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等额本金和等额本息到底哪个好一点？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

等额本金和等额本息到底哪个好一点？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

等额本息和等额本金，是我们大家在还房贷时的两种方法。

这两种方法究竟哪个合算？要看不同的人和不同的需求了。

我们举个例子看一下，贷款100万元，按照标准利率4.9%（现在已经几乎绝迹了），贷款期限30年，分360期。

等额本息，实际上就是每月还款的金额都一样，像上述情况下每月需要还款5307.27元。

不过我们第一期还的利息比较多，本金比较少。实际上我们可以这样解释，我们每个月将利息还完，再还一点点本金。

由于我们每月偿还了一些本金，利息就会越来越少。到最后一个月只有23.65元的利息了。

通过这种方式还款，实际上负担还是蛮重的，需要还款191万元。

等额本金，还款金额就比较少，30年累计还款173.7万元。

等额本金更好解释一些，我们将100万元分成360期，每月还款2777.78元。

由于每月偿还的本金比较多，所以我们的利息降低幅度就比等额本息快。

不过缺点在于第一个月要承担的利息金额加上还款金额负担会重一些。

最后一个月还款只有2789.12元，比5300多元的等额本息要省出许多。

结论是什么呢？

总体来看，如果30年货币购买力不变，使用等额本金是最省钱的，能省18万元。

可是实际上，随着时间的流逝，我们货币有贬值，而且大家的工资会飞速增长。青岛市过去26年，工资增长了25倍。

因此，等额本息在未来负担会越来越轻。2000年每月还款一千元可是会压得一个人喘不过气来，但是拿到现在已经变得轻轻松松了。

就已过去20年的经验，等额本息是最合算的了。预计在未来十到20年间，等额本息仍然是大家选择的首选方式。

回答于 2019-09-11 08:43:50

个人认为等本息和等本金还款方式都一样。因为房贷利率5年以上至30年都是一样的现在基准利率都是4.9%，银行房贷利息是按月计息的，计息公式：利息=本金x利率(‰)，所以不管你贷款多少年，选择那种还款方式第一个月还得利息都是一样多。例如贷款50万，贷款年限30年，按基准利率4.9%计算，等额本息第一个月还款2653.66元，其中还本金611.96元，还利息2041.70元。等额本金第一个月还款3430.59元，其中还本金1388.89元，还利息2041.70元。第二个月等本息还款2653.66元，其中还本金614.46元，还利息2039.20元，等本金第二个月还款3424.92元，其中本金1388.89元，还利息2036.03元。两种还款方式等本金比等本息少还5.67元利息，这是因为你第一个月等本金比等本息多还了774.43元本金，贷款金额减少了所以少还了利息。

回答于 2019-09-11 08:43:50

等额本息与等额本金是购房时签订银行按揭贷款合同时所提供的两种还款方式。

等额本息也叫等额还款方式，也就是月供相同，但实际上每个月还款本金和利息的构成比例是不一样的，其中，本金比例是逐月增加，利息比例是逐月减少，可以理解为利息优先。

等额本金也叫递减还款方式，也就是月供逐月减少，其中，每月还款本金数额是相同的，但是，每个月还的利息是逐月减少的，可以理解为本金优先。

两者的区别在于：

1、还款压力不同，等额本息月供少，还款相对轻松，等额本金月供多，初期还款压力大；

2、还款利息不同，等额本息利息高，等额本金利息少；

3、提前还款违约成本不同，等额本息由于是利息优先还，提前还款不划算，而等额本金是本金优先还，提前还款承担的违约成本相对少一些。

贷款时究竟选择哪一种还款方式好，需要根据自身情况来定，在还款能力允许、或者有可能提前还款的情况下，尽量选择等额本金方式，如果月供压力比较大，那就只能选择等额本息方式。

举例来说，如果房价100万，按揭20年，利率按基准利率上浮10%，两种还款方式的月供金额和支付利息情况如下：

可以看出，采用等额本息方式要比等额本金方式多支付利息6.5万元，但月供少1279元。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我是邮储银行的信贷员，我们银行允许客户选择还款方式，作为信贷员我针对不同的客户建议不同的还款方式，对于收入水平较高的打工人员，不要投资的，我建议做等额本金，因为他不需要考虑通货膨胀，利率等成本因素产生的影响，少点利息支出就省出不少钱。而对于收入水平不高的打工人员，个体工商户等，我建议等额本息，一方面是开始还款压力较小，不会对生活产生影响，另一方面那么低的利率是其他方式贷款所无法实现的，贷款的目的是借钱，自然利率越低越好，有闲钱还不如去做吃的投资。

回答于 2019-09-11 08:43:50

关于房贷用哪个方式来还，我贷款的时候问过很多人，房贷经理一句话让我很受用，银行是以你占用银行本金来算的。

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