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2020.3.1以后房贷，LPR利率和固定利率怎么选？

利率,贷款,固定利率2020.3.1以后房贷，LPR利率和固定利率怎么选？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

2020.3.1以后房贷，LPR利率和固定利率怎么选？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

房贷利率的固定利率和LPR浮动利率是与银行签约的必选贷款方式，二者只能选一，不能重复选。

固定利率

顾名思义就是“固定”，恒久不变。不管未来经济的发展如何，不管国家出台什么政策，贷款利率都不会受其影响，不会改变。

优点：

1、对于未来的每月的负债是固定的，而且可预期的，不会打乱房贷的还款计划，合理安排资金。

2、如果未来经济发展趋势或国家相关政策有变动，导致贷款利率继续上行，那么选择固定利率，可以少支付利息。

LPR浮动利率

LPR：贷款市场报价利率，是由具有代表性的报价行根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价。每月的20日发布最新的LPR报价，目前“1年期”和“5年期以上”两个品种。

优点：

1、LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况。

2、LPR根据市场浮动，如果以后利率下行，可以每月减少负债，即每月减少利息。

3、目前LPR每月公布最新报价，而且有短期（1年）、中长期（5年以上）两个产品，既可以理解为：能掌握近期每月负债浮动的区间范围，有利于设计还款计划。

两者对比可知：如果处于利率上行周期，则选择固定利率比较有优势；如果处于利率下行周期，则转成LPR比较划算。

长远的未来，利率会不会上升，谁都不可预测，也预测不了。市场千变万化，除了市场自身因素外，还有政府政策的干扰，所以，根本不能预知二三十年的贷款利率市场趋势。

但按目前来看，中国货币网2020年4月20日的LPR报价：4月1年期LPR报3.85%，较上次下行20个基点；5年期以上LPR报4.65%较上次下行10个基点。再结合近期中央对中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度的有关情况表示，要继续推进LPR的改革，引导整体市场的贷款利率下行趋势。

因此，以宏观的视角分析：短期的LPR利率处于下行周期，那么未来的LPR继续在大概率事件来看，应该也是处于下行周期的。

所以，我建议可以转换成LPR利率。随着市场行情的变化，经济发展进入新常态，国家多方政策鼓励创业创新，LPR处于利率下行周期，那么贷款利率就低，你的负债也会降低，可以缓解一部分还款压力，对目前来说很实在也比较实际。如果以后经济发展趋势影响或者相关政策主导，国家提升了LPR的贷款利率，那么未来的你应该也累积了一定的资金或资产，还款也相对比较轻松。

因此，我建议：可以选择LPR浮动利率。






回答于 2019-09-11 08:43:50

根据之前贷款利率和贷款客户收入稳定性，再确认选什么还款方式

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果利率很优惠且合同剩余时间还比较长，建议可以选择固定利率；如果原来利率比较高，建议选择基于LPR的浮动利率。有以下几个原因：

一、可以看一下近20年房贷利率情况，其实当前的利率水平是最低的。2000年以后的房贷利率最高曾到达过7.8%；

二、因为当前疫情影响，经济下行压力加大，未来近几年利率走低的概率比较大，目前LPR 5年期以上利率已经由转换期基准2019年12月LPR的4.8%跌到了4.65%了；

三、国家在进行利率调整时，大方向还是重点降低实体经济融资成本，而对于“房贷利率”调整还是会考虑到“房住不炒”的政策，调整幅度相对“有限”。从每次利率调整5年期LPR的调整幅度差不多是1年期LPR的调整幅度的50%可以看出；

四、经济是周期性的，从长远看，利息有低的时候也就会有高的时候；

五、其实以前大家的房贷利率就是“浮动”的，以贷款利率加息降息为基准浮动执行。只不过相对于以前几年调整一次基准利率，以后LPR利率会调整得更加频繁。




回答于 2019-09-11 08:43:50

你的房贷转了吗？

转了划不划算，只和LPR走势有关，LPR下行就能省钱，LRR走高就不如不转。

普遍认为，按照现在的情况，LPR大概率是不往高走了。

和自己目前的贷款利率没有关系。LPR往低，现在高的能少还点，现在已经拿到好折扣的，转了能更低点。

以上针对长期还贷的，如果近两年准备把房贷全还掉的，转不转也无所谓了。




回答于 2019-09-11 08:43:50

选择LPR更合适，你现在还在犹豫是选择LPR还是固定利率的原因就是你担心日后利率上涨，而未来利率如果要上涨，那么LPR是一定会上涨的，因为LPR是市场执行利率的基础。现在的问题是未来LPR会涨吗？

1、LPR未来会涨吗？

笔者认为从中长期来看，LPR是一定会下行的，我们习惯了通货膨胀，所以一直是担心财富缩水，所以对于自己的负债也担忧，如果是浮动利率，未来会不会有更高的利率，让自已有更高的利息支出。

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