动利率，为什么呢？我给你详细说明一下；

4月15日，央行公告称，从今日开始，人民银行对农村金融机构和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点，分两次实施到位，每次下调0.5个百分点。今日为实施该政策的首次存款准备金率调整，释放长期资金约2000亿元。

同时，央行开展中期借贷便利（MLF）操作1000亿元，中标利率2.95%，较上次下降20个基点，此前为3.15%。

定向降准首次实施与MLF“降息”量价齐动。

这是继3月30日逆回购利率“降息”20个基点后，时隔仅半个月，又一政策利率降息。不过，正是有此前逆回购利率降息的“预告”，本次MLF降息完全在市场预期之内，金融市场反应相对平淡。A股三大指数开盘后表现平稳，各板块涨跌不一；国债期货冲高回落涨幅收窄。

之前，4月3日，央行宣布，为支持实体经济发展，促进加大对中小微企业的支持力度，降低社会融资实际成本，决定对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点，于4月15日和5月15日分两次实施到位，每次下调0.5个百分点。

央行有关负责人表示，此次定向降准可释放长期资金约4000亿元，平均每家中小银行可获得长期资金约1亿元。此次降准后，超过4000家的中小存款类金融机构的存款准备金率已降至6%。

定向降准是“如约而至”，MLF则是提前到来。本次“降息”后，MLF操作利率跌破3%，为2017年以来首次。

另外，3月份金融数据超出预期，其中M1与M2增速双双回升，社融数据大幅提升。从结构上看，企业债券、政府债券与非金融企业境内股票融资同比增速改善明显，对社融数据的贡献较大。目前来看，全球疫情冲击下我国经济基本面下行压力增大，预计货币政策在未来一段时间还将不断发力，以对冲疫情带来的负面冲击。

4年来最大幅度的MLF“降息”

15日的MLF操作利率，是近4年来下行幅度最大的一次， 也是1年期MLF操作利率首次跌破3%。2016年2月，1年期MLF操作利率曾下调25个基点，至3%。

实际上，随着央行逆周期调节力度不断加大，自去年11月以来，MLF操作利率调降幅度逐渐加大，从11月操作调降5个基点，至2月调降10个基点，再到本月调降20个基点，MLF操作利率低至2.95%，创下同期限MLF操作利率的历史最低水平。

自疫情以来，央行利率调整的策略逐渐形成“逆回购利率先下调——MLF利率同幅下调——贷款市场报价利率（LPR）利率下调”的跟随式调整。

今年2月初央行先行下调逆回购利率10个基点，当月中期借贷利率（MLF）随后同幅下调，进而带动2月LPR下调。时隔一个多月，央行再度下调逆回购利率，将降息幅度扩大一倍至20个基点。按此路径演变，本月MLF利率下调20个基点也在预期之内。

值得注意的是，除了MLF降息外，4月20日开展的最新LPR报价有望迎来再度下行。市场普遍预计，1年期LPR有望下行20个基点，5年期LPR也有望适当下行。

所以我认为未来大环境和整体趋势选择浮动利率是非常有必要的！







回答于 2019-09-11 08:43:50

目前利率呈下降趋势、利率会越来越低、如果选择固定利率几年以后你可能要比别人多交很多利息!

回答于 2019-09-11 08:43:50

商品房贷款利率到底是固定利率好还是浮动利率好，具体问题具体分析。

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