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4.025%利率的年金险即将停售了吗？是否有必要着急购买呢？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

4.025%利率的年金险即将停售了吗？是否有必要着急购买呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先，4.025%利率的年金险停售已成定局。

8月30日，银保监会印发《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》（以下简称《通知》）规定，对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者。

说句人话，就是以后的预定利率不能再是4.025%这么高了，要调低一点。

其次，是否有必要着急购买呢？

目前中国年金险的预定利率上限4.025%已经处于最高位，很多保险公司的投资未必有把握一定能覆盖这个成本。这个4.025%的预定利率上限，在未来很长很长的一段时间里，都不可能再次被突破了。所以还是可以购买的。而且，这个是复利，复利效应的明显大家应该都能很明显的感觉到，尤其是时间越长的投资，复利效应越明显。

即将停售，且买且珍惜吧！

但是，这种产品就像所有的产品一样，不是所有人都适合的，也不是所有人都需要的。尤其是年龄偏大的一些人。复利效应的凸显，是需要时间支撑的。建议短期投资的，或者五十多岁以上的，慎重考虑吧。

回答于 2019-09-11 08:43:50

路人蚁：聊社保，侃商保，专业答疑

1首先年金险是在解决家庭基本健康保障问题，配置了基本的医疗和意外，重疾，家庭经济支柱定寿等保障型保险之后才考虑的，遵循先保障后储蓄的原则，优先配置消费型健康保障保险，把生活中存在的疾病和意外带来的巨额开支风险转移给保险公司买单。注重的是杠杆性，而不是储蓄理财属性

2当基本的保障解决，有长期闲置不用的资金才考虑配置商业年金险，规划家庭未来现金流。而不是看到所谓的高利率就觉得不买亏了。要根据财务情况决定，买保险是买保障，解决财务风险的，不是冲着高收益，买所谓理财保险，增加财务风险的。不要本末倒置

3这种所谓的高预定利率年金险，其实说了很多次，这个年金险有4个利率，第一个是题主说的预定利率4.025%，这个只是一个市场参考利率，没有写进合同保障。最终的结算是看几十年后保单的实际结算利率，而目前保险产品市场内部实际收益率在3-4%，而大部分保险公司还达不到这个水平，只能做到2-3%。属于及格线一下。而且这个收益水平还是在长期锁定5年以上才能实现的，这类年金保险如果没有10年，20年以上的锁定是很不划算的。实际收益低，那么就只有用宣传的高假定演算利率来误导消费者，比如5%，6%，8%的高利率来计算宣传，看着本金放多少年翻倍，捡钱似的，其实是用来超出真实理财环境的高利率来算的数字游戏，有多少能看到宣传后面那可以忽略不计的收益不保障的字眼呢，都被这种放着不动本金翻倍的产品蒙着了眼睛。所谓的复利奇迹用IRR公式计算拆解，就可以看出实际收益情况。

4 它不是银行的理财产品，只是包装成了高收益理财产品，银行存款理财产品是本金保障，利息收入固定，中途退出损失利息，但本金保障，而理财保险合同签订前两年就扣除高额佣金和管理费，所剩现金价值无几，中途退出本金损失惨重，利息收益都不确定，而这类保险的合同保底利率，也是在5年后不领取进入万能账户以后才有的保底利率。写进合同你确定拿到的。

综上：预定利率与你无关，保底利率写进合同才是你确定的收益，警惕年金保险宣传的假定高利率演算，这是变相的把保险包装成无风险，高收益理财的套路。保险是保障，不是理财，不能做高风险高收益投资，自然就不存在高收益，可以用来规划家庭现金流但要考虑自身经济情况。

回答于 2019-09-11 08:43:50

#头号大赢家| 理财大赛第二季# 近日，银保监会确实发布一则通知：长期年金保险产品的预定利率上限将由之前的4.025%降为3.5%；预定利率4.025%的年金保险产品，之后将不再审批。此通告一出，大多数人都认为现在是购买年金险的末班车了，其实个人认为，也要视情况而定。

在选择购买年金保险时，先要了解什么是年金保险，所有年金保险都能达到4.025%吗？所有人群都必须配备年金保险吗？下面为大家详细介绍一下。

第一，什么是年金险？

年金保险是投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

第二，哪些人适合配备年金险？

年金险的收益率一般呈“ 前低后高 ”的走势，前几年收益很低，甚至会亏本，但往后会逐渐升高，时间越长，越接近预定利率。所以不是所有人都适合配备年金险，年金险本身属于理财型保险，买保险的顺序是一定要“先保障，后理财”，交 5000元的保障型保费，可能会得到50 万的保额，而年金险说不定还没回本。保障型保险就好比足球队的后卫，只有后方稳固，前锋才能勇往直前，因此在重疾险还没有配齐前，不适合先配年金险。

总结：保险本身没有好与坏，只是保险的种类是否适合自己而已。




回答于 2019-09-11 08:43:50

如果年金险符合你的资产配置需求，可以在停售前配置一部分4.025%年金。4.025%预订利率是能锁定终身复利的最高水平，未来预期会越来越低。

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