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保险经纪人真的比保险代理人好吗?
经纪人,客户,保险公司保险经纪人真的比保险代理人好吗?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
截止2006年9月30日,中国平安的高定价利率保单准备金总额约为900亿元,平均负债成本为6.5%。
中国平安成立于1988年
中国人寿成立于1949年
太平洋人寿成立于1991年
新华人寿成立于1996年
泰康人寿成立于1996年
以上这些经历过高利率时代的保险公司,在2003年(尤其是1999年)之前卖出的保单,给客户回报过高,超过保险公司投资收益,使得保险公司出现长期负债。
保险产品是终身条款,为了弥补债务,只能让新进的保单来填补“曾经犯下的错”。
其中仅仅平安一家的利差损就高达800亿,这个数字不是我说的,是平安董事长马明哲自己说的。可想而知,这几家老牌大公司合计起来的包袱得有多重。
这几百亿的利差损如何弥补,由谁来买单,大公司是这样想也是这样做的,之前我做生意亏了,我还要继续经营,在利差损越来越高的情况下,我不得不把现在的产品价格卖高一点,以弥补之前的损失。换句人话,就是说,我们大公司补窟窿都来不及,没有闲情逸致去开发一些性价比高的产品,只能高价卖产品给新的投保人,由他们来补上旧窟窿就好了~
另外一项由“现在的投保客户”转移承担的,就是广告费用。
以2016年为例,四大上市险企业,总体日均广告费在6619万。其中“广告王”中国平安全年广告宣传费172.46亿元,同比增长高达69.2%,占四大险企广告宣传费总和的71.38%。
2016年平安新收保费为909亿元,广告费用为172万,广告费用成本为19%。而这一年,华夏新收保费已经为平安的1.5倍,1377亿。
而新出现的保险公司没有历史负债,且更具创新意识,摒弃了传统的广告烧钱方式,更能利用新兴渠道来有效降低成本(如互联网、第三方经纪人),得以推出更具高性价比的优秀产品。完全可以轻装上阵,这也是价格更具优势的原因之一。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果你能以客户需求为先,主动为客户寻求最合适他的产品而不狭隘的局限于自己所在公司的产品,那么你就是经纪人,哪怕你现实岗位仍是保险主体公司的代理人岗位。
如果狭隘的认为自己公司的产品是最好的,客户的需求要削足适履的去适应自己家产品,那你就是代理人,哪怕你名片上印着xx经纪公司经纪人。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个问题可以从两方面去考虑:一是从客户角度分析;二是以从业人员职业规划的角度分析。
一、从客户角度分析,谁对客户保障规划更有利。
1、培训。保险经纪人的重心是“专业服务”,会把更多的精力放在掌握专业知识和提升客户服务水平上,而不是销售技巧。
因为要对接更多的保险公司,对各公司不同种类产品的研究、对比,会贯穿真个职业生涯。此外,与保险相关的法律、金融等其他知识也要穿插其中。
转型过来的代理人,无论以前业绩多好,要成为一名优秀的保险经纪人就必须终身学习——保险谁都能卖,但保险经纪人真不是谁都能轻松胜任。
做过代理人的都知道,平时在公司培训中,在晨会上,我们都学什么呢?能学到什么呢?专业不专业更重要,还是千方百计拿来保费更重要?
那么,如果作为客户,你喜欢什么样的保险服务人员呢?是只知道推销产品而不专业的人?还是很专业但更注重服务的人呢?
2、立场。“客观公正”是对经纪人的基本要求,“代表客户利益”是法律框定的身份。
保险经纪人不属于任何一家保险公司,必须要站在客观公正立场,以维护客户利益为出发点,为客户分析保障缺口,设计符合实际需求的方案,匹配适合的产品,帮助客户办理投保手续,协助客户索赔......
《保险法》规定:个人保险代理人不能代理两家以上的保险产品。
所以,从外表看投保的过程,貌似跟代理人差别不大。但是,“屁股坐在哪边”就决定了心思用在了什么地方,属于哪家公司,自身利益就捆绑在哪家公司。
如果你作为客户想投保,有两家以上保险公司的产品犹豫不决,你觉得是给出方案的代理人的说辞更公正?还是不属于任何一家公司的第三方专业人士的意见更靠谱儿呢?
3、责任。
保险经纪人为客户提供保险服务,必须要与客户签订“服务委托协议”,对客户负责。协议中明确了保险经纪人的服务项目,确定了客户的权利义务。
——客户是“甲方”,经纪人是“乙方”。
保险代理人为保险公司推销产品,要与保险公司签订“委托协议”,代理人要遵守协议内容,保险公司要对代理人销售行为负责。
——保险公司是“甲方”,代理人是“乙方”。
如果你作为客户,不妨冷静地思考一下:
在日常合同签署中,你是愿意做“甲方”,还是愿意做“乙方”?“甲方”更有利还是“乙方”更有利?
与我们自己签订了委托服务协议,自己委托的人为我们服务更放心?还是与别人签订了委托服务协议,受别人委托的人来为我们服务更放心?
4、产品。
保险经纪人对接更多的保险公司,为投保人选择保险产品、办理投保、索赔提供服务。
保险代理人受保险公司授权委托,为保险公司推销保险,办理投保手续,收取保费。个人代理人只能接受一家公司的委托。
如果你作为客户,在选购商品的时候,是愿意只在一个产品系列里选择,还是愿意多放选择对比,择优录取呢?是愿意多个公司、多个优势产品的组合,还是在一家公司“矮子拔将军”般的凑合呢?
5、服务。
保险经纪人与客户签订“委托服务协议”不是个体行为,而是经纪公司签署的“一对一”式的服务。协议是法律文件,约束性极强。另外经纪公司因为选拔门槛较高,人员相对稳定。并且,无论人员怎么流动,这个协议必须有人接受执行,并且都是专业人士。所以,保险经纪人的服务是专业且持续稳定的,不会存在“孤儿保单”。
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