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房贷“越长越好”还是“越短越好”?
贷款,房贷,利息房贷“越长越好”还是“越短越好”?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
房贷期限的长短选择主要取决于三大因素:收入水平、贷款利率和投资理财水平,并不存在越长越好或越短越好的说法,因为谁也不是傻子,包括银行。
在贷款金额一定的情况下,贷款期限越长每期归还的本息越少。而自身或者家庭的收入水平就决定了其还款能力,比如收入5000,分10年还每月要还5000,这如何还得起呢?那么就要尽量的延长还款期限,比如分30年每月还款金额就可能在2000左右了,在可承受范围内。
一般而言,为了保证生活质量,以及应对不时之需,最好将每月房贷还款金额控制在收入的1/3以下。
在确保每月还款金额在收入1/3以下的前提下,再去考虑贷款利率和投资收益。比如具有一定的风险承受能力和投资经验,投资收益远在房贷利率之上,那么期限越长越好,反之期限越短越好。
不要听中介等相关人员的忽悠,选择房贷期限的长短是不用考虑通货膨胀的。因为房贷存在通货膨胀,投资收益也同样存在通货膨胀,它们的作用是相互抵消的,并不存在单纯的贷款资金贬值的说法。
但又因货币政策的松紧程度和市场行情不同,每个人的房贷利率存在差异,比如2016年房贷利率普遍出现打折的情况,而2018年却出现较大比例的上浮。
假如2016年买房房贷利率打9折,那么目前的还款利率就为4.9%*90%=4.41%;而假设2018年买房房贷利率上浮30%,那么目前的还款利率就为4.9%*130%=6.37%。而又因为30年等额本息还款,以4.9%利率计算利息相当于本金,那么就类同于房价变相的上涨了40%,这一点是要注意的。
如果目前还款利率是4.41%,那么用户只需要投资中低风险理财产品便能获得该收益率,只要稍微有投资经验,便可获得可观的收益,也就越长越好。反之,如果只是存在银行里,获得2%左右的利率,那么哪怕贷款利率只有4.41%都是期限越短越好。
同时,如果贷款利率出现较大上浮,自己又没有特别的投资经验,比如厌恶风险不投资股票,那么房贷期限越短越好,因为中低风险理财一般跑不过贷款利率。而如果非常有投资经验,购买股票还经常进行融资(贷款),那么哪怕贷款利率6.37%都是期限越长越好,因为其他的融资渠道利率远在6.37%之上。
因此,到底怎么选择房贷期限的长短,主要取决于自身情况,主要包括收入水平、贷款利率和投资理财水平。
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好感谢邀请!房贷是越短越好还是越长越好,这要看您自己的实际情况哦,我简单如下回复吧。
首先:房贷年限越长您支付的利息会越多,如果您年龄没有超过30岁,收入不多,那么您最多可以贷款30年,房贷是银行授权给您的一生额度最高,利息最低的信用贷款,贷款年限长您每月还款压力比较小,您可以把剩余的资金用于其它投资或则理财。
其次:如果您收入比较稳定,没有还款压力,况且没有其它生意或投资,建议您还是选短的贷款期限,贷款年限越短(5年以下)利率会越低,同时您付的利息也会低不少。
所以,不知道您的具体情况也不好分析,简单写以上两点吧,谢谢。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我的观点是整体年限长更适合大部分人
第一,你买房是刚需,而且没有这么多钱,那么贷款就是一个不错的选择。可以算一笔账,买房自住省掉房租除掉本金,利息其实不是很高了。其实大部分城市还是绝对划算的。而且房子还在增值。加上货币长期看大概率是通胀(现代经济必然的结果),那么贷款可以长期。就算后面赚钱了有闲钱,而且普通老百姓如果不会投资理财也可以提前还清,违约金并不多。
第二是投资
如果钱特别多那无关痛痒随便了(但是随随便便几百万人民币也不是小数了),既然投资就是看整体投资回报率。首付30%,二套40%(部分城市有区别,看调控政策)。可以以少部分资金可以撬动大资金,那么年限越多四两拨千斤效果越好。其次就算你有闲钱,大概率投资回报率也高于房贷,那这不是等于拿银行的钱来给自己赚钱。
所以买房整体上年限越久越好。
回答于 2019-09-11 08:43:50
当然越短越好,水涨船高,房贷利息越来越高,所以说早点把房贷还完吧。
回答于 2019-09-11 08:43:50
大家好!我是“借借技巧”,作为银行从业人员,我专注于银行贷款、信用卡、理财产品等金融问题的解答。
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