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最近很困扰，LPR利率和固定利率哪个更好，需不需要转？

利率,房贷,固定利率最近很困扰，LPR利率和固定利率哪个更好，需不需要转？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 当年贷款利率7%。

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

关于房贷的LPR或固定利率的选择，找到一张非常不错的图，和大家分享。我个人建议固定。当心捡了籽麻丢了西瓜。




最近五年利率大概率下行…，所以选择了5年的期限。

利率确定方式也是基准加上浮比率，只不过现在改成了lpr加固定利差！

而且谁说LPR一定跟市场利率的？

其实，LPR是一种B2C的长期贷款利率，来源于各家大银行的报价，当然政策上可能会有看不见的手进行指导，但硬要把LPR和银行间市场的利率相提并论是错到了极点了。

lpr是利率市场化锚点同业银行拆借的利率，简单说就是银行间相互借钱的价格，直接被银行间钱多钱少所决定，间接受通胀及央行调控有关，并且贷款行只能决定加点数额，并且转化时签约时原加点不变，国内的利率相对全球较高，货币超发大趋势有lpr下降的空间，货币紧缩的可能比较小。

所以，请你记住，lpr是银行业自定的，你没有决定权。利率下行，lpr不一定下行。选择lpr就是将自己的命给了银行。

6月份也就是这个月，已经回净收了五千四百亿MLF，并且可能1块钱准都不会降..

利率有很明显周期的，去中债网上找些历年数据看看就知道，政策利率只是对市场利率的追认。降准和利率几乎无关..

lpr是银行想追求确定性，锁定长期稳定利润。相当于把利率波动的收益和风险都一次性转嫁给了贷款者，你可能受益也可能受损。银行可以获得固定（注意你选择LPR，你的贷款利率是浮动的，但 银行是获得了固定的利差）利差。转嫁了利率风险。

建议还是选择固定利率，比较安全，没必要为未来增加不确定因素，虽然短期内来看转LPR应该是获益可能更高一点，但房贷并不是一两年的事情，而是一个长周期的事情。何况反正最多不受益而已，也谈不上受损。

回答于 2019-09-11 08:43:50

LPR目前是一个月一变动。

LPR即贷款基础利率，是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。18家报价行自主报出各家LPR，剔除最高价和最低价后，以算术平均的方式进行加权计算，就近取0.05%的整数倍。

和固定利率对比，哪个好？

简单来说，经济下行，央行要放水，利率要跌。那么这种情况下，lpr因为一个月调整一次，也会随着市场利率下跌，变得比固定利率【一年变动一次】低。那么你还得贷款就少了，所以更加划算了。

如果经济过热，那么央行是要紧缩的一般，这个时候利率会上升，这种时候，lpr也会上涨，固定利率还是不变。lpr高于固定利率，这个时候，你选择固定利率，还款更加少，利息低呗。

那么现在问题来了，现在利率是下行的还是上涨的呢？

纵观中国近20年发展史，我们的利率从95年的10%一路跌到了2%左右，并不是说我们经济一直在衰退，相反我们的经济是发展得很好的，利率主要还受到外汇管制的和国外利率下行的影响。由于国外的利率是一路下跌，而国内的外汇管制，汇率没太大变动，导致国内的利率也在下跌，不然不就可以套利了么，汇率不变，我国的外汇储备一直在增加。这个扯远了。

总之目前趋势，利率是下行的，而且目前后疫情时代，经济肯定受到很大冲击，过热是谈不上的





回答于 2019-09-11 08:43:50

去年12月28日，央行发布公告，要求各大银行将存量浮动利率贷款利率的定价基准转换为LPR。2020年3月1日起，所有存量房贷利率要“重新定价”。

那么大家一直在纠结到底该怎么来选择市场利率定价，接下来我就说说我个人的一些看法，希望可以对大家有所帮助。

首先，先说一下固定利率，如果大家在LPR出台后一直没有申请转换，那么银行直接默认你选择执行原合同，也就是固定利率，你的利率被永恒的锁定在2020年3月1日的那一刻，直到合同终结。楼主现在的利率如果是7%,那一直到贷款结清都会是这个利率。

其次，选择了LPR，那么未来你的贷款利率是随着市场变化而变化的，但你可以选择是一年一调，两年一调，三年一调，五年一调…只要不是半年或每月变化都可以。要注意的是调整周期一旦确定是不可更改的，也就是说一个人只有一次机会，一旦确定了就不能再次更改了。

说完固定利率和LPR利率，那么该如何选择呢，我建议选择LPR利率，因为利率长期走低是世界性趋势，中国的利率，大概率是长期走低的。所以，最好选择1年重新定价一次，这样更有利于自己的钱袋子。

最后总结一下，受疫情等各方面因素影响，当下处于降息周期，LPR在最近3-5年内大概率是下行的，所以，肯定是优选浮动利率。LPR调整的周期越小越好，最好选择一年调整一次。作为一个普通的还贷人，选择LPR利率相信用不了多久你就会发现你每月还的贷款会肉眼可见地减少了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

要不要转LPR，我们只要看将来的利率趋势就好了。

从全球来看，美国2019年就进行了三次降息，日本现在是负利率，欧洲很多国家也都是负利率，因此，世界经济发展到现在，大趋势已经很明显了。加之疫情过后各国都要重振经济了，一定会进行比较宽松的货币量化来刺激经济，因此利率会在一个很低水平。

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