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如果银行卡经常大额转入后立刻转出，余额长期为零，会有问题吗？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
可疑交易标准
目前，人民银行并没有明确制定可疑交易的监测标准，只是在法规文件中列举了几个可疑交易的情形，而是将可疑交易的判定标准和指标下放到金融机构。所以，每家金融机构对可疑交易的标准都是不一样的，但都会遵守人行列举的情形，这里简单列举几个关于银行的可疑交易情形:
（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
对于可疑交易都是按照个案分析的，并不是说只要银行上报了可疑交易报告就会被认定为犯罪，没有经过调查或者其他证明的情况下，都不会认定为犯罪。所以，可疑交易也是银行协助发现犯罪的主要途径。
银行如果监测到账户异常活动，像这种长期大额转入但不留余额的账户，是属于可疑交易的，银行会重点监测账户，或者上报可疑交易报告给人行。同时会对账户做出一些管控，比如，冻结、只出不进等。因此，最好不要这样操作，起码让资金停留一段时间再转出，毕竟银行还是需要存款的，存款多的话，银行会很喜欢的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这种情况在现实中我们经常看到，特别是在公司的账户里，比比皆是。一家企业正常会在某一家银行（如主授信银行）开设一个账户作为主要的结算账户，但是为了便于下游客户的汇款，往往还会在其他银行开设一般账户用于回笼货款。管理多个账户对于财务来说，较为麻烦，所以很多企业会申请开通资金归集功能，每天将其他银行账户里的资金都统一归集到主授信行的结算账户，以降低财务的工作量。
对于个人卡方面，同样也存在上述情况，比如个体工商户，通过各家银行的个人卡回款后也可以选择资金归集；此外比较常见的就是代发工资，钱一转入，立马分发给各个员工，所以你所述的情况，并非什么稀罕事，在银行里常常可见。
会不会有问题？
长期大额，而且是立马进立马出，这两个条件均符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》相关的规定，所以说银行肯定会排查，但是这个排查并不一定代表着你有问题，这只是反洗钱岗的例行日常工作。如果你的交易行为合法合规，那么不会产生任何问题。但如果你的交易如果不合规，那么这个账户就存在被冻结的可能性。
除了开头我们阐述的几类正常情况，还有以下几种情况也会产生上述的问题，一是诈骗，一般诈骗份子的钱都是通过几个账户之间流转，加大银行的排查难度；二是洗钱。对于这类可疑的情况，部分银行可能会与你沟通核实情况再上报，部分银行会直接上报给央行，由央行做进一步调查，如果确实存在违法违规的行为，则会交给公安机关立案，做更深入的调查，必要时会暂时先冻结你的银行账户。
总结
如果你的一切操作，合法合规，那么什么问题都不会有；如果操作存在违法违规的行为，那么问题就大了，央行出台大额交易及可疑交易管理办法主要针对的就是各类违法违规的行为。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先需要定义几个关键词：1、长期是多长时间？频率怎样？2、大额是多大额度？5万,20万还是更高？3、转入转出账户之间是否有关联？是固定账户之间转还是随机账户转账？
为了防止欺诈和洗钱，央行对大额转账是有监控的，频繁大额转账肯定会受到监控，短期内更是如此，比如每天转账都在20万元以上，而且账户之间没有关联关系，这样的交易就非常可疑。
但是，如果你能够长期大额转入转出，账户之间具经常有资金往来关系，而且具有较强的规律性，说明资金往来没有问题，虽然会受到监控，但是不应该有什么问题。
再一个问题，长期通过银行卡大额转账，转入后立即转出，银行卡余额长期为零，这种流水对银行增信没有好处，银行会认为你的资金需求量大，不利于贷款审批。
总之，像你说的这种情况，一般很难让人理解，如果是私人账户，长期通过银行大额转账做什么呢？收入来源需要明确，资金去向也需要明确，这些都很容易成为监控的重点，但是只要转入转出资金合法，对方交易账户合规，就不应该有问题。
回答于 2019-09-11 08:43:50
别被他们唬住了，什么不符合银行账户正常活动、增加银行系统负担、不符合监管规定，甚至涉嫌洗钱云云，接下来就是什么监管、冻结、定义为洗钱账户之类的处罚，这些只是小概率事件。
可以很负责任地告诉你，你只要你的资金来源合法、用途合法，无论是你怎么用，那都是用卡人的自由，一点问题都没有。
为了防范金融风险、防范洗钱、诈骗等违法犯罪行为，央行确实有一套反洗钱监管系统，而且定义了什么是“大额交易”，各商业银行对于可疑的大额交易需要上报反洗钱系统。
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