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如果银行卡经常大额转入后立刻转出，余额长期为零，会有问题吗？
账户,银行,资金如果银行卡经常大额转入后立刻转出，余额长期为零，会有问题吗？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
但是，如果转的钱数与自己的交易习惯、收入支出水平差别很大，用不了多长时间，就会被有关部门，尤其是反洗钱监控部门发现并进行监控，必要时请去喝茶，搞不好真的会引起麻烦。
所谓洗钱，是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。
根据《刑法》第一百九十一条之规定，
【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
现在是大数据时代，实际上反洗钱监控机构有一套很完善的监控手段，如果一个收入不高的人经常划转大额资金，他们会第一时间引起注意。
另外类似的行为还涉及到帮信罪（帮助信息网络犯罪活动罪）、掩饰、隐瞒犯罪所得罪，如果是公职人员，有可能涉及到受贿罪、巨额财产来源不明罪、拒不执行法院判决裁定罪等。
所以，自己名下的银行卡，要妥善保管，合规使用，不要随意借给他人，否则很可能给自己带来不必要的麻烦，甚至有牢狱之灾。
回答于 2019-09-11 08:43:50
合法收入，如工資，獎金等，一點問題都沒有
回答于 2019-09-11 08:43:50
看了前面几个回答，都说有问题，什么涉嫌洗钱，银行监控啥的，请问，我是做工程的，上家欠我工程款，我也欠下家的，还有人工工资，供货商设备材料款啥的，我收到钱，肯定第一时间去支付欠款啊！就算有结余的，我也会放到理财产品里赚点钱，为什么要放在卡里？我一直都是这样操作的，我自己合法收入的钱，我愿意怎么支配就怎么支配，怎么了，怎么了！
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行卡长期大额转入，立马又转出，余额长期为零，这种会有问题不？
这个当然是有问题的。
正常情况下的储蓄卡使用的话，是不会出现这种情况的。
一般情况下，大额自己的迅速转入转出，而且没有办法追溯来源的话，这种资金大部分都是洗钱的用途。
银行做得比较多的就是反洗钱。
而进入名单最大的影响就是会限制网银等等功能的使用。
只能通过柜面的方式去办理业务，所以还是相对有影响的。
所以的话，一定要遵守法律法规做好正常的用卡。
回答于 2019-09-11 08:43:50
从2020年起，银行卡大额快进快出是银行和人行重点管理对象，一般个人50万，企业200万，根据对公对私账户分以下情况：
个人账户：
1、银行卡存取款单笔5-10万以上，单日10-20万以上，每个省份不一样，比如上海单笔20万以上，单日50万以上需要报人行。
2、V信ZFB一类转账，每家银行不一样，丹基本都是单笔5-10万，单日10-20万。
3、私对私转账单笔或单日累计达到20万；
对公账户：
1、单日公对公转账单笔或单日累计达200万以上。
哪些情况下容易触发银行风控？
私对私：
1、长时间不用的银行卡，突然单笔交易超过5-10万以上；
2、测试性交易，第一笔小金额交易，随后大金额交易；
3、单笔、单日累计转账超过银行基础限额；
4、手机银行短时间异地登录、密码连续错误；
对公账户：
1、日常交易金额严重超出企业合理的经营范围；
2、对公账户短时间有大批量个人转入；
3、频繁开户和销户并且有大额资金转入转出。
针对转账限额问题我们要注意：
1、一般建议优先办理6大行，有条件的就办理银行贵宾卡；开通最高等级权限。
2、大额转账前先和银行确认限额规则，因为每个省份地区、每家银行、不同时间规定不一样。
对于我们来说，假如大金额转账不是我们本人操作，那银行也能及时发现给以反馈。
只要是正规合法资金来源，无论我们怎么使用那都没事。
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