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期房首付前如何先知道贷款能不能下来？
银行,贷款,征信期房首付前如何先知道贷款能不能下来？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
总而言之
多跑几趟银行并没有坏处，当面落实贷款情况再交首付和签合同。首付均是以“十万”甚至“百万”为单位，交了后，再去落实“能不能贷款、可贷额度和放款时间”，那对于购房者而言，就很被动了，一不小心就进退两难，导致自己违约或买了高风险的楼盘，损失的不仅是定金，而是几十万甚至百万以上的首付或要背负巨额的违约金。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
买房是件大事，能够直接掏出全款来买房的不多，大多数人都要贷款。如果贷款审批不顺利，不仅关系到能不能买房，还可能致使我们损失一笔定金。所以提前做好功课很重要！那么，期房首付前如何先知道贷款能不能下来？
首先就是征信。要确保征信不良记录，信用卡不能有连三累六的逾期，可以拿身份证到当地的中国人民银行去打印征信报告，如果是已婚夫妻双方的都要打印，不懂的话可以咨询销售顾问。如果征信报告存在瑕疵，销售顾问还会给你想办法：）
其次，流水和收入证明。收入证明好办，只要跟财务搞好关系，一般不会为难你。关键是流水，一般银行要求月供不能超过你收入的一半，可以自己算一下贷款的月供，如果流水足够的话，基本没问题了。如果流水不足，就需要自己想办法了，这也是需要提前准备的原因，同样可以咨询专业人员。
不过，如果本身资质没有瑕疵，就无需自己吓自己，正常贷款就好了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
很多人买房时都会关心房贷办理的问题，对于银行来说，房贷的审批最重要的是评估客户的还款意愿和偿债能力，以降低银行资金外放的风险，征信报告中的内容和收入证明资料将会成为关键的评估分析依据。要想通过房贷审批，这两部分的内容就都需要满足银行的要求，而具体的标准也会因为银行的不同而存在着局部的差别，有的银行会松一些，有的会严一些，但有一些基本的准则是具有较为普遍的标准的，如果我们一定需要先自我评估一下，那么可以了解一下用作参考。
一、征信数据要过关。
申请人（如果是已婚的申请人则需要同时考察夫妻双方）征信良好是申请房贷的首要条件。征信的考查内涵主要包括信用记录、负债和征信查询情况等，审批人员会根据申请人具体的情况进行评分。而征信报告可以自己前往当地的人行打印或者到已获得征信打印授权的商业银行网点打印。
其中信用记录是以往从各家银行或其他有征信上传权的金融机构的贷款或信用卡的还款情况，如果从来都没有与银行或金融机构产生过借贷关系，则信用记录空白，不会成为影响房贷办理的原因。而对于有过信用记录的人，一是要注意在最近两年有没有出现过连着的三个月的逾期，或者在最近两年里有没有出现累计超过6次的逾期，如果有，被拒贷的机会就比较大。
另一方面申请人现在的负债情况也会在征信上表现出来（民间私人的负债考查不了），上面的负债水平也需要合乎银行的要求，因为银行需要评估客户的偿债能力，如果目前负债的支出已经占了月收入的大部分比例，那可能会影响房贷的审批，还有信用卡的使用情况也会造成影响，特别是额度较大的卡在征信上显示使用超过80%，也是一个减分的影响。不过负债部分是可以完善的，按照银行要求先还上或还一部分以达到要求就行。
还有一方面是注意网贷和查询次数的影响。网贷记录和该类型的负债并不受银行欢迎，如果征信上有网贷最好先咨询银行，一般都会被要求先清掉这种负债。另外频繁的征信查询也会影响评分，自己查询还好，如果显示查询的理由是贷款或办理信用卡，那次数就有可能会影响到房贷审批，比如有些银行就规定以这些理由查询的次数在最近一个月不能超过3次。具体多少次会影响，需要与在申请的银行了解，每个银行的房贷政策并不是都相同的。
总的来说，虽然信用记录、负债水平、查询次数都有一些一般化的要求，但不同银行的要求还是有出入的，最好具体的情况还是能在现场咨询受理的银行经办人员。
二、收入与所申请的房贷月支出要匹配。
当征信没有问题时，也要考虑收入是否与所申请的房贷相匹配，这里的收入可以包括夫妻双方的收入。当没有负债的影响时，一般商业住房贷款的要求是房贷月供支出不超过收入的50%，公积金房贷月供支出不超过月收入的60%，具体不同的银行会有细微的差别。
在这种背景下，假设申请70万的商业住房贷款，如果选择30年期、5.39%的首套利率以及等额本息的条件推算，月供是3926元，则对应的认定月收入就要在8000左右。那如果申请人或夫妻的收入只有6000元，那就达不到收入的要求，只能降额度或者按要求增加直系共同还款人来变通一下。
而对于有负债的情况，需要把这些负债所导致的每月支出结合未来的房贷支出一同来考虑，有些银行要求联同房贷在内的总支出不能超过被银行认定的月总收入的60%，假设夫妻双方月收入总共1万元，则该银行会认定最大的支出只能是6000元，如果申请时征信上显示的负债支出已经占用了3000元，那可以用于房贷支出的部分就只有3000元，这样倒推算出来只能匹配最多53万左右的房贷，如果原来打算申请70万，那两者就不匹配了，要顺利申请可能需要增加共同还款人，为偿债能力加分。所以申请前注意收入证明和最近6个月的流水情况，避免数据打架影响申请，具体可以咨询受理的银行人员。
三、是否受限售限贷影响。
在目前“稳房价”和“房住不炒”的楼市调控背景下，为了遏制楼市的过热发展，不少城市都制定了较为严格的限购和限贷措施，既限制了当地的购房资格，又限制了购房贷款的资格。如果自己的条件与这些情况冲突，那就算征信再好收入再高也可能申请不了房贷。
比如对于异地购房的情况，如果拟购房产的城市要求提供连续若干年的社会或个税的缴纳证明，而自己又无法提供的话，根本就去不到房贷办理这一步。而即使在当地具有购房资格，如果自己已经在当地有房或在征信报告中体现已经有房贷，那也要确定再购房的话是否已经在限制办理房贷的行列中，如果被限贷那就没办法再申请房贷了。
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