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等额本金和等额本息到底哪个好一点？

本金,本息,利息等额本金和等额本息到底哪个好一点？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

都是银行说了算

回答于 2019-09-11 08:43:50

等额本息是指每个月还款金额固定不变，等额本金则是前期还款金额大，随着本金的减少，月还款金额逐渐降低。简而言之，前者月还款压力小，后者月还款前多后少，后者对前期经济压力更大。对于偿还银行的利息，等额本息要多余等额本金，这是按照本金实际使用时间进行计算的，并不存在利率不同。

等额本金前期还款压力会较大，每月还款金额递减，后期越还越少，不过贷款利息会相对少；等额本息每月还款金额不变，每月压力不变，贷款利息较多。如果有计划后期提前还款可以选择等额本息，如果是打算一直还下去等额本金会比较划算。

但是，等额本息更适合大部分朋友。根据等额本息与等额本金的还款金额可以知道，等额本息前期每月还款金额会并等额本金更少，对于大部分朋友来说，这是非常合适的一种方式。因为随着工作经验及财富的累积，越往后个人经济实力会越强，等额本息会更适合，否则一开始可能会对生活产生影响。另一方面，很多朋友误认为若提前还款等额本金更划算，其实并非如此。在计算所有费用时，需要把等额本息多还的钱，计算其资金成本，这么算了之后二者提前还款并不会差很多。

回答于 2019-09-11 08:43:50

等额本息与等额本金的优劣点各有不同：

等额本金的利弊等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

等额本息的利弊等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整（或选择）还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。

总结：1、有经济实力，未来想提前还款，就选择等额本金

2、经济基础一般，提前还款概率不大，就选择等额本息

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果资金收益没有达到6%，建议选择等额本金（前期月供压力大些）。

等额本金与等额本息的差别

前提：贷款100万，利率5.88%，分期30年。

通过房贷计算器可以计算出等额本金30年总利息88.44万，等额本息30年总利息113.06万；如果只是对比总利息，所有人都会选择等额本金利息少，可是还是有很多考虑前期月供压力而选择等额本息，那么应该选那种还款方式是最划算的？

等额本金月供从7677.77递减到2791.38元，等额本息月供30年固定是5918.57元，前面十一年等额本金的月供都比等额本息高，所以我们以十年作为分界，计算十年内等额本金与等额本息的差别（假如第十年提前还款）：

从上表可以看出，等额本息十年总还款月供710228.8元，等额本金十年总还款月供824150元，等额本金比等额本息月供多还了113921.2元，而剩余本金少了167492.75元；如果资金没有做投资理财，建议选择等额本金还款方式。

假如选择等额本息前期少出的月供这部分资金拿来做理财，按照理财年化收益5%-6%计算，十年月供少付的113921.2元年化收益为5%，十年后本金加收益160831.09元，年化收益6%，十年后本金加收益是172256.17元，意思就是选择等额本息虽然前期月供压力小，比等额本金少付的月供做投资收益要达到6%，收益才能高于167492.75元。

前面讨论是十年内选择等额本金比等额本息利息少，那后面二十年两者的对比又是怎样的？

从上表可以看出，等额本息后面20年总利息586298.11元，等额本金后面20年总利息393633.2元，等额本金利息比等额本息少了192664.91元。

总结：贷款30年（第十年考虑提前还款），选择等额本息前期月供压力小（十年相差113921.2元），不过需要多出利息，同时等额本金前期还的本金比等额本息多167492.75元，而等额本息少付月供113921.2元需要年化收益6%才能抵消等额本金多付的167492.75元本金。

所以选择等额本息少付的月供收益不能达到6%，建议选等额本金还款方式。

回答于 2019-09-11 08:43:50

等额本金和等额本息哪个好，其实要看自己前期的还款能力。等额本金前期还款压力大点，但是等额本息的还款总额多一些，如果个人还款能力强，那就选等额本金，否则选等额本息。

所谓等额本金就是说，每次还的本金是一样的，但是由于越到后面的未偿还的剩余贷款本金越少，需要支付的利息也就越来越低，所以每个月偿还的总数是递减的。举个简单的例子，假设贷款12万，12个月还清，相当于每个月归还本金1万，利息为4.8%，第1个月的需要还的利息和本金总额就是10000+120000*4.8%/12=10480元，在第12个月需要还的本金和利息总和为10000+10000*4.8%/12=10040元。具体，每个月归还的本金和利息如下图所示。

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