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lpr利率转换是什么意思？
利率,贷款,基准利率lpr利率转换是什么意思？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
在解答这个问题之前，我们首先需要知道原先我国贷款利率的传导机制。
（1）法定基准利率
目前我国先行的利率机制，是有一个法定基准利率。
我们平常说的降息，加息，都是对这个法定基准利率进行调整。
而这个法定基准利率，还分为存款基准利率跟贷款基准利率。
（2）实际贷款利率
但法定基准利率，并非实际借钱的人，实际的贷款利率。
这中间有一个传导过程。
这个过程的公式如下：
实际贷款利率=法定基准利率*（1+浮动倍数）
所以，实际的贷款利率，是会高于法定基准利率。
（3）钱都被银行赚走了为什么说钱都被银行赚走了？
2019年7月，《财富》杂志发布了2019年世界500强企业排行榜。在这个榜单里，中国有129家企业入围了世界500强，第一次超过了美国的121家。这是中国世界500强企业的数量，第一次超过美国，首次排名全球第一。
也就是说，单从企业规模上看，我们的企业整体规模已经可以跟美国看齐。然而，我们的企业，却大而不强。规模已经赶超美国。但赚钱的利润，却远低于美国。
中国的世界500强企业，平均销售收入为665亿美元，平均利润为35亿美元。而美国的世界500强企业，平均销售收入779亿美元，平均利润60亿美元。中国和美国上榜企业在营收规模上差距不大，但在利润上的差距则接近一倍。
而在这个数据里，我们在细化一下。
中国世界500强企业，有11家是银行。
这11家银行平均利润高达181亿美元。在中国这129家世界500强企业里，银行业赚走了接近一半的利润。而扣除银行利润后，剩下的中国世界500强企业，平均利润只有19.2亿美元。而美国的世界500强企业，扣除银行后，平均利润仍然有52.8亿美元，是中国企业的3倍。
央行推出LPR的初衷
1、要让金融业把利润吐回一部分给制造业，缓解红蓝之争压力。
2、解决资金空转问题，改善利率传导机制。
我国现有的利率传导机制的公式是这样的：
实际贷款利率=法定基准利率*（1+浮动倍数）
而LPR利率机制，说起来复杂，其实也很简单。
就是把这个公式里的法定基准利率，改成了LPR：
实际贷款利率=LPR*（1+浮动倍数）
可以看到，在新的LPR利率机制里，银行的实际贷款利率，不再直接以法定基准利率为准，而是直接与LPR作为基准。
那么LPR是什么呢？
还有一个公式。LPR= 平均数（18家报价银行MLF+自由加点）
如果这个公式不好理解。
我们可以简单解读为，这是一个市场化利率的意思。就是银行要贷款给企业的利率是多少，不再跟以前那样只根据法定贷款基准利率为准。而是会有一个市场化定价的过程。这个市场化定价，实际上就是央行MLF的过程。
市场化定价，有个好处就是实际贷款利率，不再像以前那样，由银行说的算。
从3月1日开始到8月31日，大部分房贷一族将面临一个重大的选择。2020年1月1日前签订商业房贷合同的客户可以将房贷利率选择转换为贷款市场报价利率（LPR）加点形成的浮动利率，或者固定利率。日前，国有六大行及多家股份制银行均发布了房贷利率转换机制相关细则，不少银行已经开始推送消息，支持在网上完成调整，大家按照银行的通知，登录网银或者掌银就能办理合同转换。
简单说，就是房贷利率有了一次重新“定价”的机会，不过，这个机会只有两个选择，固定利率或者LPR加点形成的浮动利率，且只有一次选择机会。究竟怎么选，房贷一族可要好好掂量一下了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好，我是粲都，具有一定的专业知识、经验和技能，很荣幸回答您的问题。
什么是LPR？它的全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。
那么，为何要将房贷的“定价基准”从基准利率转为LPR？“与基准利率相比，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化。”央行相关负责人说，为深化利率市场化改革，进一步推动LPR运用，央行此前已正式发布公告，要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。
上述负责人表示，目前，大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准，但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率，而非LPR。2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变，但2019年8月以来，LPR已多次下降。
“因此，为保护借贷双方权益，央行明确自2020年3月1日开始，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。”该负责人说。
值得注意的是，此次转换工作并不局限于房贷，还涵盖企业贷款、个人消费贷款等。就房贷来看，仅包含商业性个人住房贷款，以及组合贷款中的商贷部分，不涉及公积金个人住房贷款；同时，固定利率贷款、2020年底前到期的个人住房贷款、已参考LPR的浮
动利率贷款也无需转换。
一、肯定是改成可变房贷利率更好，中国的GDP增幅一直在降，LPR会不停地降，向美国看齐，先看到3%左右吧。
二、假如您现在的房贷利率是5.39%，转为可变房贷利率后，您的房贷利率5.39%=5年期以上LPR4.8%+基数0.59%（59bp）。此房贷利率公式永远不变，基数0.59%（59bp）永远不变。5年期以上LPR可变。此处的LPR利率是2019年底的LPR利率，为什么不是最新的LPR利率见下一条。
三、选择不同的重定价日有什么影响？
在转换的过程中有一个重要的时间节点，就是重定价日。
重定价日：是指重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率，转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间。
目前重定价日有两种选择：1、每年1月1日；2、每年与贷款发放日对应的日期。
选择不同的重定价日，会有什么样的差别：
1、选择重定价日为每年的1月1日，只有一种结果：
按照央行的规定，在2020年3月1日至8月31日之间的任意时点，办理房贷利率的转换手续，则2020年的利率均与原合同利率保持一致，2021年1月1日起房贷利率才会发生变化，到时将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率，此后年份以此类推。
2、选择重定价日为每年贷款发放的对应日，有两种结果：
（1）在3月1日-8月31日之间办理转换手续，如果办理时间点在重定价日之前，那么从今年的重定价日起房贷利率就会发生变化，这可能是享受优惠较多的一种情况，因为最新的LPR利率是4.65%。
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