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LPR之后，还有等额本金或者是等额本息房贷还款方式吗？跟此前固定利率相比有不同吗？

商业银行,利率,贷款利率LPR之后，还有等额本金或者是等额本息房贷还款方式吗？跟此前固定利率相比有不同吗？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

LPR之后，还有等额本金或者是等额本息房贷还款方式吗？跟此前固定利率相比有不同吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先要弄明白LPR是什么，LPR是贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）。每月20号18家商业银行向全国银行间同业拆借中心报出自己银行的LPR，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出LPR并向社会公布。

简单来说，LPR是利率。LPR有1年期和5年期两种，大家的房贷都是5年期以上的，看五年期LPR即可。

等额本金和等额本息是还款方式，无论选固定利率还是LPR，都需要选还款方式。

LPR和之前的固定利率是不同的。在签房贷时要签LPR，而且选一年一调整。

原因很简单，贷款利率从15年10月份以来，4年都没有变动过，而且随着今天8月份的LPR报价机制改革后，贷款基准利率逐渐的被边缘化。

而LPR5年期贷款利率的报价是一直在下行，已很明显未来LPR仍然是下降的趋势。

像日本、欧元区等发达国家更是如此，贷款利率不断地下行，现在已经是负利率了。

那么长远来看，我们的房贷利息也会随着LPR的下行而慢慢减少。

那么签了固定不变的利率在未来贷款利率不断下降的趋势下是会吃亏的。

所以我们一定要选择LPR，一年一调整，这样就能享受到利率下滑带来了快感！

举个例子：

假设小李现在的房贷是9折利率，那么小李的房贷利率是：

基准利率4.9% × 90% = 4.41%

转成LPR的时候，为了保证大家转换当时的房贷利率不变，会确定一个“差值”：

LPR4.8% - 差值 = 4.41%

差值 = 0.39%

差值在转换时一次设定，永远不变。今年3-8月一律按LPR4.8%转。

转换后，LPR每月20号公布，如果LPR接下去降到4.75%甚至4.7%，那么小李的房贷利率就会变成：

LPR4.7% - 0.39% = 4.31%

乘法变成减法，结果跟着LPR一起下降了。

当然也不是每个月调，是每年元旦根据12月20号公布的LPR调一次。

如果小李不转成LPR，那么无论LPR怎么降，小李的房贷利率永远是4.41%，这显然是吃亏了。

当然，LPR也不是只能降不能升的，只是根据目前的情况来看，LPR有很大的概率是要进一步下降的，因此转成LPR对大家是有利的，也是符合利率市场化改革大方向的，大家放心选吧。

回答于 2019-09-11 08:43:50

等额本金和等额本息是两种不同的还款方式，与是LPR和固定利率没有关系。

没有不同

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好很高兴为您解

LPR即贷款市场报价利率（原称Loan Prime Rate，简称LPR），是商业银行综合判断客户的信用等级、贷款期限、风险缓释等条件后，对其最优质客户执行的贷款利率。银行可以在此基础上加减点，确定实际贷款利率。

◆LPR的本意是要通过商业银行报价，形成市场化的贷款利率，如发达国家即多采用LPR作为市场化存贷款利率的“锚”。但是在本次改革前，由10家报价银行协定的LPR，基本仍以中国人民银行公布的贷款基准利率为基础、随其浮动，市场化效果不明显。

◆中国人民银行有关负责人在答记者问时指出，“银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价，特别是个别银行通过协同行为以贷款基准利率的一定倍数（如0.9倍）设定隐性下限，对市场利率向实体经济传导形成了阻碍”。

◆根据中国人民银行营业管理部的统计数据，在2013年10月中国施行LPR机制后的一段时间里，北京市辖区内76家银行仅有13%的商业银行在贷款定价时参照LPR，仅有10%的商业银行在其贷款合同中列示LPR相关条款。旧有的LPR机制，在实际应用中存在流于形式、钝化僵化的问题，无法及时反映市场利率变动情况，也不能很好地发挥“锚定”作用，难以为企业减负融资成本。

LPR调整前后有何不同？

据中国人民银行有关负责人答记者问时介绍，本次LPR改革主要有以下四个方面的内容：

一是报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成；

二是在原有的1年期一个期限品种基础上，增加5年期以上的期限品种；

三是报价行范围代表性增强，在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家，扩大到18家；

四是报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。