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等额本金和等额本息到底哪个好一点？

本金,本息,利息等额本金和等额本息到底哪个好一点？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

以上希望能解答题主的疑惑，欢迎讨论留言点赞！

回答于 2019-09-11 08:43:50

买房贷款分为两种，一是等额本金，等额本金的意思是每月偿还等额本金，而利息部分则是每月递减的模式，最终买房人刚开始的压力比较大，到最后慢慢减少。二是等额本息，等额本息的意思是每月偿还等额的本金和利息，即每月偿还的金额是固定的。

买房贷款，等额本息和等额本金哪个划算？

一、等额本息和等额本金

我们以100万房贷为例：

图一（等额本息）

贷款100万，每月还款6544元

图二（等额本金）

贷款100万，首月还款8250元，后面逐月递减。

二、哪个划算

等额本息每月还6544元，等额本金首月还8250元，后面逐月递减。

对于这两个方案，我们无法通过直觉，获知哪一个划算。很多人心中疑惑，究竟哪一个方案支付的利息多也就无法解开。

所支付利息：等额本息\u003e等额本金。

100万的房贷（20年期），等额本息支付的利息总额是57万，等额本金支付的利息总额是49万。（尾数省略）

三、银子和钱不一样

2018年：货币和准货币180万亿（省略尾数）

2013年：货币和准货币 107万亿（省略尾数）

2009年：货币和准货币 59万亿（省略尾数）

2009-2018年，货币和准货币增加了3倍多。在此背景下，早买房，房贷金额大，借款利息多的人赚取的\"信贷红利“最多。

此种情况下，等额本息支付的利息多，等额本息划算。

四、选择的关键

其实，透过上面两种选择情景，小白想告诉大家，选择的关键在于房子的收益和贷款利率。

目前，房贷的基准利率是4.9%。

可见，心仪的那套房子未来5-10年的年均收益能否超过4.9%。

1、认为超过4.9%，选择等额本息。

2、认为超不过4.9%，选择等额本金。

回答于 2019-09-11 08:43:50

根据自己的收入情况确定。

银行提供多种还款方式的初衷，是由根据客户不同的收入结构和自身意愿自主选择的。但实际操作中，经办人为省事或自身水平有限，根本不向客户作过多解释，多数默认等额本息。

等额本金和等额本息在相同金额、相同年限内的还款总额之差就不给你计算列示了，网上一大堆。

先说等额本金还款方式的特点:

1.每月还款额是变化的，逐渐走低。其中本金是固定的，利息是变化的。

2.前期还款压力大。好不容易花巨资买房，说不定首付中都有一部分是借的。这种还款方式的前期月还款额可能是后期月还款额的数倍，对手头不宽裕的家庭来讲，这个压力太大，很可能会影响到生活质量。

3.还款总额少，更适宜于提前还款。过几年薪水见涨、房子卖掉或是有一笔横财之类的，提前部分还款或结清都很有利，因为你使用本金时间短，利息自然也付的少，最后终于还清这个债了，银行也没多赚你多少利息。

4.便于自己核算。由于每月所还本金固定，总共还了几个月，自己就能推算出还欠银行多少贷款未还。

5.针对客户群体不同。等额本金更倾向于高收入群体，或是家庭中多成员能给你助力还贷的客户，这样既能应对前期高还款压力，又不至于影响生活质量。

对于等额本息还款方式:

1.每月还款总额固定，省心省事。只要在还款日前将固定金额存入帐户即可，其他一概不予多虑。

2.还款压力小，不影响生活质量。银行是根据你提供的收入资料测算你的月还款额，不能超过你收入的一半，即还贷比不高于50%，还有一半收入用于生活支出，但提供假的收入资料或后期收入发生变化就另当别论。

3.还款总额高，不利于提前还款。每月固定额中前期本金少、利息多(银行先把利息赚到手了)，后期你想提前还款时剩下的基本是你的本金，利息你早就付的差不多了。

4.不便于核算。晚上躺床上算算还剩多少贷款未还，算到天亮你也算不清，因为月还款额中本金和利息每月都是变化的，银行人也算不清，要去查电脑的。

两种还款方式各有特点，适合不同的收入群体，根据自己的收入状况选择。

我倾向于等额本金方式。在贷款之前做好匡算，预留出前期高还款额即可应对，而且多数是家庭多成员供房，你这边这几个月手头紧张，说不定父母兄弟姐妹较为宽松，替你顶上呢。再说苦尽甘来，年轻人前期供房压力大些，生活苦点，多努努力也就过去了。

一家之言，不能祥尽诸事。欢迎共同探讨。

回答于 2019-09-11 08:43:50

等额本息是指每个月还款金额固定不变，等额本金则是前期还款金额大，随着本金的减少，月还款金额逐渐降低。简而言之，前者月还款压力小，后者月还款前多后少，后者对前期经济压力更大。对于偿还银行的利息，等额本息要多余等额本金，这是按照本金实际使用时间进行计算的，并不存在利率不同。

等额本金前期还款压力会较大，每月还款金额递减，后期越还越少，不过贷款利息会相对少；等额本息每月还款金额不变，每月压力不变，贷款利息较多。如果有计划后期提前还款可以选择等额本息，如果是打算一直还下去等额本金会比较划算。

但是，等额本息更适合大部分朋友。根据等额本息与等额本金的还款金额可以知道，等额本息前期每月还款金额会并等额本金更少，对于大部分朋友来说，这是非常合适的一种方式。因为随着工作经验及财富的累积，越往后个人经济实力会越强，等额本息会更适合，否则一开始可能会对生活产生影响。另一方面，很多朋友误认为若提前还款等额本金更划算，其实并非如此。在计算所有费用时，需要把等额本息多还的钱，计算其资金成本，这么算了之后二者提前还款并不会差很多。

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