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朋友说现在买房，贷款时间拉长，以后工资会涨，还款会轻松，因为还款金额不变，可行吗？

贷款,利息,房价朋友说现在买房，贷款时间拉长，以后工资会涨，还款会轻松，因为还款金额不变，可行吗？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

朋友说现在买房，贷款时间拉长，以后工资会涨，还款会轻松，因为还款金额不变，可行吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

我用我的买房体会回答这个问题。

2002年，我与几个同事邀在一起，从武汉郊区到闹市区买了房，面积146平，每平2100元，贷款20年，利率七折，月供1700元。当时每月工资才2000元多一点，每月付了月供后所剩无几，日子过的很紧。过了几年，工资慢慢涨了起来，压力起来越小。到现在，这每月1700元的月供，应该比很多年轻人买的小套还低很多。

我的两点体会：

一是买房不能等，只要能付得起首付和月供，就要尽快下手。只要城镇化进程还未完成，任何时候买房都是便宜货。不看房价的短期波动，长期趋势会一路上涨。从短期看，在楼市调控阶段，政府对房价实施管控，二手房价都比新房高，这个时候是买房的最好机会。

二是买房时，必须要有稳定的收入预期。生活中，因为工作不稳定，或者收入水平下降而出现断供的情况也是很多的。但是对大多数人来讲，家庭收入会一年比一年高，还贷压力也会越来越小。只要有稳定的收入预期，就可以大胆入市，不要被“房奴很痛苦”、“一辈子为银行打工”一类的谎言吓唬了。事实上，现在最痛苦的不是已经买了房的，而是那些眼看着房价蹭蹭往上涨，又迟迟不愿下手、没有下手的人。而且，贷款买房实际就是杠杆投资，借钱生钱，借鸡生蛋。在通胀前提下，房子增值收益会远远超过你付给银行的利息。试想：你十年后用翻了几倍的工资归还现在的银行贷款，是划算还是不划算？大家也想想：如果不为银行打工，你是不是也要为房东打工？为银行打工，二十年后得一套房；为房东打工，二十年后能得到什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢邀！

这种说法在我看来是正确的，但并不适用于所有人。

我不短的银行信贷经理工作年限里，这种话术也是我常跟客户说的，甚至还有一部分题主没有说出来。下面是我对客户的完整话术

贷款买房，按揭的时间越长越好，主要有三个原因：

1、时间越长，月还款金额就越少，每月还款压力就越小，有些人甚至用公积金就可以抵扣。

2、在30年（假设选最长）的时间里，无论是通货膨胀也好，还是国家调整薪资制度，税务制度也罢，你实际到手的收入一定是会增加的，而你需要交给银行的钱是在贷款那一刻就确定好的，不会因为任何原因而增多。

3、房贷利率几乎是所有贷款品类中利率最低的一种，如果你贷款期限越长，你就能占用低息贷款的时间越长。拿手中占用的低息贷款，随便投资个什么项目，都能挣得比利息高。强调一下：买车，装修房子如果也需要贷款的话，利率可是比房贷高很多的。

这样的话术几乎已经把贷款期限长的优势都说出来了，但也并不是对所有的客户都奏效的。因为有些人的脑回路不是偏“经济学”的，而是偏“心理学”的。

在这些人的眼里，贷款期限越长也就意味着要对银行付出更多的利息，付出更多的利息就意味着自己吃亏了。甚至有些人总会有“患得患失”的心理，总担心自己有一天找不到工作了，没有收入了，手里没钱了，贷款怎么还的上？

所以这些人的观点就是手里有钱，为什么要贷款？现在能还，为什么要以后还？早还心里早安生。他们没有把每月要还钱这件事儿看成是挣钱的动力，而是看成了生活的压力。虽然我不赞同这类人的观念，但是每个人的心理诉求，性格特征都不一样，强求不得。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

这种方式可行。

房贷的还贷方式有两种，你朋友用的这种方式叫等额本息还款，每月还款的数额固定。还有一种还贷方式叫等额本金还款，这种还贷方式前期还的比较多，而后是逐月逐月的降低，越到后面还贷的数额越小，当然压力也是不断减小。总体来说，等额本金还款所要付出的利息会比等额本息还款少一些。

等额本息还款的特点有两个：一个是每月还款数额是固定的，这样还起款来心中有数；二个是前期还款中本金少利息多，越到后面还款中本金越多利息越少，简单的说，就是本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。这种产品设计银行和房企都比较欢迎。对银行来说前期利息还了大部分，购房者有没有提前还贷没那么重要了，因为提前还贷还的也主要是本金；对房企来说，在营销时算起来比较直观，也更容易被购房者接收，还对合作的银行提供了便利。

一般来讲早期买房的房价比后期房价会低，甚而低了不少，由于在房子总价上已没有后期那么庞大，选择每月固定还款，越早期的额度可能越小。结合经济增长因素、通货膨胀因素与物价因素，一般来说，大多数家庭的收入水平都会一年一年的增长，还款越往后越轻松这是大概率会发生的。

买房子最怕在房价高位时当接盘侠，即使未来还款会越来越轻松，也不要轻易出手。要考虑的事情包括：其一，要想一想以现有的收入水平能不能按月还贷，同时还要评估下如果按时还贷会不会出现过度透支的情况，要是有过度透支情况会发生，也不要轻易动了买房的想法；其二，要评估下收入是不是稳定且可持续，不稳定或有可能不会可持续，那么未来还贷也会有更大的压力。

总体而言，中国经济的增长是持续向前，人均GDP也是不断攀升的，人均可支配收入也因此是向前的。公开的数据显示，2005年中国人均GDP是14185元人民币，而2018年中国人均GDP则达到了人均GDP约为9900美元左右，十几年间增长的幅度由此可见。所以，大多数家庭在每月还款金额不变的情况下，还款是会越来越轻松的，起码是一年比一年轻松些。

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