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提前还贷划算吗？
房贷,利息,贷款提前还贷划算吗？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
你要是有钱就还，没钱就借着吧 别让自己压力过大
回答于 2019-09-11 08:43:50
说说我的经验吧！
我之前跟很多人一样，都不愿意背着债务过日子，手中有了资金之后就想要提前还款，国人的传统观念就是如此，欠钱仿佛是悬在头上的一把刀，“无债一身轻”是每个新老房奴心心念念的渴望。
但后来经过多个维度的考虑，最后还是得出结论，不建议提前还房贷。
因为房贷有可能是普通人这一生能占到的最大便宜，在所有贷款里面，是最便宜的“资金调用成本”。
不建议提前还款的具体原因如下：
1：能对抗通胀。
结合通胀来说，现在中国的物价指数大概是5%一年，那就意味着你手上的钞票每年以5%的衰减效率在贬值，今年100元还能当100元用，明年只有95元的购买力了。
从金融角度可以这么说，房贷是普通人能够用到的长期对抗通胀的少数手段之一。
虽然中短期房价不涨了，但是房子本身的属性就是比较保值甚至增值，我们其实就相当于锁定了本金加利息，锁定了未来20年甚至30年的购买能力，所以算是长期对抗通胀的方式。
2：还贷会越还越轻松！
总的趋势，钱的购买能力在下降，现在的5000块钱和未来10年后的5000块钱购买能力是大不一样的。
大家可以想想08年的时候，一个月还5000、10000的房贷挺高了，现在，还个5000、10000的都是普遍现象了，所以对于房贷二十年或三十年的业主来说，考虑的时间线应该适当放的长远一点。
3：确保家庭资产配置合理有保障。
如果一次性把房贷还了，对于很多家庭来说流动性多少是会受到影响的，比如：我现在手上有200万，一次性还房贷要180万，只留20万在手里，如果一旦有突发事件，你的资金链就可能会受到影响。
如果资金比较短缺，且经济能力非常有限的情况下，不宜打乱原有的还款计划，使用应急资金提前还贷会增加未来生活的风险。
综合以上，我的建议就是不要提前还房贷！
如果以上三个原因不能使你做出决定的话，那么我需要更加明确的告诉你，如果属于以下类型，从理财的角度看，是非常不划算的！
1. 等额本息进入还款中期的人。
等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，提前还贷意义不大。
2. 等额本金还款期已达1/4的人。
等额本金越到后期，所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3. 用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的人。
这种利息其实是非常低的，提前还贷给自己减轻的压力是没有多少。
那么那些人有适合提前还贷呢？在我看来，如果您是以下情况，就可以提前还贷！
1. 等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算。
2. 等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做提前还款。
3. 除了五年定存无其他理财方式，可提前还款。
4. 想还清贷款作抵押的，可提前还款。
5. 公积金账户余额多。很多城市公积金是专款专用、不能提取，如果公积金账户里积累了较大额的资金，放在账户里只能享受几乎忽略不计的活期存款利息的话，那还不如提前还贷。
以上是我的认知，希望能够帮到你！
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先，在民企都借不到钱的今天，低息的房贷是优秀的融资手段。如果你有1000w，打算买套1000w的房子，首付300w之后，还有700w可用于投资理财，以目前的利率和折扣除了活期基本都能跑过房贷。而这700w宝贵的现金流让你在今后足以应对各种突发情况，甚至哪天经济崩盘，房产跌到连房贷余额都不如，你可以把房子直接丢给银行；但如果你这1000w全款买了房子，万一遇到资金链问题或者房产暴跌，你就一无所有了，所以第一个结论是贷款越多越好（前提有能力还款）
其次，通货膨胀，国内在十年内几乎没有可能发生通缩，同样币值的人民币的购买力随着时间推移必然下降，30年后的1000w，可能只相当于现在的100-400w（但通胀也不会像之前30年那么大了，可参考其他国家的发展阶段的通胀情况），而你现在看似很高的月供，30年后可能也就买几斤猪肉。更不要说你的收入还会增长。因此第二个结论是，在通胀预期下，贷款期限越长越好
再次，房贷是金融产品，在不同经济周期下采取的策略也不同，当高息利率周期的时候，尤其赶上你贷款的前几年，因为本金多，还的利息很多，这时候提前还贷不失为一种好的方式，动辄6%以上的房贷利率，一般的低风险投资产品还是很难达到的，这也是我13年马上先提前还贷的一个原因，但14年开始，进入了降息周期，全球性宽松的前提下，央妈的低利率即将成为常态，加上通胀，负利率也不会太远，而每个低息周期持续时间至少是5-10年，在低息周期，借的钱越多实际付的利率久越少，等5-10年后重回加息轨道，甚至达到很高的利率时，你剩下的本金已经不多，那时利息的负担也就更小了，于是第三个结论是根据利率周期选择合适的还贷方式
唠叨了那么多，其实就是说
贷越多越好，时间越长越好，在高息周期本金很多的时候可提前还贷，在低息周期尽量不要提前还；
回答于 2019-09-11 08:43:50
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