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如果银行卡经常大额转入后立刻转出，余额长期为零，会有问题吗？
账户,银行,资金如果银行卡经常大额转入后立刻转出，余额长期为零，会有问题吗？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
这种情况有没有问题并不是以你资金交易的方式去决定的，而且看你的资金是否合法去决定的。只要你的资金来源合法，交易有正当理由，不会存在问题。但从交易来看你还是要尽量避免这种交易。
作为曾经在银行工作的，对反洗钱这一块还是比较了解的，国家反洗钱法和人民银行对金融机构在履行反洗钱义务方面有严格的规定，所以不仅银行其实包括证券，保险等金融类机构都必须履行反洗钱义务，因此在账户的交易方面和机构都按照人民银行的监管要求设计的自身的监控系统，对大额和可疑交易进行监测，并对可以交易进行识别和上报。
现在所有银行账户都是实名制，且要求留存电话，地址，证件信息必须真实有效，就是反洗钱识别客户的基本要求。账户一旦开立，你的任何交易都会受到反洗钱系统的监测，并进行分析和上报。
你的这种情况，就属于大额资金集中转入又快速转出，说白了账户就是过渡资金使用，这是肯定会被列入大额和可疑交易监测的。其实很多洗钱的都是通过多个账户频繁转账去规避资金真实来源的目的。
当然银行遇到这种情况，也是会通过你的资金交易情况和对你的了解进行分析后采取进一步措施。而且各个金融机构都会对交易进行上报到人民银行反洗钱监测中心，会通过大数据去研判你是否属于洗钱行为。
你这种交易情况，符合洗钱的交易特征肯定会被持续监测，但也不必担心，只要主动配合银行的调查，做好资金合法合规，并不会造成大的影响，而且如果确实需要这种操作可以将相关的理由充分说明，银行不会对你的账户采取进一步措施。
也告知大家绝不要想通过这种方式去逃避一些行为，只要有交易，一调查所有的交易链条都会十分清晰的，很多的犯罪分子都是通过金融机构的反洗钱监测而发现的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我的建行卡被取消非柜面交易了，去查原因，就因为绑定微信消费，小额消费次数太多[捂脸]
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行卡有大额进出，但始终余额为0，这是很典型的洗钱的特征。
在日常生活中，不管是消费或者经营，在有资金进出的情况下，很少有人会刻意让卡上每日的余额为0。加上转入即转出的特点，如果有这种情况，那么基本可以断定该银行卡被用作资金进出的通道。
一张被用作资金通道的银行卡，必然会引起银行的关注。为什么要使用这张卡作为通道？卡的收款方和付款方进行了什么交易？这些交易有没有疑点？——银行会根据反洗钱的要求，对上述问题进行问询，并将所知情况汇报给央行反洗钱中心。
当然，这只是排查，如果是合法行为，自然不会被追究。但是像这种情况，一定是银行必查的重点。
我是空谷财谭，与您分享我的观点。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果是正当用途，没什么问题；如果涉及违法犯罪，当然有问题。而且无论你认为用途是否正当，只要资金在5万元以上的，就会被银行整理上报。
自2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，明确了银行等金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告的义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，并且接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。
何为大额交易？
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易属于大额交易
（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
何为可疑交易？
对于个人而言，下列交易会被视为可以交易
（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
（2）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
（3）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
（4）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
（5）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
银行卡长期大额转入，立马又转出，余额长期为零，咱直说了吧，有可能就是利用这张卡“走账”，一般不会出现这种情况，你要说进货销货吧，你肯定得赚钱，不可能进价多少，卖价多少，一分钱利润不留存吧？你要说代购之类的，也不可能立马转出吧。所以在银行看来，你这都属于可以交易。
但现实中，有的时候确实有这种情况，比如设定了自动转存或者自动理财，钱一进账就转到其他银行卡买理财，或者要买房等用途需要做资金流水。
总之，能拿出合法用途的说明，即便银行来电话核实，也可以解释，如果提供不了相关证明，有可能会被冻结账户。
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