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如果银行卡经常大额转入后立刻转出，余额长期为零，会有问题吗？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
如果银行卡经常大额转入后立刻转出，余额长期为零，会有问题吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果楼主有这种情况，肯定被银行大数据监视了，说不定已经被经侦也监视了，长期的大额转入又立马转出就是法律上的洗钱，每个人的账户都如果有大额资金转入都会收到银行的提示，银行的大数据每一笔都会有记录的。
楼主的这种情况就是典型的洗钱情况，你的资金立马转出，如果现在没有经侦找你就可能在钓大鱼，不过你已经被监控了这是肯定的，因为我们每一笔的大额转账都会有记录，有的银行还会打电话给你确认，但你每次大额转入又转出，这就是典型的洗钱。
资金的流向肯定是不同的账户，如果你是同一个账户很容易被查到，但即使不同的账户，每一笔的转账只要在总过境内的银行都会被追踪的，不要有侥幸心理。
如果是一个普通的账户，经常大额交易的话，银行大数据会有监控的，然后出现异常的话，经侦会去查资金的流向，向楼主说的这种情况，经侦直接就会找你问话的，如果你说的并不能证明你的资金去向，或者资金去向和所查不一样的话，肯定是摊上事了。
以前我们国家的每年的资本外流都过万亿的，所以为了打击非法资金外流，现在对于大额资金去向不明都是严查的。
虽然现在查的严，但是还有各种产业链都是有人做的，很多的大富豪资产都转移到了国外，怎么出去的？我国每个人每年限额只有5万美元，多的都是不合规的。
一个正常的账户，钱过账不会马上就转出去的，即使马上转出去，也是偶尔，如果银行问你，能说明原因就可以了，有很多做生意的人都会有不定期或者定期的大额转账，这是正常的现象，但长期大额转账，又马上转走就属于不正常了。
总结
我们每一个账户无论是公司的还是个人的，大额转账都会有大数据监控的，如果长期大额转账，又马上转走，肯定会出现账户异常的，这样银行有的会打电话询问，或者就交给经侦部门询问了，但只要你能说清楚资金去向就没有什么问题，不过楼主的这种就是典型的洗钱做法，轻的是冻结账户，重的话要追究法律责任的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
正常来说在银行存取款是不会频繁的操作的，特别是大的金额转账，因此，一般情况下会有大数据进行监管。银行的个人账户给予了我们资金自由流动的权利，但是大额的快速进出，违背了国家的相关政策和相关利益，也不符合个人正常行为。接下来为大家阐述一下原因：
一、 不符合常规操作
为什么会受到银行的监管呢？那就是你的交易出现了异常，一般来说，你的资金转入账户后，都不会立马转出，这适用于任何一种情况，不论是下发的工资，或者说你进行的投资交易，每一笔进账和出款都会是规律性的周期的，或者说进账之后的款项会分为几批用作不同的用途，不会说频繁的进账然后马上转出。
二、 不符合监管的相关规定
其实不论是个人账户还是企业账户，你频繁的进行大金额的进账然后转出，其实是充当着一个桥梁账户的作用，银行就会将这类账户定位为过桥，这样子很容易造成银行对资金追踪的困难，因为银行追踪可疑款项是只能根据银行账户进行追踪，假若由你的账户进行过渡，再经过第三方APP转给其他人，银行就监管不到了，所以银行发现这种情况，一般会对你的账户进行冻结和监管，进行一系列的核实考察之后，确定没有问题再恢复账号。
三、 涉嫌洗钱
那大额资金转出转进，或者是分散在归集，归集在分散，所有的钱通过各种的方法和途径，在网上迅速的拆开，散开，最后甚至归结到外地，取出现金，在汇集在一起，再存入银行，这个过程就是洗钱。你这样的大额转账转出的账户及容易被定位为洗钱账户，一旦你设定为洗钱的账户，那么你涉及的风险都非常大，就算你的资金是真正的正常的，虽然概率很低，但是也会被定性为洗钱账户。
四、 不便银行操作管理
频繁的进行大金额的快速出入账，是不利于银行进行资金的管理的，银行的获利就是根据存贷利息差，那么你快速的出入账，银行没有利用到这笔资金进行投资，而且还给银行的系统造成了负担，也与正常的操作流程不符，因此这种情况是会被杜绝大范围出现的。
总结来说，频繁的进行大金额的出入账存在着违法违规的嫌疑，也不符合常规的操作流程，因此是会被银行进行监管的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行卡长期大额转入，而且立马又转出不停留，余额长期为零，这样的神操作必然会受到监管部分的关注，不管你是否合法资金还是不合法资金都会引起相关部分的监控的。
首先来了解关于法律对于银行交易金额的规定，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定:
（1）银行卡日交易金额达到5万以上会被列为可疑交易;
（2）个人单笔转账50万以上，非个人单笔转账200万以上等被列为可疑交易;
（3）关于个人向境外账户单笔转账金额达到20万以上会别列为可疑交易。
根据相关规定，你这种情况长期大额转入，到账之后立马转出，而且长期为零，这种交易一定会见到监管，至于监管之后会不会出问题，有什么问题要因情况而定了，下面进行分析。
（1）你的账户肯定会被银行重点关注了，银行会关注你这个账户的一举一动，一旦发现你交易可疑会上报监管部分。
（2）你的大额交易同时也会启动反洗钱监控系统，监控你这个账户频繁大额交易的具体情况，成为系统的重点关注账户。
（3）假如被系统监控到你账户存在可疑交易，这样一般都会被锁定，锁定之后将由人工审核，人工审核你这些交易。
（4）人工确认可疑交易，你账户会被冻结，冻结之后会要求你进行配合调查。
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