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我45岁，月收入稳定2万+，目前手里有50万，还房贷还是理财？哪个更好？
房贷,收益,利息我45岁，月收入稳定2万+，目前手里有50万，还房贷还是理财？哪个更好？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
还房贷吧，理时也没有多少利息。
回答于 2019-09-11 08:43:50
从理财角度讲，房贷已经存在，而且对于普通人来说房贷是我们所有贷款中利息最低的一笔贷款，如果公积金贷款那么利息更低，这样的负债相当于良性负债，对自身家庭经济是有益处。
等额本息和等额本金
不支持先还房贷还有一个原因是，房贷的还款方式分为两种，分别是等额本息和等额本金，当你了解这两种还款方式后几乎没有人会想着要提前还款。
等额本息是每月的还款金额相同，是将贷款的本金总额与利息总额相加后的平均，还款随时间推移，利息比例逐渐下降，本金比例逐渐上升。此时如果提前还款，相当于大部分还的是本金。
等额本金每月还款逐步减少，越到后面还款金额越少，压力也越小。等额本金的还款压力主要集中在前几年，时间加长后所还的利息和本金都减少，提前还款没有太大意义。
还款年限
通常情况下，普通人的还款年限一般至少在20-30年间，贷款时也会尽可能延长自身贷款时间，力求把压力降到最低。
这样做的好处是，30年前会觉得每月还款3000觉得压力很大，但是30年后还是还款3000已经不是什么事儿，在通货膨胀的帮助下，可能30年的时间3000的价值变成了300的价值，这种是在等额本息的情况下假设。反之，等额本金初始还款金额可能每月还5000，还到最后几年每月就几百甚至几十，那就更加不在话下了。
公积金
45岁尚未退休，大部分人此时都还在工作中，正常工作意味收入不会断，社保也会持续，目前一般的单位都有公积金，每月交入后，还款时也会自动抵扣。这笔钱不利用起来不是很可惜吗？
就以上三点，完全支持将结余用于理财而非提前还房贷！
回答于 2019-09-11 08:43:50
羡慕啊，有钱怎么都对
回答于 2019-09-11 08:43:50
不建议用存款还房贷。
首先45岁中年人，上有老，下有小，家庭支出大，需要用到资金的地方特别多。一下子把存款拿去还房贷，会令家庭流动性减少。原因一家里老人万一急病可能需要用钱，原因二子女未来上高中、大学的教育费用也是一笔支出。
建议每月定时还房贷之余，可以适当做些理财规划。
保留一部分存款。这部分存款，作为家庭流动性，可以做定期存款，以便不急之需。比如20万做5年定期存款，按照年化3.5%计算，5年下来，利息收入共35000，定期存款的好处在于：万一急用资金，定期存款可变为活期存款，同时也是有活期利息收入。
拿出一部分做银行稳健型理财。目前银行理财在3-4%左右，比如拿25万进行配置银行稳健型理财，按照4%收益计算，12个月，收益将有10000元。
适当配置些基金，基金属于浮动收益，比如5万左右购买些定投基金或指数基金，以博取些高收益。同时这5万也是在自己的风险承受能力范围内。
人到中年，也会可能面临着一些变化，比如失业。若是将50万全部还房贷，没有了每月2万的固定工资收入，家庭的流动性同样也会面临着紧张，因而如果在不影响本职工作同时，也可以留意下副业机会。
回答于 2019-09-11 08:43:50
作为中年群体，上有老下有小，投资一定要谨慎。
做好自我分析：
首先我们有没有理财能力，在过去我们有没有理财的经历，如果你有能力让理财的收益大于房贷的利息，这种情况下当然可以选择理财，因为房贷的利息还是相对较低的。
如果没有理财能力，有没有其他问题的投资渠道，建议一部分提前还房贷，可以减少房贷压力；一部分作为资金储备，以备不时之需，不要等到用钱时无钱可用；一部分，用来投资理财，随着社会的发展理财是每个人都要具备的一项能力，可以帮助我们获得未来财富的增值，虽然现在金融行情不时很好，我们可以先进行一些风险小的投资项目。
回答于 2019-09-11 08:43:50
房贷是中国老百姓能够获得的成本最低的融资，一般的，能贷款买房就不要全款买房，能借30年就不要借20年。只要每月还款金额不超过月收入的30%是不会对生活品质造成很大影响的。
至于买理财，题主的月收入不是特别高，不建议做投资组合，可以考虑一些指数型的基金，做一些定投就可以，从长期趋势中拿收益，不要做频繁操作。
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