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如果银行卡经常大额转入后立刻转出，余额长期为零，会有问题吗？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
但是，反洗钱系统的存在不是不让你进行大额交易，也不是不让你进行频繁交易，而是对可疑的交易进行重点监控，随之进行排查，只要能确定资金来源合法、去向合法，系统才不会管你一天有多少金额的交易、多少笔交易、资金在账户停留多久，这都是持卡人的自由。
从另一个角度来讲，资金只有流动起来才有价值，放在银行卡上闲置反而价值不大。
反洗钱的监管有点类似于交警在路上查酒驾，对可疑的过往车辆会进行拦截，但检查确认无酒驾行为后，当然会放行。即便你反复过检查站、反复被拦截检查，只要没有饮酒都违法行为，每次都会放行。所谓的银行卡频繁、短时间的转进转出与查酒驾大同小异。
侧面来讲，即便账户被重点关注了，即便账户因为“误伤”被监管、被冻结，只要能说明资金来源的合法性、去向的合理性，也会取消监管的，一点问题都没有。
其实作为我们普通人来讲，银行卡频繁、短时间的转进转出、余额长期为0，所涉及的问题并非“涉嫌洗钱”这么“遥不可及”，对持卡人造成的影响更可能是以下几个方面：
1，首当其冲的是手续费的问题：
上文说了，只要资金来源合法、用途合法，那么用卡习惯如何就是你的自由。
虽说是自由，但是不得不考虑成本的问题，特别是对于大额转账、跨行转账来说，有些银行规定5000元/笔以下的转账可以免除手续费，而5000-1万元的部分，除非是在免手续费额度范围之内，否则各银行基本会收取5-10元不等的手续费；对于5万以上的网银跨行转账，基本按照0.015%比例收取手续费，25元封顶。
对于流入银行卡的大额资金，除非急用，否则也应当考虑一下手续费的成本；当然，如果你不在乎几元或几十元的手续费，你爱怎么转就怎么转、想什么时候转就什么时候转，完全是你个人的自由。
2，贷款时影响收入的认定：
贷过款的朋友可能会知道，无论是房贷、经营贷还是消费贷，银行流水几乎是不可或缺的贷款材料，而银行流水就是银行对你个人收入水平的直观认定。
几乎对于所有银行来讲，那些只在账上存在了几个小时，或者没有过夜的资金，即便金额再大，也不能认定为有效的流水，也不能认定为你的收入；
再加上银行账户余额长期是0，那么即便每天流水过往几十万，银行依然会对你的收入水平产生怀疑，在很大程度上影响收入水平的评定，从而影响贷款的发放。
除了以上两方面的影响之外，只要交易合法，那么对于持卡人就几乎没有其他影响了，大可放心好了。
写在最后：
综上所述，每个持卡人都有他自己的用卡习惯，只要不违法，无论是频繁的大额交易，还是账户长期为0，都说得过去，不会有什么问题；
只不过需要注意以下转账手续费的问题，再就是对于未来有贷款需求的客户来说，如此用卡习惯会对流水的认定产生影响，或多或少的影响贷款的通过率，或者银行可能会适当的提高贷款利率。
对此，大家怎么看？欢迎留言交流；
码字不易，给点个赞、点个关注吧。
回答于 2019-09-11 08:43:50
朋友们好！这个问题，与具体的次数和金额，以及账户的性质等多方面因素有关！总体上看，很可能，会有问题！轻则被列入监管，重者，反洗钱中心，会收集相关信息，有可疑的，会对资金的进出，所涉及的所有账户进行调查！
首先，来简单了解一下，什么情况下会触发监管
1，20万块及以上，单笔的现金，收入支出！
2，私对私，私对公，结算账户之间20万快以上的款项，划拨转账！公对公100万及以上！
3，在进行交易时，相关的银行与交易系统是自动出触发，并且必须在交易日的，第2个工作日上报人民银行总行！
4，如果是大额现金，由金融机构，通过相应的系统或者以书面报告的形式，在第2日，上报当地的人民银行分支机构，然后再转至总行！
5，单一的账户，现金进款或出款，每个月只要有一方面，达到500万元，银行就会上报到人民银行，人民银行会进行分析，并对可疑账户进行调查！
其次，来看标题中，提到的情形，为什么会有问题：
1，长期，转入，转出！次数频繁，累计金额大！
2，余额，长期为零！与正常账户的特征不太相符！
3，立马转出！银行账户主要就是放钱，如果每次都立马转出，余额为零，正常吗…
最后，做个总结分析：
标题中的情况，账户很可能被监控，相关信息也会传至有关部门，根据以往的实践，开户的银行，也就是发卡行，首先会通过电话或人工，进行询问了解核查，并依据实际的情况，写书报告并上报，有相关部门做进一步的处理办法！
的确有一些行业，会有资金的大进大出，例如一些基础建设些单位，也有一些行业会比较频繁的使用现金，例如零售行业，公交等，在银行询问时，只要向银行说明合理的来源，以及用途即可！
但是像标题中的情况，建议提前准备好相关材料，以便在银行核查时，能够说清楚，钱的来处和用途…为什么长期这样？为什么账户余额要为零，为什么资金不停留…这有利于，正常的使用账户！
友情提示：也有可能引起税务部门的关注…
回答于 2019-09-11 08:43:50
会有问题，就是因为你的银行卡长期大额转入，立马又转出，余额长期为零，银行反洗钱系统出现预警，让银行负责反洗钱工作人员感到困惑，他们一天有打不完的电话去沟通，了解，去处理可疑问题。
你们是什么原因这样使用账户，这样使用账户，在反洗钱系统里是很可疑的，在银行反洗钱系统里有一份可疑报告，如果你长期这样去操作，在不配合银行工作的情况下，银行向人民银行报一份可疑报告，最坏的结果会封你账户。
对于在银行开的银行卡，你要遵守银行卡账户的一些规定，往往是一些犯罪分子利用银行卡自带方便功能，大量洗钱，别人打来的钱，经过你卡过度到另一张卡，而且额度巨大，这就是洗钱，不然为什么那么急呢？钱到账就转走，是怕谁发现吗？还是你管理资金有窍门，就是再会管理资金，也不至于钱到账就转走，余额总是处于零，你自己不觉得很可疑吗？
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