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银行的存款为什么要实行基准利率和上浮利率的双轨制呢？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

银行的存款为什么要实行基准利率和上浮利率的双轨制呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

基准利率是由央行制定的，相当于一个标准，在具体业务中，商业银行实际使用的利率就是基准利率。也就是银行实际使用的利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。这个利率会经常变动的。

基准利率是指融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。执行利率是指各大银行在国家规定的基准利率的基础上，根据个人情况自行打折或是上浮后实际通行的利率

基准利率是由人民银行制定的，央行是允许各商业银行在基准利率的基础上上浮或下调的，在具体业务中，商业银行实际使用的利率就是执行利率。

上浮利率各个金融机构根据自己的情况加入了上下浮动之后的利率。

利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这个是计划经济的产物，利率就是资金的价格，我们知道价格是由市场决定的，其实现在大多数的商品的价格都是市场自由决定的，但是银行存款的价格还是存在这个问题，“价格双轨制”是市场经济改革的非常有用的经验，价格闯关的时候不是一下子完全市场化，而是一部分实现市场化定价，另一部分就实行内部定价，然后慢慢的融合，最终达成一致。

可能大家看80年代90年代的影视作品，说谁有个关系可以弄到一个“条子”，这个“条子”就可以获得内部价格的一种产品，获得这种产品后再拿到市场上按照市场价销售就能赚取巨大的差价（因为内部定价比市场价低），所以当时很多有关系的人通过这条路径获得了第一桶金，然后进而下海做企业。

不管怎么样，“价格双轨制”为市场经济的改革提供了一个可行的过渡方案，让价格改革能够比较平稳的过渡。

在银行方面，一方面设置存贷款利率的基准利率，这样为资金的定价做了基本的定调，一方面可以为商业银行给出资金的价格水平，另一方面也方便通过基准利率的调控来调控市场。另一方面又设置上下浮动范围，让银行有一定的自主权，有市场的灵活性。

银行的资金的价格本来应该由金融市场的供需双方决定的，这就是利率市场化，但是我原本是计划经济，一下子完全市场化，金融机构等主体也很难适应，所以就逐步的放开，利率市场化的改革一直在进行，比如银行的贷款利率，在2003年以前是可以上浮30%，在2004年开始可以上浮70%，在2004年10月份，贷款利率上浮的上限取消了，下浮范围是基准利率的0.9倍。

同时存款利率可以下浮，并且下浮不设限制。2013年7月，央行宣布，银行贷款利率的下限取消，意味着贷款的利率管制完全放开了。2015年存款利率的上限也取消了，基本意味着利率市场化完成。

最近央行再次表态，“利率并轨”是下一个重要的工作，实现市场利率是贷款利率的两轨合一，未来存贷款基准利率会逐步取消，利率完全市场化，这一步的完成意味着利率市场化工作彻底完成，这个时候也更加考验商业银行的贷款定价能力，尤其是小银行。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行的存款利率之所以有基准利率和上浮利率，都是存款利率市场化的政策所决定的。

随着我国经济的发展，国家感觉存贷款的利率不能再由政府说了算了，而是应该以市场为主，由市场来决定存贷款的利率。这样才能真正体现出市场经济，促进经济金融全面发展。

最开始进行市场化的是贷款利率，之后是外币存款利率，最后是人民币存款利率。虽然是市场化，也得小步慢走，别还没学会走路就跑上了，那还不得摔跟头吗？

所以，存款利率的市场化，并没有完全一下子全部放开，也就是还有一个市场指导价，有市场指导。人民银行先制定一个基准利率，各家吸收存款的商业银行，可以根据这个基准价格，结合自己银行的实际情况，客户情况，来自主决定利率的价格。这就是上浮利率产生的原因。

人民币存款利率自从放开以后，也确实取得了效果。商业银行也用足了这项政策，各家银行，每个期限的存款产品，定价都不太一样了。而客户，也就是存款人，也得到了更多的实惠。可以像去商场买东西一样，挑选银行，多比较一下再去存款。既能得到多一点的利息，还能享受到更优质的服务。因为银行为了参与市场竞争，就必须要更加精心地为客户服务。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

国家这样做的目的是想改变过去的存款利率国家说了算，一刀切，慢慢地想银行存款利率市场化过度，让各商业银行根据自己的需求自行调整存款利率和贷款利率。