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现在要不要转LRP？为什么？
利率,房贷,的话现在要不要转LRP？为什么？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
转是划算的，不用犹豫。
回答于 2019-09-11 08:43:50
在回答这个问题前，首先你要先知道LPR是什么？LPR由18家银行的利率共同决定的贷款利率，能准确反映市场的贷款情况，如果市场钱紧张，利率就会上升，反之，下降。
我本人倾向于选择固定利率，理由如下：
一：LPR是新事物，很多人不知道怎么换算，如此一来会增加你选择烦恼，个人觉得没必要在此事上浪费时间精力。
二、很多人认为，利率是长期下行的，经过几轮调整，最终还款数肯定会少一些。将来二三十年的事情，谁也说不准，认定利率永远下降？未必。
三、房贷利率上下浮动一点，都是小钱，相差并不大。你要思考的不是省这点小钱，而是真正明白房贷赚的是通货膨胀的钱。比如，你10年前开始还房贷，即使开始几年辛苦，现在也毫无感觉，那点钱占收入比例不高了。相反，10年前拒绝买房，要攒钱全款买一套的，现在首付款可能还不够。
另外，2020年疫情危机，各国政府开动印钞机在印钱，在通货膨胀时代，我们应该把精力放在如何不让钱贬值上。
回答于 2019-09-11 08:43:50
转，大环境利率会降低，实际也开始降了
回答于 2019-09-11 08:43:50
我们先来看一下测算表
未来上升测算
未来下降测算
有很多文章分析未来LPR长期看是下降趋势，其实这个想法是错误的，为什么国家要搞这个LPR，主要是不打算刺激房地产，想把对房地产的刺激和国家要把宏观经济继续搞下去进行脱钩。
所以关于利率转换问题主要是你准备拿这个房子多久，如果你打算只拿不超过五年的话，这个LPR动态利率是一个实实在在的利益，有便宜是要占的。但是你打算持有这个房子时间非常的长，比如20年30年这样一个周期，这你就要注意了，因为中国搞供给侧改革已经基本结束，往后就是市场化改革了，很多事情是预料不到的，看一下美国就知道了，记住美国的今天就是中国的明天，2020年中国要全面达到小康，痛苦的时代结束了，要大力发展经济，利益和通涨对利率的变化闭着眼也知道对吧搞经济吗
如果本身这种折扣利率水平所得到降息的好处很明显，没必要对一个动态未知的长期的利率变化风险挂钩，虽然看上去每个月多还几百块钱，就和买保险一样，况且央行的标准利率为了搞经济他不可能废除标准利率
回答于 2019-09-11 08:43:50
转：要不要转换LPR利率？不玩虚的！全是真心话
会卖房子的我
持全国房产经纪人执业资格，长期在房产交易一线从业
到底要不要转换成LPR利率，纠结的无非是利息多少的问题，主要是因为大家都搞不清楚转换成LPR后到底会不会降低利率减少利息，如果确定是能降的话肯定就快快的转了呀，但万一转完了以后利息多了不就亏了吗，毕竟利率转换了就回不来了。
可以转换LPR的都是存量房贷中的商业贷款，简单的说就是在2020年之前还着房贷的，只要房贷到期时间一年以上的商贷都可以办理房贷利率转换。有些可能是十多年前的房贷，有些是四五年前的，有些是最近两年的，因为之前都是按照央行公布的基准利率，根据借款人的条件进行基准利率的上下浮动，每个时期的基准利率和浮动空间又都不一样，虽然央行公布的最后一期基准利率是4.9%，但是这些存量房贷现在执行的还款利率都高低不同。
有几个差距比较大的时期：
08年因为全球金融危机，随后国家紧急出台四万亿计划，在08年下半年-09年的很多购房者房贷利率是按照7折执行，自基准利率4.9%以来，实际的房贷执行利率是3.43%（接近于公积金贷款利率了）。
经过2014-2015年的楼市低迷，16年的时候多地房贷最低可按照8-9折执行，目前的还款利率也就是3.92%-4.41%。
在2017年楼市火爆后国家不断收紧楼市政策，18年-19年的多地的首套房贷款执行利率最高按照上浮15%执行，目前的还款利率为5.635%。
转换时的基点浮动
这些存量贷款如果不转换为LPR的话，剩余的还款期限都会按照这样的利率还贷，直到结清。
LPR近几个月的落地
还着房贷的注意了：一张图告诉你房贷利率转LPR是咋回事
↑↑ 这是利率转换的规则说明
贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
也就是说LPR是由市场利率决定的，必然会有升有降的，每个月20号公布一次，相对原先的基准利率，LPR的变化频率会更高。
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