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如果银行卡经常大额转入后立刻转出，余额长期为零，会有问题吗？
账户,银行,资金如果银行卡经常大额转入后立刻转出，余额长期为零，会有问题吗？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
别说大额了，单比5万以上，日累计10万以上就进入反洗钱系统的跟踪名单了！ 现在除了对公转账可以大额，对私转账可以考虑 aurumcella 资产隐私系统
回答于 2019-09-11 08:43:50
长期大额空转资金的账户容易引起关注，触发大额可疑交易预警，其主要风险有以下几个方面。
触发反洗钱和反恐怖融资预警
对长期零余额，但存在大额资金过渡行为的账户，容易被央行的反洗钱系统和各个商业银行的事后监督系统抓取到疑点数据。
如果账户交易被大额预警系统识别，银行后台会联系持卡人，让其提供相关情况说明。如果交易背景真实，不存在相关违规问题，银行会进行登记取消预警，对持卡人不产生影响。
被监管部门风险监测模型预警
如果空转的资金为贷款类资金，甚至已经经过几个账户转手的信贷类资金，行业监管部门可能会预警到贷款资金被挪用。
这种情况下，监管部门会要求银行机构进行情况核查，或在现场检查中进行监管喝核查。
只要以上问题都不存在，即便通过某账户过渡资金，也不会存在问题。毕竟个人的合法财产受到法律保护，任何个人和单位都不能干预其支配和使用。
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行卡相信很多人都有，比如我们最常见的是工资卡了，每个月公司单位都会准时打入报酬到我们的银行卡里。
除了日常的工资卡，也有些人办理一张个人储蓄用或者生活用，也有些人会持有多张银行卡。
说到银行卡，我们需了解银行卡的一个问题，央行为了防止犯罪人洗钱，会对银行卡作为限制，都会有规定日单笔或者累计额超过5万元（或等值的1万美元）交易，金融机构都是要上报的。
那么如果银行卡经常大额转入后又立刻转出，余额长期为零，这样有没问题呢？
首先，这样做是有问题的，频繁的资金转入转出，而且还是大额度的，肯定会被银行反洗钱预警系统识别的，并且会重点监控，如果被发现资金用于非法交易，后果可是非常严重的。
1长期大额交易
根据《金融机构大额交易和交易报告管理方法》中规定，2017年7月1日实施，日单笔超过5万元人民币（或者等值1万美元）的交易，金融机构是需要报送的。
正常对于普通的用户来说是不会受到什么影响，倘若长期大额出入交易转账，是会被列为重点“关注”对象的。
2频繁交易
一旦账户交易次数（金额）累计超过一定的限制，肯定会触犯银行预警系统的，被监控是必然的。
3账户长期为0
账户长期为0显得会很异常的，除非是长期闲置卡，否则频繁交易中，怎么可能会长期为0呢？是非正常现象。
虽然说有问题，不过有正当理由，就不必担心
当银行反洗钱系统预警识别后，银行网点的工作人员会第一时间跟持卡人联系，要求解释资金的用途和流向，如果正常理由（举例：发放工资，工程款，购物等）一般不会有什么影响的。
总之如果银行卡长期大额，频繁交易肯定会受到系统监控的，此时最应该做的就是准备好相关证明（交易凭证，合同等）等待银行核查即可。
如果你转出的钱说不清缘由，那么银行可能将此账户设置为高风险的监管账户，也有权利要求你提交相关材料证明，且会对你的账户进行审查，防止“洗钱”行为的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
会进入人民银行反洗钱监控！
根据情况不同归为四类
三类四类问题不大，一类二类无法在银行办理信用卡贷款业务！
有频繁的大额转账，联系主动向开户行提交正当转账用途的相关资料！
我的钱不多，就是工资，工资记得只要进银行账户没有五分钟我就会转到支付宝上。这应该不是洗钱吧。[捂脸]
存在银行卡里又没有利息，不如取出来放支付宝买点理财产品，每天有点收益。反正我银行卡里都是零钱。
目前我没发现有啥影响，我有张银行卡，就是这样，有钱已到账直接转到别的卡上了，这张卡从没留过钱，就是过渡一下，这样使用了好几年了，没发现有啥问题。
但是我们这种小客户，银行一般不关注我们，如果大客户，天天都转，肯定会打电话的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行卡长期突然转入大额款项，又马上转出，且余额为零，应该是与金融系统的某些人员违规操作有关，而背后的内容，一定是违反国家法律与规范的行为，肯定大有文章。
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