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保险经纪人真的比保险代理人好吗?
经纪人,客户,保险公司保险经纪人真的比保险代理人好吗?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
先说说保险经纪人和保险代理人哪个好~
这个问题,问的有点宽泛,什么叫好?如果你定义为人品好,那这个问题可没法回答了。
如果是专业性,那这也是看人,不是看职业类别的。保险经纪人和保险代理人里面都有水货和大咖。
但是说到平台,那么保险代理人和保险经纪人是没法比的。举个简单的例子,你去买菜,碰到一个卖韭菜特别专业的大爷,培养的韭菜一级棒。就跟你说韭菜好,吃韭菜最好了,可是你不爱吃呀!
还有一个超市,里面什么菜都有,还有水果和零食。
你说你去哪里买菜?
接下来再说经纪人是个啥。
保险经纪人是什么?我们就是海量产品筛选器。
筛选标准是什么?
最重要的就是您的需求,先挑选出能满足您的需求、解决您的问题、拿走您的担忧的产品,再就保险条款细节,公司增值服务等标准筛选,最后根据您的身体情况协助核保与投保。这个世界上没有一款完美的产品,但是我会给您一份专属于您的完美方案。专业的事交给专业的人做,保险经纪人,不负重托!
回答于 2019-09-11 08:43:50
从理论分析角度,相较于保险代理人,保险经纪人在角色立场与角色定位上,都显得更加客观中立,更基于投保人的利益角度出发。因而,在各国保险市场中,保险经纪人更能取得投保人的信任,进而开展相关保险经纪业务,如接受其委托签订保险经纪合同,为其提供理财咨询、风险管理、设计投保方案、挑选保险产品、管理保单事项,以及协助投保理赔等保险服务。
可以说,保险经纪人这一角色的出现,最主要的功能之一即是平衡保险市场上,投保人与保险人、保险代理人之间的信息不对等关系,帮助投保人更好的实现保险收益,维护其保险权益。当然,在这个过程中,保险经纪活动也促成着保险交易的成功,帮助着保险公司扩大保险业务,增加保费,营造一个客观、公平的保险市场生态,推动保险行业发展。
但需要注意的是,上述内容中对于保险经纪人角色功能、角色定位的描述,主要还是从理论研究角度出发,实践中,保险经纪人能否有效发挥上述角色功能,能否站在投保人利益角度,成为被保险人的“同盟者”,主要还取决于具体保险市场的环境背景与发展程度。
1、国内保险市场环境下,保险经纪人的角色功能与角色立场
如上文所述,保险经纪人理论上的角色功能与角色立场,在不同的保险市场环境有着不同的表现。如英国保险经纪人、德国保险经纪人,都能够充分发挥专业保险咨询、理财规划、投保理赔等角色功能,帮助投保人更好的争取保险利益,帮助规范保险业务市场。而在我国,由于保险市场发展程度并不成熟,保险经纪人制度本身发展也略显迟缓,相应的法制建设、监管机制并不完善,因而,无法完全发挥保险经纪人应有的角色功能与角色立场。
保险市场环境
在国内保险中介制度发展过程中,保险代理人先于保险经纪人出现,并长期占据保险中介市场的主导地位,保险经纪人制度的发展相对迟缓,大众对于保险经纪人的认知较少,甚至经常混淆保险经纪人与保险代理人二者角色。
同时,由于早期个人保险代理人营销模式下,保险公司过度追求保费规模,采用“人海战术”,不重视保险代理人的培训与管理,造成了一系列市场乱象,对保险行业造成不小的信誉污点,令保险经纪人的业务开展遭遇不小阻力。在缺乏市场信任的不利条件下,保险经纪人难以进一步开展咨询规划业务,发挥其角色功能优势,只能局限于保险销售服务。
法律建设与监管
我国保险经纪人制度发展较晚,国内对于其相关的法律法规与监管制度都尚不完善,目前可参考的法律依据主要有《保险法》、《保险经纪机构管理规定》、《保险经纪人监管规定》,但相关内容制作出了基础性的制度化与规范化,对保险经纪业务、行为、市场准入、惩处等细节缺乏明确规定。
如保险经纪人的佣金制度
《保险法》规定:保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。
从上述概念中能够看到,《保险法》规定了保险经纪人的保险立场,即“基于投保人的利益”;同时也指出,保险经纪人依法收取佣金。此处的佣金,目前来看主要是指促成保单交易后,由保险公司支付给保险经纪人的保单佣金。
这实际是存在一种矛盾性的,即一方面要保持基于投保人的利益立场,另一方面自身的佣金收入却来自保险公司。前者要求保险经纪人在提供保险方案服务时要保持客观、中立,维护投保人保险权益;后者则有可能令保险经纪人在提供保险方案服务时,受佣金影响出现立场风险,无法保证客观中立,甚至为自身利益或保险公司需求,作出损害客户利益的行为。
因此,国内保险经纪人的立场定位,实际上是存在一定风险性的。目前保险中介市场上,有专注于提高自身专业水平,为投保人提供专业咨询与保险服务的专业经纪公司,同样也存在个别经纪公司,在业务操作中将经纪佣金比例成为其选择保险公司的首要指标,单纯追求高比例佣金,放弃自身职业立场。
行业自律与信用评级
来自保险公司的佣金制度,在国外成熟保险经纪人市场同样存在,但其保险经纪人立场风险却在可控之下,这主要受到来自两方面的因素影响。
其一,即是国外保险经纪人的收入来源,除了来自保险公司的佣金,还有来自为投保人提供咨询建议的“顾问咨询费”;
其二,即是国外保险中介市场严格的、体系化的监管机制。
各国保险中介市场,都有着较为完善的法律法规建设,对执业资格、执业准入、行为监管、行为惩处都有明确的法律规定。此外,除来自政府机构的监管力量,行业组织自律与社会信用评价,也在规范保险经纪人市场行为上发挥重要作用。
如美国的信用评级制度,保险经纪人的从业行为受权威资信评级机构影响很大,一旦被降低信用评级,将寸步难行;再如,英国专业保险经纪人组织“劳合社”,其组织内制定的行业规范、标准,远高于国家机关的相关规范标准,对规范保险经纪人市场行为起着重要作用。而无论是行业组织自律还是资信评级建设,都是目前我国相对缺乏的。
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