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贷款20年买房第几年还清最合适？

房贷,本金,利息贷款20年买房第几年还清最合适？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

贷款20年买房第几年还清最合适？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

一件影响你未来30年的大事儿，已经发生了。就是央行将对30万亿的存量房贷进行大调整，每一个房奴将会在未来半年内被银行喊去重新签房贷合同，目前中农建交等十几家银行都已经在官网发了公告，你可以去查阅。

重签合同时你有两个选项，第1个是转为lpr加基点的方式，相当于根据lpr的浮动利率。第2个是转化成固定利率以后再也不变了。选择机会30年，只有这一次该怎么选呢？

我直接告诉你结论记住就可以了，一定要选挂钩lpr的浮动利率，周期选择一年一变，因为长期来看利率是一定会下降的。

为什么呢？我解释给你看：90年代利率水平大约在10%至15%，2000年后变成了6.5%左右，2016年以后变成了现在的5%左右。为什么会这样？利率说白了就是借钱的成本。那么在一个国家GDP高速增长的时期，赚钱机会非常多，市场投资回报率很高，大家就更愿意承担更高的借款成本。那么随着经济增长放缓，投资机会变小了，那么利率水平也必然会跟着下降。感受一下英国、法国、德国、日本过去30年的利率水平，长期来看利率必然是下降的，目前还没有例外。

有些国家利率甚至已经到了负的了。那么对于我们普通人来说，选lpr浮动利率和固定利率有多大区别？对于短期来讲没有什么影响，如果你的贷款还差5年就还完了，选哪个其实都差不多。但就长期来看，如果10年后中国GDP降为3%，那么我们有理由相信中国利率水平大概也会降至2%左右。有人难以想象，2%的房贷？这辈子好像没见过。实际上现在日本房贷是1.41%，芬兰是1.48%，瑞士1.61%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%，所以中国10年后降低至2%完全有可能的。

那么假如你现在有一笔100万期限20年的贷款月供大概是6500元。如果选择固定利率，你未来20年每月都要还6500元。那么如果挂钩lpr按照10年后2%的利率水平，你每月还款大概就是5000元，少了1500。所以当银行去找你的时候，一定记得选浮动lpr。

回答于 2019-09-11 08:43:50

不管使用那种还款方式，10年和20年都一样，因为5年以上的贷款利率是一样的。不过如果提前还款，当然就可以少付一些利息是肯定。不过提前还款又牵扯到还款方式的选择问题。

如果是等额本金还款法，提前还款要一次性归还本金，不然银行会以利息优先归还原则，提前还的钱要先扣除你应还的利息。

如果选择等额本金还款法，那么就可以不需要一次性归还全部本金，因为每个月的利息不固定，是按照当月贷款余额来计算的，你提前还一部分本金，以后的利息就可以少很多，直到本金还完为止，这种还款方式是以本金优先归还为原则。根据现实的操作情况而言，如果是等额本息还款法，提前一次性还款，银行只收取等于一个月利息的金额作为提前还款的违约金。

回答于 2019-09-11 08:43:50

多数情况下，我们的房贷还款方式都是等额本息的，也就是银行会把你贷款期限内的本金和利息之和，平均到每个月，每个月的还款数额是相等的，还有一种情况是等额本金的方式，就是把本金平均分到每个月，每个月还的本金是相等的，但利息是不一样的。

等额本金还款方式下，我们每个月还款金额是一样的，但刚开始的几年里，每个月的还款有相当大部分是利息，约占百分之七十，只有百分之三十左右是本金，随着时间的推移，越往后每个月的还款金额里含的本金越多。

那么这里就有一个提前还清房贷的问题了，以贷款20年为例，我的建议是:

一，还房贷在五年以内的，如果有了钱，能提前还清就提前还清，这样就省了不少利息了，毕竟每年的利息也不少。

二，如果房贷还了八年以上了，手里资金充足，也可以都还了，如果资金有用处，就别着急还清，因为剩下的几乎差不多全是本金了，这么多钱银行让你用着，并且利息已经还清了，为何不用呢，还给银行，再想找银行贷出来，利息那可多了去了。再者拿着这些钱，干点别的理财项目，也不少挣啊！

总之，还是看自身的条件吧，你可以对比一下！！！

回答于 2019-09-11 08:43:50

购房贷款多少年还清才划算？这个问题不能一概而论，要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。

1、而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，则讲年限拉长比较划算。可以选择房贷期限短的，但每个月的偿还金额会比较多，但利息会少很多，如果个人经济条件符合选择这一种会比较好。

2、选择房贷期限长的，这种属于一些中等收入的人群了，每个月的月供不多，但是还款的时间会很长，则导致了长期还款，而且利息会很高。

3、如果想要提前还款的人，一般都是为了解放房奴的身份，恢复自由，这些人若是申请了等额本金的还款方式的话，最划算的还款时间是在10年到20年之间，在经历了十年的还款相信大家已经还清了很多的房贷，而且积累了很多的资金，所以10年后还清房贷会容易很多，而且可以早日解脱。

4、如果是通过公积金贷的房贷，大家可以不要提前还款，因为本身公积金贷款的利率就非常低，所以我们可以用准备提前还款的钱作出更多的利润，所以银行人员都不会建议公积金房贷者提前还款的。

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