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房贷“越长越好”还是“越短越好”?
贷款,房贷,利息房贷“越长越好”还是“越短越好”?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
关于贷款年限长好还是短好的问题,这其中涉及到的因素较多,但最为主要的还是要看借款人的资金使用情况,以及资金的投资收益情况。具体分析如下:
一、之所以会考虑贷款年限长短问题是由于如下两个方面
一是贷款的利息支出。贷款年限越长,占用银行资金的时间越长,要支付的利息就越多。因此,许多人从节约贷款利息的角度出发,都尽量缩短贷款年限。
二是贷款还款能力。在贷款金额相同的情况下,贷款年限越长,月供就越少,这会减轻借款人的还款压力。相反的,贷款年限越短,每月要还的本金就越多,这就要考验借款人的还款能力。
二、贷款年限长短不能简单地说划算不划算,要结合借款人的实际情况来看
当借款人有足够的还款能力。所借贷的资金又没有更好的投资去处(即投资收益率没有高过银行贷款),从节约利息支出的角度出发,可选择较短的贷款年限。
当借款人的还款能力不足,如果缩短贷款年限,支付月供就会有困难。这种情况,就要选择较长的贷款年限,以减轻每月的还款压力。
三、特殊的用款情况要特殊考虑
在现实的经济生活中,有一些贷款是不能简单地用利息支出是否划算来衡量的。例如,一些做工程的生意人,手上需要一笔足够的资金来参加各类工程投标。当他们自有资金不足时,就要向银行申请贷款。
这笔贷款是间歇性地使用,并不是常年使用。但为了有投标项目时能快速地支付保证金,不错过投标机会,他们会常年支用这笔贷款,而不会考虑利息支出的问题。
最后,祝大家贷款顺利,用款如意!
回答于 2019-09-11 08:43:50
房贷还是长点好,真心话!至少对绝大多数贷款买房的人来说,确实如此。
市面上买房的人,十个当中,至少八九个都是贷款买房,而在贷款买房中,至少七八个都是迫不得已贷款买房的。
说白了,就是资金不充裕,必须要贷款买房。
既然必须要贷款买房,那么肯定是希望自己日常可用资金充足一点,而且刚需始终占据买房的大头,不管刚需还是改善,大概率收入都是呈上升态势的。
所以说,原则上月供越低,越不影响生活,这是最好的。
举个例子,在贷款100万,等额本息,都是5.635%的利率下,30年和10年的月供分别如下:
贷款30年
贷款10年
可以看出,贷款100万,房贷30年:
月供是5768.88元,支付利息是1074636.52元。
而贷款100万,房贷10年的情况是:
月供10919.64元,支付利息是310357.15元。
贷款100万,贷款30年和贷款10年的月供相差为10919.64-5768.88=5150.76元。说老实话,对于成都的工资水平,或者说对于一般刚需客的工资水平,这个五千多的月供差距,其实还是真的挺大的。
绝大部分一般的年轻人,工资或许也就一万左右而已。
很多人会说,年限短一点,虽然月供高一点,但是利息会少很多的!
这个,确实如此,但是却不符合现实的实际情况,为什么?
现实中的无奈
这里有3个问题:
1 房贷本质上来讲,算是一种福利贷款,除开房贷的很多贷款,利率远远不止这点。
2 通货膨胀是个很严肃的问题,在货币贬值过程中,未来的钱会比现在的钱不值钱的多。
3 一般来说,基本没有谁足年才还完房贷,中途要不了多久,需求改变了都会卖掉房子的。
这三个问题,其实是个很实际的问题,这是需要考虑的,而不是单纯的理论上讨论总利息的多少。毕竟现实摆在那里,而理论上的东西,大多是理论上,实际不一定成立。
当然,除了这些以外,还有一个更重要的问题:
日益严峻的大环境,这几年手里更多可支配的现金,远远要比身无分文好的多!
这几年以来,大家似乎都感觉日子难过了一点,钱没有以前好挣了,确实如此,观察员曾经详细分析过,这里就不过多阐述了。
未来几年,或许这样的日子还会继续,未雨绸缪,手上有一定的现金流,也好防范未来的风险。
月供少一点,压力轻一点,可支配收益多一点,哪怕未来有一定的变故,至少手里还有一定的准备,至少自己的小日子,还可以过得从容轻松一点。
房贷长短
回归下本质,房贷时间的长短,其实要看自身的情况的。
然而在目前的大环境,更多的更好的建议,是把月供降低一点。
同时对绝大多数购房者而言,月供是一种压力,压力小点,会更多幸福感。
所以观察员建议,尽量还是房贷年限长一点好,不必太去执着于利息的多少,还是要更多的从现实实际角度出发,才是最为理智和靠谱的选择。
回答于 2019-09-11 08:43:50
房贷是年限长好,还是短好?
一、影响房贷年限的因素
房贷一般是指个人住房贷款,就是老百姓在高房价下,买房资金不足,不能一次性支付房款,而不得不向银行申请贷款,以个人住房为抵押,让银行帮忙先垫付剩余房款,自己再慢慢还贷款和利息。
房贷年限通常有5年、10年、15年、20年和30年几种选择,无论是商业贷款还是公积金贷款,最长贷款期限只能是30年。房贷年限到底选择多长时间,要受三方面因素影响。
首先是贷款人年龄。假设某城市规定,贷款年龄最高只能是65岁,而申请贷款人的年龄是30岁,那就可以贷款30年;如果申请贷款人的年龄已经50岁了,那就只能贷款15年。
其次是房龄。在购买新房时,一般不会存在房龄的限制。而在购买二手房时,一般会有规定,贷款年限+房龄\u003c50年(各银行间有差异)。
最后是个人经济能力。如果个人经济能力不足,通常会选择更长的房贷年限。如果个人经济能力不足,则会选择相对短的房贷年限。
二、房贷年限长好还是短好
房贷年限可长可短,如果抛开房龄和个人年龄(毕竟这些限制是无法选择的),仅从个人经济能力来看,房贷年限长好还是短好呢?
一方面,经济能力较好,每月收入稳定,建议选择较短时间的房贷年限。以一套200万元的房子为例,首套房可以贷款7成,就是140万元,10月最新LPR利率是4.65%,假设首套房实际加成60个基点,实际执行利率就是5.25%,商贷20年,等额本息的还款方式,房贷利息86.41万元,每月需还贷9433.81元。如果商贷10年,房贷利息为40.25万元,每月需还贷15020.83元。可见房贷年限越短,房贷利息越低,但每月房贷会更高。对于每月收入稳定且在20000元以上的人来说,20年或10年的贷款年限更合适,可以节约一大笔房贷利息。
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