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房贷转lpr转还是不转？

利率,房贷,贷款房贷转lpr转还是不转？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

2019年12月28日，人民银行发布公告，决定进一步深化LPR改革，将存量浮动利率贷款定价基础，由贷款基准利率转化为LPR报价。LPR（Loan Prime Rate）又称贷款市场报价利率，由目前具有代表性的18家银行报价后，再由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布基础性的贷款参考利率。如您的房贷同时符合以下三点，按照人行规定，需要进行转换：1. 在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；2. 利率按基准利率上下浮确定（比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”）；3. 浮动利率（比如利率在每年1月1日调整）。（温馨提示：公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）和2020年12月31日前到期的个人住房贷款，不需要转换。）

如果您符合上述条件，可以选择转换为固定利率或者与LPR挂钩的浮动利率，二选一。

选择一：如果选择固定利率，则房贷利率维持您现在的利率水平，直到还清房贷。

选择二：如果选择与LPR挂钩的浮动利率，则房贷利率等于LPR+加点值。加点值是固定的，等于当前合同执行利率减去2019年12月发布的相应期限LPR。（加点值可为负值）

举个例子：王先生的贷款是20年期，执行利率为基准利率打9折，即4.9%*0.9=4.41%，2019年12月发布的5年期LPR为4.8%，则王先生的加点值为：4.41%-4.8%=-0.39%即-39个基点！LPR是浮动的，取利率调整日前一日的相应期限LPR值。房贷利率转换办理时间从2020年3月1日开始，原则上至2020年8月31日结束。

所以如果选择LPR，您的利率就会在每年的利率调整日随市场利率上升或下降。如果选择固定利率，您的利率就会一直不变，直到贷款还完。

那么到底该不该转LPR呢？其实要不要转换成LPR利率定价的贷款，取决于未来LPR利率究竟是上升还是下降。但是从目前来看，主动申请转换成LPR的客户，占绝大部分，在未来的一年里，按照我个人的看法是LPR还会继续有往下走的空间。如果购房者判断未来5年期以上LPR+(-0.39%)\u003e4.41%，即5年期以上LPR\u003e4.41%+0.39%=4.8%，也就是说未来的LPR比4.8%高，就可选择转为固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转为参考LPR定价。

回答于 2019-09-11 08:43:50

5以上，赶紧改成LPR

4.9以下，可以考虑固定。

但国际趋势，步步走低，LPR会好一点。跟着趋势走。

回答于 2019-09-11 08:43:50

要不要转LPR，我们只要看将来的利率趋势就好了。

从全球来看，美国2019年就进行了三次降息，日本现在是负利率，欧洲很多国家也都是负利率，因此，世界经济发展到现在，大趋势已经很明显了。加之疫情过后各国都要重振经济了，一定会进行比较宽松的货币量化来刺激经济，因此利率会在一个很低水平。

全球的利率水平也会营销到我国的利率走势。我国同样需要在疫情过后恢复经济，因此在接下来的一段时间内，利率肯定会降低，而且随着全球的经济走势，很可能越来越低。

因此，对于还剩大部分没有还完的贷款合同，选择转LPR是比较有利的。

比如说你有一个贷款合同，利率按4.9%上浮20%，也就是5.88%。如果是固定汇率的话，今后的利率都按照这个5.88%进行还贷。

但是如果选择了转换LPR，按照4月20日最新公布的LPR，5年期为4.65%，则今后的利率就是LPR+（5.88%-4.65%）。注意，这个加点，也就是5.88%-4.65%这个差值，在今后的利率中是不变的，变化的只是前面的LPR。

因此，从大趋势来看，越早进行LPR转换，你以后执行的利率就会越低。

供你参考。

回答于 2019-09-11 08:43:50

楼主你好，这个问题我来给你分析下，首先我也是一个LPR选择者，为什么我要选择这个模式呢？首先我是相信中国的经济是在稳步提升中，那么过去的 三十年中国一直处在发展的初期和初中期阶段，国家经济总体局势 依赖房地产行业以接近一个尾声，那么接下来我国会注重发展高新科技类项目，扶持实体项目，及中小微企业的经营，渐渐的已成为世界超级强国，那么我们选择这个LPR 会有什么可能遇见的好处呢，随着国民经济的利好，中国的强大，会越来越接近之前领先我们的西方国家，预测我们的房贷利率会越来越低，国民福利越来越好，那么我们还的贷款就越来越少啦[呲牙]也可以理解为 是国家给老百姓的福利吧[呲牙]

回答于 2019-09-11 08:43:50

你好，很高兴为你解答：

建议改LPR浮动利率。

按每年最新的LPR利率来计算，以LPR的的变化来调整利率的变化，如果LPR利率高了，那么房贷利率变高，如果LPR利率低了，那么房贷利率将变低。

1、先来看一下LRP转化的原理，原来的基准利率是4.9%，上浮20%的话，实际利率是5.88%，现在转化后你的基点数就是5.88-4.8=108个基点， 这个108个基点是固定不变的。

2、当LPR变化时，你的实际货款利率就会发生变化，如果变成4.75%的话，那个么你的实际利率就成了4.75%+108个基点=5.83%了，

3、当然了，如果你原来的利率是下浮的，那么你的基点数就是负值，比如原来的基本利率是4.9%，你下浮10%的话，当前的基点数就是4.8-4.41=-39个基点了。

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