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你对银行十月份首套房贷款利率加点有什么看法?
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发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
不请自来。新执行的LPR+叠加基点得出的新的房贷利率,肯定会比原有利率要高。
由于央行调整了市场的借贷利率的机制,以前贷款利率是在4.9%的基础上直接上浮,而现在通过对LPR利率向上加叠。虽然新的LRP五年期利率为4.85%,看上去似乎是比之前是低了一些,但是加上加叠的基数房贷肯定是要高于原房贷利率的。
以北京公布的数据为例:北京首套房在4.85%加55个基点,二套房加了105个基点,叠加完后首套房的利率是5.4%,二套房的的利率是5.9%,而之前首套房利率是4.9%的基础上上浮10%,为5.39%,二套房利率是4.9%上浮20%为5.88%。新的房贷利率都比原有利率有所提高。
以贷款300万元,期限30年来计算。利率相差0.01%,总的还款额就会多出8000元左右,这差不多是一个白领一个月的收入了,能省则省,这是不会错的。
综上所述,现在给房地产的定位是“房住不炒”,新的贷款利率是不可能比原有利率要低的,这样才能阻止更多资金涌入房地产领域。
回答于 2019-09-11 08:43:50
10月份,个人商品房购房按揭贷款利率实行新的LPR政策。全国的购房贷款利率下限,首套房贷款利率为5年期LPR利率+银行加点,二套房贷款利率为5年期LPR利率+60点+银行加点。对于新政的购房贷款利率银行加点,有以下几点看法。
第一,各地各银行可自由根据自身情况加点,体现了国家对房地产行业调控的“因城施政、分类调控”,虽然各地政策有区别,但是对首套房购房政策都相对宽松。也就是说,不同地区,不同银行可以有不同的贷款利率。中共中央政治局会议针对房地产行业的问题就提出过“注重解决区域性、结构性问题,实行差别化的调控政策”,也进一步强调当前政策“因城施政、分类调控”的主基调。虽然各自加点,但是国家对首套房政策相对宽松,不会压制首套房的购房需求。
第二,对于首套房的购房者,实行新政后,银行加点对首套房购房贷款利率影响不大。虽然实行市场报价的LPR,但是往后的很长一段时间,这个报价主体银行,仍然会参考银行贷款基准利率。一年期的LPR已经连续两个月下调,最近一次的5年期LPR为4.85%,略低于银行基准利率4.9%。目前我国实行的调控政策主要是打击炒房,对于二套房会更严格,贷款利率有上调的可能,而首套房贷款利率应该会与现在的购房贷款利率持平或上下略为波动。
第三,银行加点虽然是自主决定,但是仍然要考虑市场竞争情况,最后还是会参考其他竞争银行的加点情况来取舍,不会对首套房贷款利率过多加点。过多加点,就会使银行失去市场竞争力。特别是首套房不会高,因为二套房贷款利率必然要高于首套房贷款利率,首套房贷款利率加点过多,二套房就会更高,而难以让购房者承受。所以,首套房贷款利率银行不会过多加点。
综上所述,银行十月份新政首套房购房贷款利率,银行加点不会过多,对首套房购房者影响不会很大,应该会维持目前的利率水平或略微上浮。
有具体问题,关注我后,下方留言,我尽力帮大家解答。帮忙点个赞。
回答于 2019-09-11 08:43:50
看法就是反正国家不会让新的房贷利率低于旧的房贷利率,这个是国家在房贷这个事情上定的总基调。
10月8日马上要执行的LPR利率改革,目的在于要真正实现利率市场化,而根据现阶段的市场行情,利率降低是大概率的事,可以参见9月20日的一年期LPR报价就比8月20日的低了5个基点。但是我国的房地产市场是一个比较特殊的领域,为了稳房价,所以在这一领域国家还是会有比较强硬的干预,不让房贷利率下降就是干预之一。
LPR改革更多的是有利于除房地产以外的实体经济,指望利率下降还想炒房囤房的可以歇歇了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
LPR新政的通知下达以后,我主要负责我们银行关于LPR新政的相关系统改造,对于马上要实行的LPR新政倒是有一些所见所闻,来给大家分享一下:
一、系统改造
对于房贷来说,LPR新政要在10月8日以后开始实行,各家银行都在紧锣密鼓的改造系统,力保在10月8日以前,让系统支持按照LPR来计算利率。
看似只是更改一个计息方式,但是从业务人员提出需求,到开发完成,测试完毕上线却需要比较长的时间,因为这可能会与之前的业务逻辑相违背。必须要充分评估以后才能上线实行。
二、利率变动方式
LPR是按月变动的,每月20日公布,房贷利率是在LPR基础上加点执行,也就是说房贷利率可以跟随LPR的变动而变动。银行提供四种变动方式:
按月变动,LPR变动,房贷利率就变动。
按季变动,每一个季度,房贷利率变动一次,以当月的LPR为准。
按年变动,每年房贷利率变动一次,以当月的LPR为准。
特定日期变动,每年的几月几号来变动房贷利率,以当月的LPR为准。
事实上在实际操作的过程中,银行只会允许客户选择按年变动。除非客户有强烈要求必须要选择其他方式。
三、房贷利率
LPR新政推出以后,房贷利率要在LPR基础上进行加点,有权利加点的机构有两个,一个是当地人民银行,另一个是发放房贷的商业银行。
十月份虽然要开始执行LPR新政,但是房贷利率与之前“基准利率时期”不会有较大的调整。就目前来看,人民银行暂时不会在LPR的基础上加点,只有商业银行会加点。
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