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lpr利率转换是什么意思?
利率,贷款,基准利率lpr利率转换是什么意思?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
(2)在3月1日-8月31日之间办理转换手续,如果办理时间点在重定价日之后,那么就要等到明年的重定价日起房贷利率才会发生变化,这可能是享受优惠较少的一种情况。
希望以上回答对您有所帮助,期待和您进一步地交流,并祝愿一切安好!
回答于 2019-09-11 08:43:50
lpr利率转换是什么意思
房贷利率转换的固定利率是什么意思?比LPR难理解!
固定利率就是合同剩余期限内贷款利率不变。中长期贷款的利率都是两种方式,即固定利率和浮动利率,只不过原来我们大都选择浮动利率,即利率一年一定。原来的浮动利率是把利率对比央行公布的基准利率上下浮动的比例固定下来。每年一月份根据上一年度的基准利率重新计算,执行一年;利率市场化后央行不再公布基准利率,而是改为lpr利率。客户依然可以选择固定利率和浮动利率,这次lpr浮动的依据不再是一个比例,而是一个固定值,即在央行公布的lpr利率基础上加减一个固定点差,就是你说的第二种情况。每年年初根据上年12月20日公布的lpr加减固定点差算出新的利率,执行一年。这个点差的确定是 回根据你2019年实际执行的利率与2019年末lpr的差计算出来,结果是你2020年实际执行利率与2019年保持不变。由此可见选择固定或lpr浮动利率与你的贷款利率实际高低无关 答,关键是看你对未来lpr利率走势判断。如果你认为将来有上行趋势,你就选固定利率;如果你判断lpr还会走低,就选lpr浮动利率。如果你原来利率很低了,浮动后还会更低。
邮政lpr房贷利率是4.65什么意思?如果转换成LPR是4.65,不转的话就是原来的6点多吗?
如果Lpr利率基准是4.65,那应该还是有一个浮动区间的
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年4月20日贷款市场报 价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上 内LPR为4.65%。 容以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
房贷应该换成新合同。这个利率更优惠。原来的基准利率已经取消了。
转了以后还是原来的6点多,,要等到利率重新定价日后才根据新的LPR执行新的利率。
4.65%是2020年4月20日公布的 知LPR。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”,对于存量贷款,有二种方式选择,一是直接选择固定利率,个人住房贷款转换后利 道率水平应等于原 专合同最近的执行利率水平;二是选择LPR浮动利率形式,按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算,LPR是可变的,浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为:LPR+浮动点。转换后到第一个重定价 属日前,房贷利率与原来相同;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点”;以后每个重定价日都以此类推。
回答于 2019-09-11 08:43:50
3月起,个人房贷利率要选择转换为LPR利率或者固定利率。为什么要转换?什么贷款需要转换?怎么选择更划算?央行日前就一些热点问题进行了回应。
为什么要转换?
1.这是利率市场化改革的重要一步。2019年8月,央行改革贷款市场报价利率(LPR)。按照央行的要求,2020年3月起,各家银行开始将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。
2.金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。
3.央行称,目前大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准,但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率。2015年10月以来,贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率,LPR的市场化程度更高,能及时反映市场利率变化,2019年8月以来已多次下降。
4.为保护借贷双方权益,特别是让借款人享受利率下行带来的好处,央行明确自2020年3月1日开始,推进存量浮动利率贷款定价基准转换。
什么贷款需要转换?
央行称,需要转换定价基准的贷款要同时满足几个条件:一是2020年1月1日前已发放,或已签订合同但未发放;
二是参考贷款基准利率定价;
三是浮动利率。固定利率贷款、已参考贷款市场报价利率(LPR)的浮动利率贷款等无需转换。
已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。公积金个人住房贷款不需要转换,但组合贷款中的商业性个人住房贷款也要转换定价基准。
LPR和固定利率哪个更好?
在转换的时候,个人面临两个选择:
第一个是,选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变,以后也不管LPR利率怎么变化,你的房贷利率都不变;
第二个是,选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。
那么问题来了,选哪个好?
央行称,两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。
如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;
如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。
举个例子,如果你目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折,那么按照目前5年期贷款基准利率计算,你的实际执行利率水平为4.41%(=4.9%×0.9)。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。
一是如果选择转为固定利率,那么个人房贷在整个合同剩余期限内,都将执行4.41%这个利率。
二是如果选择转为参考LPR定价,个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”确定。其中,-0.39是固定加点点差,根据当前实际执行利率(4.41%)与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定。转换后到第一个重定价日前,房贷利率还是4.41%,但计算方式变成了“LPR4.8%+(-0.39%)”;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR+(-0.39%)”;以后每个重定价日都以此类推。
对比上述方式,很明显,如果判断未来5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%,即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%,也就是说未来的LPR比4.8%高,就可选择第一种;反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择第二种。
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