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如果一套房子全款300万,你会选择首付30%购买?还是全款购买?为什么?
贷款,全款,首付如果一套房子全款300万,你会选择首付30%购买?还是全款购买?为什么?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
一般而言,总会有人鼓励你使用贷款。通过金融杠杆,可以用较小的自有资金撬动整个交易,从而实现自己的成本最小,收益最大。而且使用贷款等于用了未来的钱来购买今天的资产。理论上是更为划算的。但是,我要说,但是,这个理论有两个前提。
前提一,你的收入不断增长,且增速快于通胀。
很多人支持贷款的一个逻辑就是因为通胀永远是存在的,那钱会变得不值钱,所以一旦使用贷款,未来通胀起来了,但房屋价格和贷款金额是确定的,那相当于占了银行便宜。说明一下,这句话正确的前提是你的收入胀了,且比通胀快。
如果你的收入没有胀,或者涨得慢于通胀。虽然你还这个房贷的钱不会胀,但由于你生活中其他的开支价格都上去了,但你的收入却没有跟上。所以用于还房贷的部份占你收入的总比例还上升了,导致还贷的痛苦程度加据了。
前提二,钱在你手中的再投资机会,收益率高于银行贷款利息。
如果全款300万买房,你也可以90万交首付,贷210万,还本付息,利息率5%。可以用210万省出来的现金去做投资。那如果你做的投资赚到的年收益高于10.5万,则这个组合就是划算的。低于这个数,你总体来就是亏的。所谓的杠杆也好,机会成本也罢,存在的前提都是你的再投资收益要比利息率高,否则杠杆只会扩大你的损失。
回答于 2019-09-11 08:43:50
贷款
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果一套房子全款我300万,你会选择首付30%购买,还是全款购买?这个问题首先是要建立在自己有这个300万的基础,才能去考虑的问题,那么我们假定有这300万,按我的观点,我会选择首付30%,其余的贷款,能带几年就贷几年。
先看看各自的优点:
一,全款付清。
这个方式的优点就是干脆明了,有种一手交钱一手交货的感觉,买好房子了就一个字:爽。房子到手,住地踏踏实实,以后也不用每个月还房贷。还房贷的压力是可想而知的,如果贷款的年限很长,这个压力就会长期存在,对于抗压能力弱的人来说,是一个不小的挑战。
全款买房手续也更简单明了,因为不用和银行打交道,所以要提供的材料就少了,而且还不需要什么个人征信,收入证明,收入流水之类的东西,省去很多琐碎的事情。
二,首付30%,其余的贷款。
这个方式最大的优点是因为银行承担了70%,等于这部分就属于分期付款了,那么最直接的就是手里的现金流增加了,如果对于有些做生意的人来说,可供周转的资金多多了,生意人最看重也是命根子的就是现金流了。
对于一般的上班族来说,剩下的资金可以去做理财,或者其他投资。因为贷款的利率,5年期以上的基准利率现在降到了4.65%,这基本是各种贷款利率里最低的了。那么市面上理财产品超过5%的还是有一些的,这个利率差,就是所赚的钱了,这个账相信每个人都会算的吧。
如果你贷款若干年以后卖掉,那剩下的利息就不用还了,也就是银行借钱给你用了,本来是指望你还个10年,20年,30年的利息的,可是你只用了五年,也就是说你只还了我5年的利息,比你把全款给别人而一分钱利息都没有肯定是要划算地多了,这个账,也可以算一算哦。
各自的缺点:
一,全款付清。
会增加自己的现金压力,影响自己的其他方面的消费或者生活质量。一笔300万的全款,相信不是每一个人都能随随便便拿出来的,有些甚至要去亲戚朋友那里借钱。有些人可能还是需要从自己可观的投资或者理财收入里抽离一部分甚至全部,这也是笔很大的损失。所以其主要的缺点就是这里。
二,首付30%,其余贷款。
贷款的缺点就是后期的还款压力。因为当今经济大环境不是一成不变的,所以每个人的收入也不一定非常稳定,就像这次疫情一样,已经出现很多人还贷压力大甚至断供的事情。也有些可能会面临投资失败或者理财炒股亏本等等造成资金的损失的。
虽然两者都有优缺点,但是大部分情况下,贷款买房还是要比全款买房的优势多的,所以我会选择贷款而不是全款买房。
回答于 2019-09-11 08:43:50
在通货膨胀的现在,如果你选择全款,那您是真的有钱
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果是全款,等于比你贷款多付出了210万人民币的前期成本,那你的机会成本就是这210万人民币不能去做其他投资了,等于损失了一个投资的回报。因此,假设你的贷款利率是5%,如果你这210万人民币拿到其他地方去投资,你的年化回报能够超过5%,那肯定就是贷款划算,反之,就是全款划算。当然这当中还没有计算进去的是房价的涨幅,但是以目前的市场情况,还是不要太过依赖短期的房价增长比较保险。租金收益也没有算进去,因为中国大城市的租售比都太低了。
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