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如果银行卡经常大额转入后立刻转出，余额长期为零，会有问题吗？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
（5）需要你提供这些合法收入证明，如果证明你资金合法进行解冻，如果审核不合法，进行付出法律责任，根据相关法律进行处理，待事情完毕才能解冻。
所以你这样操作频繁长期转账肯定会启动反洗钱监控系统，到时候会出现工作人员进行让你配合调查的问题。当然除了启动监控系统之外，你这样同样还给银行造成一定的麻烦。
虽然银行卡没有明显规定说不能长期大额转入，也没有规定不能立马转出，更没有说账户不能为零，但你这样操作，一定会给银行系统增加一定的压力，同时也是违背了银行卡的正常使用，所以银行一定会针对你这种情况可能会限制一些功能，不能让你任性下去。
毕竟银行商业化的，赚钱为目的，而你这样直接把银行当做活雷锋，你这些钱无法为银行创造一定的利益，自然会惹来一些问题出现。
综合以上分析，针对你这样长期大额转入，资金不停留，让监管部分，让银行必然会重点关注的，至于会出现什么问题不能一概而论，轻者警告处理，重者付出法律责任，或者刑事责任等问题。所以希望你不要给自己引来更多问题，合理合规的情况之下使用银行卡。
看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。
回答于 2019-09-11 08:43:50
嗨！大家好，我是郑州信贷员。感谢邀请，我们一起来看一下这个问题——银行卡长期大量转入，立马又转出，余额长期为零，这种情况会有问题不？
央行为了防止犯罪人员洗钱，会对银行卡的交易做出监管。
按照目前的银行卡管理来说，每日单笔或者累计转账超过5万元的交易，金融机构都是要上报央行系统的，如果说你的银行卡经常大额转入，然后又立刻转出余额长期为零的话，这样肯定是会被监管系统进行监管的。
那些情况会被监管呢？
1、长期大额交易
根据《金融机构大额交易和交易报告管理方法》中规定，2017年7月1日实施，日单笔超过5万元人民币（或者等值1万美元）的交易，金融机构是需要报送的。
2、频繁交易
一旦账户交易次数（金额）累计超过一定的限制，肯定会触犯银行预警系统的，被监控是必然的。
3、账户长期为0
账户长期为0显得会很异常的，除非是长期闲置卡，否则频繁交易中，怎么可能会长期为0呢？是非正常现象。
虽然说有问题，不过有正当理由，就不必担心
我们都知道银行有反洗钱预警识别系统，如果说，你的账户被系统识别后，银行网点的工作人员，他就会第一时间给你联系。要求您去解释这些资金的用途和流向，首先你肯定要有正当合理的原因，如果说你没有正当的理由，那么银行肯定是会对你的卡进行一个冻结处理。让你提供有效的证明来解释这件事情，否则的话你的卡是无法使用的。
所以我们在平时生活中使用卡的时候，一定不要做违法行为。
我是郑州信贷员，传播有正能量的金融知识！关注我，带你了解信贷圈最新知识。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这种行为100%是要被盯上的，现在风险特别大，我给大家八卦一下，什么生意做出现这种事情。
凭在银行做的工作经验，50%以上是开地下钱庄做外汇汇兑生意的，俗称换外汇，挣汇率差的。
1.在改革开放以后，80年代底，有了外资工厂，在广东等沿海开放城市设厂之后，就出现了换外汇的灰色生意，广东人叫“换钱佬”。一般都是夫妻二人，一个开士多店（便利店）看档口，一个去在外面收钱付钱送钱跑银行，每天频繁去银行大额转进转出，但是留存余额都比较少，也就是题主说的这种现象。
2.很多外资工厂为了付原材料，用人民币方便，更多的是想逃避税收和外汇管制。将销售款和采购款在大陆用人民币直接收支结算。这个生意在当时在广东相当普遍。只要是本地人都知道哪个便利店是做这个生意的。当然很多歹徒也盯上了这类档口，等他们从银行取出钱来打劫的，晚上进士多店进行偷窃的案件层出不穷。
3.后来公安机关和外汇管理局开始打击，但一直到了五年前，针对赃款外流和富豪转移财产，才真正开始重锤出击。基本现在做这种生意风险非常大，又要防歹徒，又要防公安机关打击。
个人银行卡做对公业务往来本身也是违规的，另外其他的业务形态不可能出现频繁的转进转出，而且同时每日余额非常少。过去人民银行反洗钱大数据系统没有启用，这几年启用之后，所有个人账户的异常情况一目了然。所以公安机关打击不是知不知道的问题，而是何时去打击的问题。有时候会等时机比较成熟，证据比较充分再去打击的，反正人在境内是跑不脱的。
这些地下换汇生意，只要被打击一次，基本上是倾家荡产。因为他们很多钱也不是自己的，都是拆借或者是客户的款项，被打击之后钱肯定会被没收。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
您好，作为一名在职的银行工作人员，我来回答您的问题。
首先，如果是银行卡长期大额转入，立马又转出，余额长期为零这种情况的话，您的资金安全和自由肯定是不受影响的，唯一可能需要担心的是，如果您单日转账金额大且频繁，您的操作会上银行的反洗钱系统，而这个系统只是检测，不会有强制措施的。
其次，如果您有这种操作情况的话，最好提前联系您的开户网点，说明相关的情况，这样负责反洗钱的工作人员就会帮您人工排除了，避免造成不必要的麻烦。
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