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提前还贷划算吗?
房贷,利息,贷款提前还贷划算吗?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
一般来讲,不合算。原因如下:
1、对于贷款,无论是提前还还是拖后,银行都是有罚息的,这就比贷款时的利率更高,与贷款时比已经不合算了。
2、房贷利率一般是比较低的,对于银行来讲,房贷属于优质贷款。能较低利率拿到贷款本身就已经赚了,因此不必急着还。
3、对于理财能力强的人来讲,一大笔低利率的房贷在他的手中能变成一笔更大的钱;即使对于理财能力较弱的人,也可以利用多种理财产品实现不错的收益,也可以利用当前处于较低位置的股市进行投资,当然我是不主张用近期要用的钱投资股市的。
如果大家有更好的投资方式,欢迎一起来分享!
回答于 2019-09-11 08:43:50
提前还房贷好不好,还是取决于自己的理财能力。赞同吗?
2020年11月,根据全国银行间同业拆借中心官网公布的LPR利率,5年期以上是4.65%。根据中国人民银行2019年第16号公告,“首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。”大家的平均贷款利率也就在5%左右。
市场上有5%收益率的理财产品吗?确实有,但是一般不会保本、保收益。目前,能够保本的理财产品主要有五年期储蓄式国债(电子式),最高利率突破4.27%。
如果我们贷款还有100万没有偿还,实际上每月需要偿还的利息都能高达4167元,每拖一个月都会增加这么些利息。如果把100万购买国债,一年4.27万利息,平均每月3558元。孰赚孰亏?一眼便知。
可是为什么又有人说,提前还贷款会亏本呢?
第一,有些人的贷款实际上并不是商业贷款,而是住房公积金贷款。住房公积金贷款,5年期以上的利率目前只有3.25%,相信市场上简单的一款理财产品,都能够达到这样的收益。所以,住房贷款只要有条件,一定要首先申请公积金贷款。当然公积金贷款的额度并不高,一般也就四五十万元。像北京的低能超过100万。
第二,钱在手中可以得到更高的保障。无论什么时候,人们手里都要有一定的应急资金,钱越多,保障性越高。如果说我们把钱还给银行,再从银行贷款可是十分困难的。向银行贷款,不仅需要重新将房子抵押给银行,还需要走很麻烦的审批流程,而且得到的贷款利率一般要比房贷利率高,另外能不能贷出100万还是一回事儿。所以,很多人为了防止手续繁琐,根本就不愿意把钱提前还给银行,毕竟每月几百元的利息差也不算太多。
第三,通过投资获得高回报。说实话5%的贷款利率真的不高,民间借贷利率普遍能在10%到15%以上。人们可以通过有效的管理财富,获得更高的投资收益。比如说人们熟悉的长期定投,每月定投1万元,100万可以定投8~9年,定投时间出现一个大牛市,很容易实现收益翻倍的,年化收益率一般都能达到10%以上。
除此以外,像一些人遇到好的项目需要投资创业,都是需要资金的,甚至这些钱可以用来购买有潜力的新的房产。如果说你是为了投资或者炒股而向银行借钱,即使把房子抵押给银行,银行也不会贷款给你。
第四,时间线的威力。长期来看我们的还款压力会越来越小,毕竟大家的收入在不断提高,20年前贷款二三十万买房,每个月只需要还款1000多元,对于过去可能是很大的压力,但是对于现在呢?而且,货币长期来看都有贬值的风险,未来还银行的钱肯定不如现在的钱值钱。如果我们现在手里有100万,在长达几十年的时间里,一般都能够找到更好的投资机会。毕竟富者愈富的马太效应,在市场规律下还是非常明显的。越有钱,越有更多赚钱的机会。
说这么多,个人还是认为如果手里有一大笔钱,比如说50~100万以上,这个是没有必要提前还贷的。如果只欠银行10万、8万,抓紧还上就行了,还不够费心的。不过,提前还贷一定要注意手中要留有足够的应对风险的资金。
最后,千万不要跑偏,本文说的是有钱是否要提前还贷?并不是说买房会有多少发财的机会。毕竟近年来有不少城市的房价都下跌了,投资有风险,买房也需要谨慎了。房地产的黄金时代,闭着眼睛捡钱的时代确实已经过去了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不清楚你是按几年还的,但是不管几年如果现在才还了一年的话还是提前还掉比较划算,因为银行为了收益最大化,他们的利息都是在前一部分时间就收了,你现在还的贷款有一半以上是利息,如果现在不准备提前还的话以后更不要提前还,所以如果压力不大就还了,有压力那就另说了
回答于 2019-09-11 08:43:50
有能力的,资金充裕的,可以提前还款,罚息也不高,每个银行罚息都不一样,一般月供超过三年或五年基本大部分银行就没有罚息,具体可以到贷款银行详细咨询。就算有,一般也只会罚1-2个月月供的利息。 比如你现在还月供是10000元,如果按照4分息6分本,就是每个月利息4000元,本金6000元,罚息2个月就是8000元,相比2,30年的月供还是非常划算的。
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