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你对银行十月份首套房贷款利率加点有什么看法？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

你对银行十月份首套房贷款利率加点有什么看法？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。这句话的意思说白了就是，10月8日起，我们的个人住房贷款利率是以9月20日发布的LPR（贷款市场报价利率）利率为准加点形成，而9月20日发布的五年期以上LPR利率为4.85%，加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。



根据房贷新政要求，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR利率加60个基点。从目前国内各大城市的加点数值来看，首套个人住房贷款利率基本都是加50-60个基点，而二套个人住房贷款利率加点都在70以上。



很明显，之前大家以为10月8日后，首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，就认为只要不得低于4.85%即可，误以为不会加点，其实是想错了。在“住房不炒”的形势下，金融监管部门对楼市的货币定向紧缩政策，已经不可能松动了，这恰恰是保持个人住房贷款利率水平的基本稳定。这里需要指出的是，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。



实际上，10月8日起新发放商业性个人住房贷款利率水平不会与之前有太大差异化，大家应该理性看待。在上个月的时候，就有许多人咨询我是否应该等房贷新政后买房子，我告诉大家，不要期望太高了，房地产市场不再是中国经济的重心，也不会是中国经济支柱产业，面对已经开启的定向紧缩，是不可能在短期内有所改变的。



总之，加点数值并没有与之前的央行基准利率上浮幅度有多大区别。比如说，以前是按照央行基准利率4.9%的基础上上浮10%-20%，二套房贷利率上浮20%-30%，而现在在9月20日发布的4.85%利率上加点60-70基点后形成的房贷利率上浮基本持平。

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请回答这个问题，对于10月8日之后首套房贷利率的情况已经写过很多文章了，根据央行的文件要求，首套房贷利率不得低于LPR利率，二套房不得低于LPR基准上浮60个基点；可以说央行的这一规定基本上打破了很多朋友认为LPR利率会降低房贷利率的幻想，那么银行会不会对于10月份之后的房贷利率加点？借此机会简单谈谈我的观察。

10月份之后银行对于首套房贷利率是否会加点不好说，应该是具体城市具体分析

对于实行LPR浮动贷款利率的原因央行已经有很明确的表示，其主要目的就是为了降低中小企业的融资成本；之所以9月16日央行又开始降准，除去国际降息潮影响外，还与打破房地产行业很多人的预期有关系。毕竟实行LPR基准利率后，未来贷款利率的高低主要就是参考货币市场宽裕度，银行资金宽裕自然LPR利率就低，反之亦然。要知道银行贷款资金的流向一直是央行和银监会监管的重点，为了防止过多贷款资金流入房地产行业进一步促进房价上涨，央行对于房贷利率做出进一步规定也是必然。几点愚见：

第一、央行的态度已经很明显，坚持房住不炒，保持房地产市场稳定。这也是为何央行在外界纷纷猜测LPR利率会引起房贷市场波动的时候，央行做出进一步说明的原因。首套房贷利率不得低于LPR利率，二套房上浮60个基点以上其实还是希望通过利率调整来抑制房地产市场。在这样的背景下，大家可以理解为购房贷款利率最低是LPR基准利率，最高不封顶。

第二、一城一策调控后，银行贷款利率自然也要遵从这个条件。就以我国长三角地区为例，这个地区的首套房贷利率上浮从2017年开始基本就在10%左右，今年上半年曾一度在5%以下；但是我国中西部的地区，基本上都是在10%以上，甚至中部的某些省份的房贷利率在20%以上；这就是一城一策的真实表现。银行作为放贷部门，要对未来的风险和收益做出合理的判断，在他们认为风险偏低，购房市场稳健的城市和地区自然会按照低利率上浮来；在风险偏高，购房市场投资、炒作风高的城市自然会上浮利率。所以，各位朋友如果说你所在的城市房贷利率上浮偏高，那么就需要注意了，可以对号入座。

十月份银行首套房贷利率加点与否我们不得而知，但是期待房贷利率下浮是不现实的

第一、央行的一纸文件已经给各地银行贷款利率设立了下限，表明了对于房地产调控不会放松。虽然说房地产调控已经持续了3年，取得了一定的效果，但是说句时候真正的调控目标还是没有达到。根据国家统计局8月份的数据显示，二三线城市新房价格同比上涨10%左右，二手房价格上涨也在6%左右；可以说历经这么大动静的调控后新房价格上涨仍然没有达到预期效果，不少城市的房产投资炒作风还是普遍存在的，持续加紧在供需端和融资端调控，进一步“挤泡沫”的动作还是不能停。这样的背景下，房贷利率上浮也就是大概率事件。


第二、持续的房贷利率上浮其目的就是为了抑制房产投资，刚需真的会被“误伤”？看到很多朋友用房贷利率持续上浮会误伤刚需来说事，说句实话确实房贷利率上浮会造成刚需购房者购房成本上升；但是相比于房价上涨来说，这点利率上浮真的不是事。再说根据去年西南财经政法大学的一份研究调查报告来看，目前市场上的购房者大约85%都是以投资和改善为主，也就是说如今真正的刚需并不多。大家只要记住一点，只要房价稳定了，刚需早一年或晚一年买房其实差别是不大的。

综上，对于银行首套房贷利率加点的做法虽然说有点惹人嫌，但是不得不说只有从供需端和融资端同时进行调控才能真正的稳住房地产这个飞速奔跑的火车，大病用猛药就是这个道理。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、关注头条号：勇谈房产经济壹贰叁，更多优质内容继续贡献中。

回答于 2019-09-11 08:43:50

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