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等额本金和等额本息到底哪个好一点？
本金,本息,利息等额本金和等额本息到底哪个好一点？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，往后逐月增加，但是本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度会比较较慢，所以占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。
可以根据自己的收入来进行这两种还款方式的选择，希望能帮到你！
回答于 2019-09-11 08:43:50
不管是等额本金还是等额本息，计算公式都是：还款金额（月供）=每月还款本金+每月还款利息=每月还款本金+剩余本金*贷款利率/12，逐月计算利率，并不会产生复利。即只要两者的贷款本金和利率一样，那么选择哪一种还款方式都是一样的。
当然，你会发现选择等额本息还款总体还款利息会高于等额本金总体还款利息，但它以复利无关，与计算公式也无关，仅是等额本息前期还款的本金较少，剩余本金较多产生的利息相对较多；而等额本金前期还款金额较多，剩余本金较少所产生的利息相对较少罢了。
这好如你选择20年还所产生的利息肯定要比选择30年还要低一样，或者换句话来说，你不贷一分利息都不用还。那么你前期还的钱比较多，剩余的本金比较少，后期产生的利息自然比较少。
比如贷款12万分12期还，第1期不管是等额本金还是等额本息归还的利息都是一样的，为12万*利率/12=12万*4.9%/12（假设利率为4.9%）=490元。
在本金方面等额本息第一期归还本金为9777.4（本金逐月增加，利息逐月减少，最终保持还款金额不变）；而等额本金必须归还的本金为1万（本金保持不变，利息逐月减少，最终保持还款金额逐月减少）。那么这两者剩余本金分别是110222.6元和11万元，后期再代入上面的利息公式所产生的利息自然不同，等额本息总体还款利息必然增加。
但如果你为等额本息的利息考量，那么你完全可以在前期还更多的钱（提前还款）或者贷更少的钱，从而减少总体利息。这跟等额本金前期还更多的钱是一样一样的，只要计算公式没有错，利率一样本金一样，不管怎么变两者都是一样划算。
一般而言，等额本息还款比较适合年轻人，目前工薪相对较低，后期具有晋升加薪的潜质，可以有效的保障如今和未来（开支越来越大）的生活质量。而等额本金比较适合中年人或者年龄较大的房贷者，因为目前能力和工薪收入几乎处于一个顶峰，后期有衰退的迹象，选择等额本金还款可以有效的保障未来生活。
题文下方的阐述：如果后期有钱选择提前还款的？有什么影响？
提前还款与选择等额本息还款和等额本金还款是没有关系的，因为提前还款的金额都是针对剩余本金，与总体已还的本金和利息是隔断的。未来央行涨息或降息也是一样的，两者是隔断的，已还本金和利息不用理会，都以剩余本金计算。
如果提前还款要收手续费呢？手续费与怎么还款也是没有关系的，它以提前还款金额计算手续费，而不是剩余本金或总体贷款。比如提前还款10万，那么就在这个10万计算手续费，而不去计算其他款项。
因此，不管任何情况下，只要本金和利率一样，那么选择等额本金和选择等额本息都是一样的，并不存在划不划算的说法，或者说两者都划算，具体要看具体的人群（还款能力）。
回答于 2019-09-11 08:43:50
根据自己的收入情况确定。
银行提供多种还款方式的初衷，是由根据客户不同的收入结构和自身意愿自主选择的。但实际操作中，经办人为省事或自身水平有限，根本不向客户作过多解释，多数默认等额本息。
等额本金和等额本息在相同金额、相同年限内的还款总额之差就不给你计算列示了，网上一大堆。
先说等额本金还款方式的特点:
1.每月还款额是变化的，逐渐走低。其中本金是固定的，利息是变化的。
2.前期还款压力大。好不容易花巨资买房，说不定首付中都有一部分是借的。这种还款方式的前期月还款额可能是后期月还款额的数倍，对手头不宽裕的家庭来讲，这个压力太大，很可能会影响到生活质量。
3.还款总额少，更适宜于提前还款。过几年薪水见涨、房子卖掉或是有一笔横财之类的，提前部分还款或结清都很有利，因为你使用本金时间短，利息自然也付的少，最后终于还清这个债了，银行也没多赚你多少利息。
4.便于自己核算。由于每月所还本金固定，总共还了几个月，自己就能推算出还欠银行多少贷款未还。
5.针对客户群体不同。等额本金更倾向于高收入群体，或是家庭中多成员能给你助力还贷的客户，这样既能应对前期高还款压力，又不至于影响生活质量。
对于等额本息还款方式:
1.每月还款总额固定，省心省事。只要在还款日前将固定金额存入帐户即可，其他一概不予多虑。
2.还款压力小，不影响生活质量。银行是根据你提供的收入资料测算你的月还款额，不能超过你收入的一半，即还贷比不高于50%，还有一半收入用于生活支出，但提供假的收入资料或后期收入发生变化就另当别论。
3.还款总额高，不利于提前还款。每月固定额中前期本金少、利息多(银行先把利息赚到手了)，后期你想提前还款时剩下的基本是你的本金，利息你早就付的差不多了。
4.不便于核算。晚上躺床上算算还剩多少贷款未还，算到天亮你也算不清，因为月还款额中本金和利息每月都是变化的，银行人也算不清，要去查电脑的。
两种还款方式各有特点，适合不同的收入群体，根据自己的收入状况选择。
我倾向于等额本金方式。在贷款之前做好匡算，预留出前期高还款额即可应对，而且多数是家庭多成员供房，你这边这几个月手头紧张，说不定父母兄弟姐妹较为宽松，替你顶上呢。再说苦尽甘来，年轻人前期供房压力大些，生活苦点，多努努力也就过去了。
一家之言，不能祥尽诸事。欢迎共同探讨。
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