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首套房贷款利率5.88要改LRP嘛？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

首套房贷款利率5.88要改LRP嘛？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

先放结论：如果利率下行 就用lpr挂钩。至于未来利率到底会不会下行，你可以看看这个图片。（现在1年期的基准利率4.35%。5年以上4.75%。）基本都是下调趋势

什么是LPR

LPR=MLF+利息差，那MLF是什么呢？

比如浦发银行缺钱，但手里有1亿国债，可以把这批国债抵押给央行，借得一笔现金，为期1年，1年后除了还本金外还得支付一笔利息，这类质押操作就是MLF。目前MLF的一年息是3.3%左右，会小幅波动。

LPR=3.3%（会波动）+利息差，那利息差呢？这个由18家银行来报价，每个月报一次，去头砍尾取个均数，通常利差都在1%左右。

最新一期LPR已出来，1年期3.85%，比现行的贷款利率4.35%略低，但不能因此解读为降息放水。央行推LPR目的是让贷款利率更灵活，每个月都要报价更新一次，可以这个月涨，下个月跌，央行操控自如

你5.8%的基准很高了，转lpr吧

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好，我是粲都，具有一定的专业知识、经验和技能，很荣幸回答您的问题。




一、肯定是改成可变房贷利率更好，中国的GDP增幅一直在降，LPR会不停地降，向美国看齐，先看到3%左右吧。

二、您的房贷利率5.88%=5年期以上LPR4.8%+基数1.08%（108bp）。此房贷利率公式永远不变，基数1.08%（108bp）永远不变。5年期以上LPR可变。此处的LPR利率是2019年底的LPR利率，为什么不是最新的LPR利率见下一条。

三、选择不同的重定价日有什么影响？

在转换的过程中有一个重要的时间节点，就是重定价日。

重定价日：是指重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率，转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间。

目前重定价日有两种选择：1、每年1月1日；2、每年与贷款发放日对应的日期。

选择不同的重定价日，会有什么样的差别：

1、选择重定价日为每年的1月1日，只有一种结果：

按照央行的规定，在2020年3月1日至8月31日之间的任意时点，办理房贷利率的转换手续，则2020年的利率均与原合同利率保持一致，2021年1月1日起房贷利率才会发生变化，到时将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率，此后年份以此类推。

2、选择重定价日为每年贷款发放的对应日，有两种结果：

（1）在3月1日-8月31日之间办理转换手续，如果办理时间点在重定价日之前，那么从今年的重定价日起房贷利率就会发生变化，这可能是享受优惠较多的一种情况，因为最新的LPR利率是4.65%。

（2）在3月1日-8月31日之间办理转换手续，如果办理时间点在重定价日之后，那么就要等到明年的重定价日起房贷利率才会发生变化，这可能是享受优惠较少的一种情况。

希望以上回答对您有所帮助，期待和您进一步地交流，并祝愿一切安好！

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果不改LPR，采用固定利率，则剩余贷款年限都是5.88%

如果改LPR，则2021年起利率为LPR+固定点差，2020年全年仍然5.88。

你的固定点差=5.88%-4.8%=1.08% （注：4.8%是2019年12月的LPR）固定点差以后都不会变了。

至于适不适合改LPR，特别长的周期谁都不敢保证，不过从历史数据来看，近几十年利率持续下行，无论是全球范围还是国内，目前都还有很大的下行空间。再单拿LPR来说，从去年8月刚开始的4.85，到11月开始的4.8，再到今年2月开始的4.75，也是在不断下行的。如果目前的4.75维持到12月不变，那么你明年的利率就是：4.75%+1.08%=5.83%

以后的利率上升还是下降，完全取决于新基准LPR的变动情况。

回答于 2019-09-11 08:43:50

需要，纵观当下环境，随着经济放缓与利率自由化之后我们明显能感觉到利率的下行，不论是理财产品还是货币基金都在不断的影响我们的钱袋子，未来一定是一个低利率时代，再看国外发达国家大多数零利率与负利率！当存款利率下行，放款利率自然也会随之，所以还是非常有必要转换

回答于 2019-09-11 08:43:50

看了几个回答，全都没有啥意义。

你首套房利率5.88，利率等于上浮了20%，估计你是17年左右贷的款吧，挺高的。

你转换了LPR，上浮部分是不变的，只转换了基准部分，所以，你是否转换和你的房贷利率没有关系。

以1-3年来看，我认为，利率还是处于下行期，短期内回到4.9%是不太可能的，LPR还是合适的，3-5年后是什么样子就不清楚了。

转换LPR8月底结束，如果结束后还没转，就默认为固定利率4.9%上浮20%不变了。所以要尽快考虑好。