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房贷定价基准利率要不要办理,我的利率应该是4.95?
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发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
房贷定价基准利率要不要办理,我的利率应该是4.95?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
办理之后,你可以少还款。
回答于 2019-09-11 08:43:50
你应该指的是lpr的浮动利率?
目前的你的利率是4.95,这个利率不算高,当然也不算低。是否转换lpr是根据你的还款年限来决定的。
假设你还有15-20年需要还款我建议选择固定利率。如果还剩5年左右我建议选择lpr。
你首先要知道什么是lpr,lpr=mlf+18家银行报价均价,而我们一般人的房贷利率是lpr+上浮点数,比如5.39是lpr+10%的上浮。其中mlf比较固定,这是银行的成本价,赚的就是报价点数+上浮点数。
为什么长期选固定短期选lpr呢?我是这么考虑的:未来几年我国一定是走降息通道,因为国外(美国)差不多都是0利率了,我国如果不跟的话美元会出来收割全世界的资产然后通过国债再回流到美国,这是很可怕的,所以我们必须跟,以前都是降准释放流动性,慢慢的我们要降息,但是降息的话会推高房价这就与房住不炒的政策相违背,所以其他利息可以降,房贷利息不能降,然后就推出了lpr加浮点,让房贷利率和基准利率脱钩,精准收割中产。目前确实在降,一个月少不了几个钱,等这几年熬过去了,经济转好了,就需要提高利率来给过热的经济降降温,你想想,如果各行各业的资金成本都上涨了那么lpr有可能不上涨吗,不上涨那还报价干啥?
如何选择是根据个人实际情况来决定的,不能一刀切,一生只能修改一次,希望慎重再慎重。目前的情况是lpr越低那么加点就越高,如果未来lpr涨了,你确定你能承受的起吗?加点可是伴随一生的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
相信大家都知道,很多地方都采用LPR计算房贷利率,现在首套房利率是基准利率4.9上浮15%至20%,很多人都不知道用基准利率还是用LPR,那么现在房贷利率4.9要不要转LPR呢?
房贷利率4.9要转LPR。假设4.9上浮20%,也就是5.88%,转换成LPR加点,就是LPR4.8加了108BP,之前的LPR是4.85,等于后来下调了5BP。并且申请转换当年贷款利率是不会变的,到下一年与银行约定的重新定价日(重新定价周期最短1年)之后,利率才会有所变化。而且选择LPR加点利率在短期内是有益的,有利于缓减短期内的房贷压力。
另外,原本是浮动利率,也是变化的现在改成LPR为基准,这个是要求,必须要转换。以前叫基准利率上浮、下浮,现在要改成LPR为基准加点,而这个加点可以是负数。
我认为可以转换为LPR,原因如下。
4.9%的房贷利率,转换为LPR后,转换时的利率维持不变。因为转换采用的是2019年12月的LPR利率,也就是4.8%,所以你的加点数值为4.9%-4.8%=0.1%。
也就是说,你转换为LPR后,新的利率变为LPR+0.1%,以后的利率每年会随LPR变动。
4.9%的房贷利率应该已经买房有几年了吧,因为近一两年的房贷都是上浮的,你的还是基准利率。等额本金还款,前期还款金额更多,本金随着还款时间越来越少,比等额本息的本金减少更快。到后期,还款金额越来越少。
LPR目前是下行态势,不论从市场行情还是政策因素,前几年LPR利率也不太可能上涨。所以,选择LPR能够降低贷款成本。
到再远一点,LPR不论是回调,还是进一步上涨,因为剩余本金已经越来越少,对你的影响也就越来越小。
综合来看,前些年降低成本,后些年LPR行情暂时无法准确判断,即便LPR上浮也影响不大,那
么选择LPR总的来说其实风险并不高。
回答于 2019-09-11 08:43:50
没有明白您的意思,房贷定价基准利率!我知道的也没有4.95这个利率,转换前的最后一个基准利率是4.9,4.95这个值应该不存在?
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