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银行不支持贷款买房子房价肯定会跌，那么银行会关闭吗？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

房产发展到今天已经跟金融密不可分，银行不支持贷款买房，银行自己也不好受

相信看到过我文章的朋友应该知道，我曾经做出过这样的一个判断，我国房产问题说到底其实就是金融问题。从历次房产调控来看，但凡每次调控从融资端入手那么房价里面就稳定，甚至长期下去房价有下行的可能性。为何会这样？几点观察：

第一、无论是从建国到现在为止没有哪一个时期买房是容易的，没有贷款买房政策出台，相信至今还是有多数人无法拥有自己的房产。前段时间在查询资料的时候发现一个很有趣的现象，从2008年到2018年，我国房价平均增幅为2.35倍，而收入增长为2.8倍。从表面来看房价上涨速度确实赶不上收入增长，但是实际情况是从10几年前开始买房都是不易的，哪怕的贷款买房。

第二、挣存贷款息差本身就是银行的老本行，更何况如今房贷业务占据了多数银行50%以上的业务份额，用依靠房贷活着来形容银行也不为过。大家可以这样来理解，一个以放贷挣息差来作为主要收入的银行如果一旦不让放贷了，那么这些银行的利润如何维持？这也是为何国家三令五申禁止违规资金进入楼市，有些银行也要冒险为之的原因。其实大家可以理解为，一旦不支持贷款买房房地产市场会崩溃，银行离崩溃也不远了。

银行作为金融机构的主要一部分，对于国民消费和各个行业的发展起到关键作用，这也是为何什么时候都害怕引发系统性金融风险的原因

首先请大家搞清楚一个概念，什么是系统性金融风险？最明显的表现就是股市市场一片萧条（任何股票都无法幸免于难）进而引起金融机构出现各种问题，甚至会出现类似于2008年美国出现的银行破产情况。一般来说，一旦一个国家出现金融性系统风险那么整个国民经济都会出现问题。这个时候你还期望出现类似于银行破产的情况出现吗？那么通过加强对于银行贷款的监控，控制杠杆资金进入楼市，就可以有效的控制房价。几点观察：

第一、如今高房价的一部分原因就是因为过多的杠杆资金进入楼市导致的，无论是购房者、开发商或者炒房者都或多或少利用了杠杆资金（稳定房价其实从资金端入手就好）。无论是从债券市场、信托市场还是其他方面过去很多年这些资金都开发商等的主要资金来源渠道之一。因为房地产行业拥有的高利润，使得众多资本都睁一只眼闭一只眼，这也侧面刺激了不少不符合资质的企业进入房地产行业。从2019年开始加强对于融资端调控后，尤其是明文规定信托等资金不允许进入房地产行业后，房企已经不好过了尤其是那些中小房企。

第二、银行的房贷把控已经愈发严格，无论是通过提高房贷利率还是审查贷款者的资信情况等。对于房地产市场有所了解朋友应该知道，虽然说银行对于贷款者的审查一直都有，但是过去很长一段时间只能用“名不副实”来形容。收入证明、银行流水等资料造假的情况屡见不鲜，但是进入2019年后细心的朋友会发现，相比于过去征信合格就可以放款来比，今年被拒贷的情况不少。而且多数是因为贷款资料再次审核不通过的情况，哪怕是你已经获得放款最后还是要被没收。

综上，毫无疑问如果说从目前来看银行不支持贷款买房子，房价肯定会跌，但是银行大概率是要倒闭的，毕竟如今银行的主营业务还是房贷，假如哪一天银行的主营业务不是房贷而是企业（主要是实体制造业）贷款了，自然也就可以放弃房贷业务了。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、转评、关注，更多优质内容继续贡献中。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行不支持贷款买房这种可能性并不大，未来国家还是会支持刚需和改善型购房需求的。第一，至少在目前，个人住房贷款还是银行的“香饽饽”，银行只会提高对住房贷款人的审核要求，但绝不愿意停止房贷业务。因为，一旦银行没有了房贷业务支撑，虽说还可以做企业贷款、消费贷等其他贷款业务，但银行年终业绩肯定会受到很大的影响。

第二，如果“无差别化停房贷”，很可能会加快楼市泡沫的破裂。事实上，如果仅是一两座热点城市房价波动也没啥关系，最多只是局部性的金融风险，但是如果是各城市集中因银行突然收紧房贷杠杆而出现大跌，那系统性的金融风险就难以避免了。所以，银行现在也不敢停贷。更何况，个人房贷如果停了，开发商会受到冲击，之前开发贷款可能收不回来了。

第三，如果银行不支持贷款买房，中国经济受到的下行压力会更大，考虑到稳增长，银行也不可能停止房贷，最多要加强风险评论、测试、考核而已。银行不支持贷款买房，房企就会大量减少拿地，减少新房建设，那么对民工的需求减少，民工失业潮到来。大量民工失业该如何安置？

而开工减少，房企的上游马上销售减少，钢筋、水泥、建材等行业开始倒闭或者业务萎缩，相关产业工人开始失业。房子销售锐减，房子的下游相关的装修、家居产业也受到影响，相关企业倒闭或者萧条，员工失业。如果再遇上制造业出现衰退问题，那又将会是雪上加霜。所以，银行现在没有停止房地产类贷款的可能。

但是，不会停止个人房贷，并不代表不会收紧，未来银行将会继续对刚性需求、动迁拆住户等合理的购房需求进行贷款。对两类群体收紧房贷。

一是，不能让没有买房能力的人贷款买房，所以银行会加强审核的力度，银保监会也要严查一些购房者试图通过现金贷、消费贷、过桥贷等形式来获得贷款，并支付银行的首付贷款。因为，如果购房者连30%的银行首付款都付不出的话，对银行的放贷风险是很大的。

二是，鼓励刚性需求购房置业，绝不给投机性炒房需求贷款。房子是用来居住的，不是用来投机的。在中国住房问题涉及民生，14亿人的住房问题是绝不允许过度投机炒作的。因为，房地产投机需求，杠杆买房之后，大量囤积房产，待价而沽。

这不仅使房地产市场资源得不到合理配置，而且一旦炒房者赚了钱后，大量撤出房地产市场，就会导致房价的大起大落。上世纪90年代的海南房地产泡沫破裂，大量外来资金撤走，大部分信托公司深陷泥潭，留下一大堆烂尾楼，甚至连海南发展银行都宣布倒闭歇业，惨痛教训不能忘记。

有人说如果银行停止对个人房贷业务，那买房者会瞬间减少80%，房价会大跌。但正常的房地产改善性或自住性需求银行房贷为啥不支持呢？而投机性购房和冲动性购房当然应该受到抑制。事实上，我们在鼓励刚需购房、拆迁居民购房都是在为商品房去库存，可为国内经济作贡献。而像投机性购房、冲动性购房这样需求，只会给国内金融体系带来麻烦。停止对投机性购房需求贷款，同时，提高个人房贷的审核标准，对中国经济有利，对中国金融有利。

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