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2020.3.1以后房贷，LPR利率和固定利率怎么选？
利率,贷款,固定利率2020.3.1以后房贷，LPR利率和固定利率怎么选？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
这个担心是没有必要的，其实过去的10年，中国的利率本来就是在下行的，下图是2007年到目前为止的5年期的贷款基准利率的走势图，我们可以看到2007年最高的时候达到了7.83%，而经过历年来数十次的下调后，到2015年10月的时候下调到了4.9%，这个就是我们当前使用的5年期贷款基准利率——4.9%。
如果你当时选择的是固定利率，你相信你会多支出多少利息？
2、为什么从中长期看利率是下行的？
第一，中国的宏观经济增速在放缓，利率是和社会的投资回报相关的，只有在认为在经济活动中我的投资回报高，我才愿意以更高的成本融资，然后进行投资和产能扩充。反过来，如果经济增速放缓，那么利率也会下行。上文的那张图就表明了那种关系。
第二，利率还和M2有关，当货币超发的时候，即便是经济景气的时候，那么社会的利率也是很高的，这是因为通货膨胀率很高，导致利率也相应地提高了，但是我们国家的M2已经失去了过去的高增速，在2009年最高的时候将近30%的增速，而即便在其他时候，也多是十几二十的增速，而2017年到2019年都是维持在8%左右的增速。这种下滑的比例是非常高的。
第三、目前世界的主要经济体都在降息，我们会加息吗？
第四、5年期的LPR诞生以来已经降过一次了，1年期的LPR已经降过多次了。5年期的LPR在11月从4.85%降低到4.8%；1年期的LPR从8月份的4.31%降低到了12月份的4.15%。
所以，这条逻辑线是很清楚的，你只需要判断未来的利率是上涨还是下跌即可，本文只提供思路，仅供参考，请自行慎重选择
回答于 2019-09-11 08:43:50
交易选择LPR，因为现在的利率相较很多年前贷款利率是偏高的！以下是具体原因
什么是LPR利率？
之前我们常说的利率，是由央行制定的基准利率，是央行给商业银行的贷款指导性利率；LPR则是由18家银行共同产生报价，从中去掉一个最高价和一个最低价，最后平均得出的一个利率，是市场化利率，能反映市场的真实利率需求。中国通过LPR改革，实现了一箭双雕，一方面，有效应对了美国的降息；另一方面，在通过LPR实现降息的同时也一步实现了利率的市场化。
LPR降息会带来楼市反弹吗？
胡景晖认为：即便全球量化宽松，中国的LPR降息仍然是有弹性的，不应该夸大降息对房价上涨的刺激作用，能够让中国的房价止跌企稳就很不错了，同样LPR降息对刺激购房需求的作用也非常有限，很少有人会因为每月省了几十元或几百元的利息而去买房的。所以，LPR利息下降不会造成楼市量价的反弹，购房人不必为此焦虑。
购房人要不要做利率转换？
从2020年起开始使用LPR浮动利率为定价标准，转换成LPR浮动利率时间应该在2020年8月31日完成，且借款人在还款期内只能转换一次。
这让不少按揭还款人非常迷茫，要不要做利率转换？
胡景晖认为：如果是近些年买房贷款，拿到的房贷利率都是在基准利率基础上上浮10个基点或20个基点的，建议购房人转为LPR浮动利率，因为未来降息还是大概率事件，利率还会下调。
如果是前些年申请的房贷，你所拿到的房贷利率是在基准利率基础上有折扣的，建议不转换，选择固定利率。
回答于 2019-09-11 08:43:50
看你还贷年限吧，如果几年 十几年就还掉的 可以考虑LPR ，因为可以肯定的近几年下行是必然的！30年的还是建议固定吧，经济重启后 利率波动会变大 回升的概率就大了！
回答于 2019-09-11 08:43:50
个人房贷利率3月起要选择转换为LPR利率或者固定利率。为什么要转换？什么贷款需要转换？怎么选择更划算？央行3月6日就一些热点问题进行了回应。
为什么要转换？
按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。
央行称，目前大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准，但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率。2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。
为保护借贷双方权益，特别是让借款人享受利率下行带来的好处，央行明确自2020年3月1日开始，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。
什么贷款需要转换？
央行称，需要转换定价基准的贷款要同时满足几个条件：一是2020年1月1日前已发放，或已签订合同但未发放；二是参考贷款基准利率定价；三是浮动利率。
固定利率贷款、已参考贷款市场报价利率（LPR）的浮动利率贷款等无需转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
公积金个人住房贷款不需要转换，但组合贷款中的商业性个人住房贷款也要转换定价基准。
LPR和固定利率哪个更好？
央行称，两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
举个例子，如果你目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，你的实际执行利率水平为4.41%（=4.9%×0.9）。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。
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